Banking neu gedacht – das Beyond Banking-Modell

Neben Informationen zur finanziellen Situation und den Zielen sind für diese Analysen auch Informationen zur Entwicklung der Märkte, in denen sich die Kunden bewegen, sowie ihre Unternehmensstrategie relevant. Öffentliche Quellen, Informationen aus sozialen Netzwerken und Daten von Partnern und Dienstleistern – natürlich immer unter Wahrung des Datenschutzes – kommen noch hinzu. Gerade das Internet der Dinge (IoT) und der Einsatz von smarten Sensoren, beispielsweise entlang der gesamten Wertschöpfungskette eines Unternehmens, können weitere Datenquellen erschließen und damit Potenziale für die Analyse freisetzen. Im Ergebnis konsolidiert die Bank ihre internen Informationen zu einer 360-Grad-Sicht auf den Unternehmenskunden und kann diese mittels der externen Daten zu einer 720-Grad-Sicht erweitern.
 
Dieser vollumfängliche Blick bietet Finanzinstituten viele Vorteile: Einerseits können sie so ihr Geschäftspotenzial erhöhen, ohne dass dabei die Verlustrisiken steigen. Denn die zusätzlichen Erkenntnisse ermöglichen Banken ihre eigenen Risikomodelle erheblich zu erweitern und sehr viel differenziertere Aussagen zu Kreditausfallwahrscheinlichkeiten zu treffen. Eine individuelle proaktive Ansprache der Firmenkunden wird möglich, ebenso wie beispielsweise eine schnellere Kreditvergabe. Die Syndizierung von Krediten lässt sich durch den direkten Datenaustausch erheblich beschleunigen, der Cash-Flow von Unternehmen vollautomatisch optimieren. Die verbesserte Risikoanalyse und der Einsatz von Cloud-gestützten Technologien wie künstlicher Intelligenz und Machine Learning ermöglicht neue Ansätze im Factoring. In der Finanzierung lassen sich durch den Datenaustausch Pay-per-Use-Modelle für Maschinen und Produktionsanlagen etablieren. All das zahlt auf die Customer Experience der Unternehmenskunden ein und erhöht ihre Loyalität.
 

Die Bank als Enabler einer digitalen Business-Welt

Mit dem Einsatz innovativer Technologien und dem Ausrollen einer smarten Daten-Strategie wandelt sich die Rolle der Bank – vom Verkäufer eines standardisierten Angebots zum Problemlöser und Enabler der digitalisierten Unternehmenswelt. Finanzinstitute machen sich so zu einem integrativen Teil des Erfolgs ihrer Kunden. Über DevOps-Ansätze beschleunigen sie die Entwicklung eigener, maßgeschneiderter Lösungen, die exakt auf die Belange von Unternehmenskunden abgestimmt sind und erweitern das eigene Angebot im Rahmen des Open-Banking durch die Produkte und Dienstleistungen Dritter.

Mehr als andere profitieren die Finanzinstitute von ihrer Erfahrung als Innovatoren, der noch immer vorhandenen Nähe zu den Kunden und der Vielzahl von bereits vorhandenen Daten. Diese Potenziale gilt es jetzt zu nutzen. Die Bank der Zukunft ist datengetrieben – und sie treibt die Differenzierung in ihrem Firmenkundengeschäft kontinuierlich voran.

Als Technologiepartner, der nicht in den Wettbewerb zu ihnen tritt, steht Microsoft dabei an der Seite der Banken. Mit unserem technischen Know-how und unserer Cloud-Technologie liefern wir die Werkzeuge für eine leistungsstarke Datenauswertung und -simulation und die Infrastruktur für den notwendigen Austausch von Informationen mit Dritten sowie den Einblick in Datenbestände über Systemgrenzen hinweg. Speziell für Finanzdienstleister haben wir daher die branchenspezifische Microsoft-Cloud für Finanzdienstleistungen entwickelt. Sie vereint Funktionen mit mehrstufiger Sicherheit und umfassender Compliance-Abdeckung. Dadurch lassen sich differenzierte Customer Experiences bieten, die Zusammenarbeit und die Produktivität der Belegschaft verbessern, Risiken managen und zentrale Systeme modernisieren. Was es nun braucht, ist die Bereitschaft, Corporate Banking neu zu denken – individueller, differenzierter und smarter als je zuvor.
 
Weitergehende Information zur digitalen Transformation der Finanzindustrie gibt es unter aka.ms/intelligent-banking und aka.ms/intelligent-insurance.

 
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50 Prozent der Verbraucher*innen in Deutschland haben höhere Erwartungen an den Kundenservice ihrer Lieblingsmarken als noch vor zwei Jahren. Nachhaltigkeit und Ethik werden immer mehr zum entscheidenden Kriterium für oder gegen eine Bank oder Anlage. Auch der Wettbewerb um die Kund*innen wächst: So tummeln sich auf dem Finanzmarkt neben traditionellen Banken heute auch Tech-Konzerne mit eigenen Angeboten, FinTechs fordern Finanzinstitute mit innovativen Lösungen heraus.
Eine moderne Customer Experience kann „ganz einfach“ mit Hilfe intelligenter Technologien umgesetzt werden: Wie der Name vermuten lässt, liegt der Fokus dabei immer auf den Wünschen und Erwartungen der Kund*innen. Entscheidend sind dabei personalisierte Kommunikation und die Möglichkeit, Beratung wie auch Vertragsabschluss nahtlos und durchgängig über alle Plattformen und Endgeräte hinweg zu ermöglichen. Die Kund*innen möchten selbst entscheiden, wie sie mit ihrer Bank in Verbindung treten – per App, im Web, per Chat, telefonisch oder persönlich. Wie Banken mit modernen Technologien und digitalen Services einen echten Mehrwert für ihre Kund*innen schaffen können, haben wir in dieser Infografik sowie in diesem kurzen Video zusammengefasst.

Moderne Customer Experience: Win-Win für Banken und ihre Kund*innen

Grundsätzlich sind die Daten für diese personalisierte Ansprache zu großen Teilen bei den Instituten selbst vorhanden. Mit automatisierten Analysen mit Hilfe künstlicher Intelligenz können diese einzelnen Datensilos zusammengeführt werden, um ein ganzheitliches, individuelles Verständnis für die Kund*innen zu entwickeln: So erhalten die Beschäftigten der Bank direkt Empfehlungen für Anknüpfungspunkte, um die Kund*innen möglichst präzise und im richtigen Kontext zu kontaktieren. Gleichzeitig haben so auch die Kund*innen die Möglichkeit, rund um die Uhr auf ihrem bevorzugten Kanal mit ihrem Finanzinstitut über ihre Belange zu sprechen – sicher und komfortabel durch die Multi-Faktor-Authentifizierung mit biometrischen Eigenschaften.

Als Transformationspartner kann Microsoft dabei zusammen mit seinen etwa 30.000 Partnern in ganz Deutschland mit einer offenen Technologieplattform und langjähriger Branchenexpertise entscheidend unterstützen. Im Gastbeitrag meines Kollegen Lars Meinecke, Industry Executive Financial Services bei Microsoft Deutschland, bei Der Bank Blog erfahren Sie, vor welchen Herausforderungen Banken stehen, wie Ihr Haus sich durch moderne Customer Experience in der Branche differenzieren und wie Microsoft Sie mit maßgeschneiderten Lösungen auf Ihrem Weg zum Intelligent Banking unterstützen kann.

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Bei der Sparkassen Finanzgruppe sind die #GameChanger gefragt. Mit der diesjährigen Symbioticon ermöglicht einer der weltgrößten Finanzdienstleister jungen innovativen Teams, Lösungen mit einem echten Mehrwert für die Sparkassen-Kund*innen zu schaffen – erstmals rein virtuell und mit mehr Zeit, vom 6. November bis 30. März 2021. Getreu unserer Mission “Menschen und Organisationen zu befähigen, mehr zu erreichen” unterstützt Microsoft den Hackathon, denn als starker Technologiepartner kennen wir die Herausforderungen der Branche. Passend dazu werden die Teilnehmer*innen zum ersten Mal in diesem Jahr alle Lösungen komplett auf Microsoft Azure entwickeln.
Von der Ideenfindung bis zur Entwicklung eines Piloten (MVP) werden die Teams um das Weiterkommen ins nächste Level und schließlich um den Sieg kämpfen. Die Hacker*innen entwickeln dabei Lösungen in sechs unterschiedlichen Thementracks wie Insurance, Banking oder künstliche Intelligenz (KI). Wer am 30. März 2021 als das Gewinnerteam hervorgeht, bleibt spannend. Wir freuen uns darauf, alle Teams auf ihrem Weg zu begleiten.

Smarte Technologien für das Banking der Zukunft

Mit der fortschreitenden Digitalisierung sehen sich die Sparkassen und Banken gewaltigen Herausforderungen gegenüber. Noch nie gab es so viele Möglichkeiten, Kunden mit guten Services zu erreichen – und noch nie war deren Erwartungshaltung so groß wie heute. Neue und zum Teil bislang branchenfremde Akteure drängen mit datengetriebenen, spezialisierten Geschäftsmodellen auf den Markt und verschärfen so zusätzlich den Wettbewerb. Etablierte Institute sind daher dringend auf junge Entwickler*innen, FinTechs und Innovationen angewiesen – und auf starke Partner an ihrer Seite, die mit smarten Technologien das Banking der Zukunft ermöglichen.
Die diesjährige Symbioticon vernetzt dafür innovative Entwickler*innen mit Sparkassen, Industriepartnern und Microsoft. Auf diese Weise leistet das Event einen wichtigen Beitrag auf dem Weg zum modernen Banking, das genau wie diese Veranstaltung stark vom Networking- und Kooperationsgedanken geprägt ist. Microsoft beteiligt sich während des Hackathons mit verschiedenen Formaten wie Webinaren, Coachings und Open Office Hours für Entwickler*innen. Auch bei den diesjährigen Thementagen rücken wir mit Vorträgen das moderne Banking einmal mehr in den Mittelpunkt:

• Beim Green Day am 17.11.2020 werden Joerg Hambueckers, Worldwide Sustainability Community Chapter Lead Germany, und Sebastian Friedrich, Customer Success Accounter Manager bei Microsoft Deutschland, von 11:00 bis 11:30 Uhr zum Thema Green Finance sprechen.

 

• Am 20.11.2020 spricht Magdalena Rogl, Head of Digital Channels bei Microsoft, von 13:00 bis 13:30 Uhr zum Thema New Work & New Normal.

Besucher können sich hier kostenfrei anmelden. Weitere Informationen zur Symbioticon gibt es hier.
Auch über die Symbioticon hinaus möchten wir Banken bei ihrer digitalen Transformation unterstützen. Dafür haben wir acht strategische Bereiche identifiziert, in denen wir und unsere Partner unsere Kunden mit Software, Hardware sowie einer globalen Cloud-Infrastruktur und der zugehörigen Expertise unterstützen. Mehr dazu erfahren Sie unter aka.ms/intelligent-banking

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Ein starker Partner für die Finanzbranche

Damit die Transformation des Bankensektors gelingt, begleiten wir Finanzinstitute auf ihrem Weg in die digitale Zukunft. Wir bieten ihnen maßgeschneiderte Softwarelösungen, leistungsstarke Hardware, eine globale Cloud-Infrastruktur – und ein Versprechen: Als führendes Digitalunternehmen unterstützen wir unsere Kund*innen dabei, die besten digitalen Lösungen zu entwickeln – ohne ihnen dabei Konkurrenz zu machen.
Um unseren Kund*innen eine zentrale Anlaufstelle zu bieten, stellen wir ihnen ab sofort alle relevanten Ressourcen und Informationen auf unserer Webseite bereit. Basierend auf unserer langjährigen Branchenexpertise haben wir acht strategische Säulen identifiziert, die entscheidend für die digitale Transformation von Banken sind – von der modernen Customer Experience über den Einsatz intelligenter Technologien bis hin zu Risikomanagement und Anti Financial Crime. Mit Hilfe unserer Lösungen, Produkte, Partner und Best Practices zeigen wir Ihnen das Potenzial innovativer Technologien für die Finanzwelt auf.
Hier geht es zur Webseite.

Acht Säulen des Intelligent Banking

• Customer Experience: Gesellschaftliche Veränderungen beeinflussen die Kundenerwartungen an Banken: (Hyper-)personalisierte Kommunikation und Angebote sind das Gebot der Stunde. Banken müssen ihren Kund*innen freie Wahl lassen, auf welchem Weg sie sich für ein Produkt entscheiden – sei es per App, im Web oder persönlich. Um eine nahtloses, plattformübergreifendes Kundenerlebnis zu gewährleisten, unterstützen wir Banken gemeinsam mit unseren Partnern wie VeriPark und Technologien wie Dynamics 365. Erfahren Sie hier mehr dazu.
• Compliance & Sicherheit in der Cloud: Die Cloud gestaltet als Schlüsseltechnologie und Innovationstreiber die Finanzdienstleistungsbranche neu. Mit unserem global aufgebauten Regionenkonzept bieten wir auch Kund*innen aus streng regulierten Branchen hochverfügbare, zuverlässige und vertrauenswürdige Cloud-Lösungen – bei gleichzeitig hohen Sicherheits- und Compliance-Anforderungen und lokaler Datenhaltung. Lösungen wie das Compliance Center in Microsoft 365 und das „Cloud Financial Services Compliance“-Programm versetzen Banken zudem in die Lage, alle Compliance-Anforderungen zu bewältigen. Erfahren Sie hier mehr dazu.
• Anti Financial Crime: Die Zahl der Betrugsversuche steigt. Tagtäglich kommen neue Bedrohungen hinzu. Klassische Sicherheitsverfahren stoßen an ihre Grenzen – besonders dann, wenn Banken ihren Kund*innen breit gefasste, digitale Angebote machen wollen. Mit unseren Cloud-Technologien und Partner-Lösungen ermöglichen wir den Kampf gegen Betrug – vom Erkennen eines Betrugsversuchs über die Verbesserung der Sicherheitsprozesse bis hin zur Bonitätsprüfung und den Meldepflichten zu Aufsichten sowie Sicherheitsbehörden. Erfahren Sie hier mehr dazu.
• Core Banking & Payment: Banken sind in der digitalen Transformation auf ein modernes und flexibles Kernbanken-System angewiesen, das eine nahtlose Integration neuer Dienstleistungen und Finanzprodukte ermöglicht. Mit Dynamics 365, Azure und Power Platform bieten wir Finanzinstituten wichtige Werkzeuge, um den Herausforderungen der Digitalisierung in der Finanzbranche zu begegnen und ermöglichen modernes Core Banking und Payment. Erfahren Sie hier mehr dazu.
• Künstliche Intelligenz: Intelligente Technologien wie KI sind das zentrale Zukunftsthema der Bankenbranche, sie beeinflussen die Transformation in allen Bankbereichen. Aber welche Regeln müssen Algorithmen befolgen? Welche Grenzen hat ihr Einsatz? Wie verhindert man Diskriminierung durch Algorithmen? Neben technischen Lösungen für Bankkund*innen bieten wir Methoden und Werkzeuge zum Einhalten ethischer Anforderungen, wie unsere sechs moralischen Grundprinzipien. Erfahren Sie hier mehr dazu.
• Unternehmensweites Risikomanagement: Komplexe Märkte, internationaler Wettbewerb, steigende Regulierung sowie hohe Anforderungen an Effizienz und Produktivität sind eine Herausforderung. Banken müssen in der Lage sein, Risiken aus ihrem gesamten Umfeld zu erkennen, einzuschätzen und die richtigen Maßnahmen zu ergreifen. Mit dem Microsoft Compliance Manager, Insider Risk Management als Teil von Microsoft 365 und Partnerlösungen wie Numerix FRTB vereinfachen und automatisieren wir das Risikomanagement und ermöglichen das unternehmensweite Risikomanagement in die Steuerungsprozesse einzubeziehen. Erfahren Sie hier mehr dazu.
• Wertschöpfung durch Zusammenarbeit: Agilität und Flexibilität sind Schlüsselfaktoren für Banken, um auch in Zukunft wettbewerbsfähig und innovativ zu sein. Dazu muss es den Beschäftigten möglich sein, alle relevanten Informationen zur rechten Zeit im passenden Kontext und unabhängig von Ort und Zeit abrufen zu können. Von Microsoft 365 und Microsoft Teams über Surface Produkte – mit innovativen Technologien, intelligenten Tools und modernen Geräten ermöglichen wir interdisziplinäre Zusammenarbeit innerhalb einer Organisation, mit Kund*innen, Partnern und Dienstleistern. Das fördert nicht nur die Produktivität, sondern auch die Kreativität der Nutzer*innen. Erfahren Sie hier mehr dazu.
• Open Banking: Open Banking macht die Banken zu Betreibern von Plattformen – doch stellt sie auch vor Herausforderungen. Finanzinstitute müssen weiterhin für den Schutz der Kundendaten Sorge tragen und lernen, selbst mit diesen Daten umzugehen und aus ihnen lernen zu können. Mit Hilfe von Azure und Dynamics 365 unterstützen wir sie beim Einstieg ins Open Banking sowie bei der Entwicklung neuer flexibler Geschäftsmodelle. Erfahren Sie hier mehr dazu.

Wir begleiten die Finanzdienstleistungsbranche auf ihrem Weg der digitalen Transformation und unterstützen unsere Kund*innen als offener Technologiepartner, damit sie auf Veränderungen und Herausforderungen am Markt flexibel reagieren können. So verhelfen wir ihnen dazu, auch in Zukunft innovativ und konkurrenzfähig zu bleiben. Denn, wie unser CEO Satya Nadella gesagt hat: Jedes Unternehmen muss heutzutage selbst zu einem Softwareunternehmen werden. Genau dabei möchten wir Finanzinstitute gemeinsam mit unseren Partnern helfen.

Sehen Sie hierzu auch das Video “Microsoft Intelligent Banking – So sieht moderne Customer Experience in Banken aus”

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Gemeinsam durch die Krise: Der Sparkassen Innovation Hub, zentrale Anlaufstelle für FinTechs innerhalb der Sparkassen-Finanzgruppe, launcht ein Online-Gutscheinportal für den lokalen Einzelhandel. Betroffene Unternehmen wie Cafés, Friseure, Handwerksbetriebe oder Buchhändler können sich ab sofort unter helfen.gemeinsamdadurch.de anmelden, ihre Unternehmensprofile erstellen und Gutscheine im Wert zwischen 10 und 100 Euro zum Verkauf anbieten. Den entsprechenden Erlös erhalten Unternehmen sofort – Käuferinnen und Käufer der Gutscheine leisten so einen schnellen und effektiven Beitrag zum Schutz ihrer lokalen Unternehmen aus der Nachbarschaft. Ein Video zur Initiative finden Sie hier.

Sparkassen, lokaler Handel und Verbraucher rücken zusammen

Kleine Unternehmen und Selbständige, das liebgewonnene Café von nebenan, Restaurants, Bars, Einzelhändler oder Kulturschaffende leiden aktuell besonders unter den durch das Coronavirus verursachten Ausgangsbeschränkungen und Ladenschließungen. Viele Menschen wollen unterstützen. Gutscheine eignen sich hierfür besonders gut, da sie kurzfristig Liquidität bereitstellen und dabei helfen, die laufenden Kosten zu decken.

Jeder kann unterstützen

Aktuell haben schon über 40 Sparkassen und Verbundpartner ihre Unterstützung für die Initiative zugesagt und es werden täglich mehr – Microsoft gehört ebenfalls zu den Unterstützern der Initiative.

• Jeder kann sich registrieren: Auf helfen.gemeinsamdadurch.de das eigene Geschäft eintragen – fertig
• Jeder kann helfen: Gutscheine verschenken und kleine Händler und Restaurants unterstützen

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Was ist überhaupt eine DDoS Attacke:

Bei einer sog. DDoS Attacke („Distributed-Denial-of-Service“) wird eine Anwendung mit scheinbar normalen Zugriffen von einer massiven Anzahl unterschiedlicher IP-Adressen „bombardiert“. Gelingt es dem Angegriffenen nicht, die Attacke rechtzeitig zu erkennen und abzuwehren, bricht die Anwendung unter der Last der vielen Aufrufe unterschiedlicher Herkunft zusammen. Herausforderungen dabei sind diese Attacke rechtzeitig zu erkennen (denn theoretisch kann es sich auch um legitime Zugriffe handeln) und reagiert die Anwendung nicht zeitnah auf Nutzeraufrufe, versuchen diese die Anwendung wieder und wieder zu laden. Damit wird die DDoS Attacke indirekt verstärkt.

Es gibt 3 Arten von DDoS-Angriffstypen:

1. Volumetrische Angriffe – Brute-Force-Angriffe, die Netzwerke und Ressourcen sättigen.
2. Protokollangriffe – Auslasten von Servern oder Intermediären wie Firewalls und Load Balancer.
3. Ressourcenangriffe – zielen auf die Anwendungsebene ab und beinhalten das Auslösen eines Back-End-Prozesses, um Ressourcen auf dem Zielsystem zu überfordern.

Inzwischen müssen Angreifer nicht einmal mehr ein eigenes Botnet bauen, sondern können einfach einen DDoS-as-a-Service für weniger als 100 USD für 24 Stunden im Dark Net kaufen. Da die Investition so gering ist, gibt es sicherlich interessante Geschäftsfälle mit einer positiven Kapitalrendite.
Eine Motivation von DDoS-Angriffen kann zum einen sein, einem Unternehmen zu schaden und dessen Services für eine gewisse Zeit unzugänglich zu machen. DDoS-Angriffe erzeugen aber auch viel Lärm und werden daher oft als Ablenkungsmanöver verwendet und versteckt Infiltrationsangriffe auf das interne Netzwerk durchzuführen. Daher sollten DDoS-Angriffe vor allem im Kontext betrachtet werden. In diesem Zusammenhang ist es also wichtig, die Identitäten zu schützen und das Eindringen eines Angreifers in das interne System zu verhindern.

Sicherheitsmaßnahmen in der Microsoft Cloud

Microsoft hat eine widerstandsfähige Cloud Architektur, eine tiefgehende Verteidigungsstrategie, die eine Zusammenarbeit mit Kunden, Partner Lösungen, Sicherheitskontrollen kombiniert und darüber Identitäten, Netzwerk, Systeme und Daten schützen. Zudem stellt Microsoft umfangreiche Werkzeuge für ein Sicherheitsmanagement und Threat Protection zur Verfügung. Ein Aufdecken von Eindringlingen erfolgt so in wenigen Minuten anstelle der durchschnittlichen 141+ Tage (Stand 2017) in lokalen IT-Infrastrukturen.

[msce_cta layout=”image_center” align=”center” linktype=”blue” linkurl=”https://info.microsoft.com/DE-DTFIN-CNTNT-FY20-02Feb-24-TrustedCloud-SRGCM3297_01Registration-ForminBody.html?wt.mc_id=AID2431665_QSG_598547&cr_cc=SMB_Blog” linkscreenreadertext=”Nähere Informationen dazu finden sie in diesem Whitepaper” linktext=”Nähere Informationen dazu finden sie in diesem Whitepaper” ][/msce_cta]

Wie kann die Microsoft Cloud nun konkret gegen DDoS Angriffe schützen?

In vielen Meldungen zu Maßnahmen gegen DDoS Angriffen heißt es: es helfe „endlose“ Serverkapazität und richtig viele, gute IT-Sicherheitsexperten. Beide Kriterien sind also bereits mit Microsoft Cloud Lösungen erfüllt, wie eingangs beschrieben.
Darüber hinaus verfügt die Microsoft Cloud Plattform über ein Abwehrsystem zum Schutz vor DDoS-Angriffen, um Angriffen, die sowohl von außerhalb als auch innerhalb der Plattform generiert werden, zu widerstehen.
Der grundlegende DDoS-Schutz ist automatisch als Teil der Azure Plattform aktiviert. Die sog. Azure „DDoS Protection Basic“ bietet eine ständige Datenverkehrsüberwachung mit nahezu Echtzeiterkennung eines DDoS-Angriffs. Die „DDoS Protection“ steuert dem Angriff automatisch entgegen, sobald dieser systemseitig erkannt wird. Sowohl die Ressourcen als auch deren normale Auslastung sind der DDoS Protection bekannt und im Laufe der Zeit werden die gewöhnlichen Auslastungsmuster automatisch erlernt und weiter verfeinert. Steigt die Last also über die normale Nutzung an, setzt die DDoS Mitigation ein:

Während der Mitigation werden die folgenden Checks durchgeführt:

• Sicherstellung, dass die Pakete vorgegebenen Spezifikationen entsprechen
• Interaktion mit dem Client, um festzustellen, ob die Pakete potentiell „gespoofed“ wurden
• Limitierung der Pakete, wenn keine andere Möglichkeit besteht

„Azure DDoS Protection Standard“ ist ein optionaler Dienst, der zusätzliche Abwehrfunktionen bereitstellt und speziell auf die Azure Virtual Network-Ressourcen abgestimmt ist. Dazu gehören Echtzeit-Angriffsmetriken und Diagnoseprotokolle, Berichte zur Abwehr durchgeführter/versuchter Angriffe, nahezu Echtzeit-Protokolldaten für die Integration von Sicherheitsinformationen und Ereignismanagement (SIEM) sowie der Zugriff auf DDoS-Experten während eines aktiven Angriffs.
„DDoS Protection Standard“ überwacht die Auslastung und vergleicht sie dauerhaft mit dem Grenzwert, der in einer DDoS Policy definiert ist. Wird der Grenzwert überschritten, starten die Gegenmaßnahmen automatisch, fällt die Last wieder unter den Grenzwert, wird sie auch automatisch beendet.
Der DDoS Protection Dienst lässt die Datenpakete unberührt (kein Aufbrechen, kein Auslesen). Vor allem bleiben die Daten in der gewählten Region, z.B. Europa oder Deutschland oder in der (lokalen) IT-Infrastruktur des Kunden.
Weiterführende Informationen zur DDoS Protection und zum Schutz vor DDoS Attacken finden Sie hier.

Weitere Sicherheitsmaßnahmen

Darüber hinaus hat Microsoft das weltweit größte Malwarecenter, steht in direkter Zusammenarbeit mit den National Security Operations Center und ist seit 2014 Partner des „Financial Services Information Sharing and Analysis Center“ (FS-ISAC). So wurde weltweit mehr als 1/3 ernstzunehmender Attacken durch Microsoft identifiziert und Kunden sowie Behörden entsprechend informiert sowie unterstützt.

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Verändertes Kundenverhalten und neue Akteure, die in den Markt drängen – es gibt viele Gründe, warum die Digitalisierung des Finanzdienstleistungs- und Versicherungssektors unumgänglich ist. Sowohl Versicherer als auch Finanzinstitute benötigen im internationalen Wettbewerb neue Geschäftsmodelle, die gleichermaßen auf Agilität als auch auf Sicherheit und Vertrauen ausgelegt sind. Wir bei Microsoft unterstützen die Organisationen dabei, ihre digitale Transformation zu beschleunigen: Gemeinsam definieren wir Kundenerfahrungen neu, optimieren interne Prozesse, schützen IT-Systeme, übersetzen Produkte und Services in digitale Geschäftsmodelle und schaffen eine moderne Arbeitswelt für die Beschäftigten. Die Cloud als Innovationstreiber wird auf diesem Weg zu einem unverzichtbaren Teil der Wertschöpfungskette. Mithilfe innovativer Technologien wie künstlicher Intelligenz helfen wir Banken und Versicherern datengetriebene Beratungs- und Finanzleistungen zu entwickeln, die noch kundenzentrierter, agiler und effizienter sind.

Fintech Week 2019: Das Beste zur Zukunft der Finanzen

Wie die Digitalisierung der Branche gelingen kann, war auch zentrales Thema auf der diesjährigen Fintech Week in Hamburg. Hier diskutierten eine Woche lang mehr als 2.000 Vertreterinnen und Vertreter aus Banken, Versicherungsunternehmen, FinTechs und InsurTechs über die wichtigsten Entwicklungen rund um die Digitalisierung der Branche – mit einer wichtigen Erkenntnis: „Die Leute fragen nicht mehr, ob, sondern wie, wann oder womit sie den Wandel gestalten können“, sagt Clas Beese, Gründer und Geschäftsführer der Fintech Week. „Wir befinden uns mitten in der digitalen Transformation der Branche.“

Auch wir waren vor Ort – nicht, um die neuesten Produktfeatures vorzustellen, sondern um zu zeigen, dass wir Ihnen als starker, offener und plattformunabhängiger Technologiepartner bei der individuellen digitalen Transformation zur Seite stehen – mit unserer langjährigen Erfahrung, tiefer Branchenkenntnis und Technologieexpertise. Wir möchten Banken und Versicherer dabei unterstützen, individuelle, skalierbare und moderne New Banking-Lösungen zu entwickeln und so ihre digitale Transformation voranzutreiben.

KI und RPA: Die Zukunft gehört den datengetriebenen Geschäftsmodellen

Sechs von zehn deutschen Banken planen oder diskutieren den Einsatz von künstlicher Intelligenz, wie das Beratungsunternehmen Sopra Steria Consulting im Branchenkompass Banking 2019 ermittelt hat. Genauso hoch (61 Prozent) ist der Anteil der Geldinstitute, die auf Robotic Process Automation (RPA), und damit auf die algorithmische Automatisierung bankeigener Prozesse setzen. Banken verwenden also zunehmend datenbasierte Techniken, um ihre Angebote zu optimieren und auf den individuellen Kundenbedarf zuzuschneiden.

Open Banking: Für mehr Offenheit und Kooperation

Gleichzeitig muss die Branche auf den Markteintritt neuer Akteure reagieren: Am 14. September dieses Jahres haben sich die Regeln für das bargeldlose Bezahlen geändert. Eine der wichtigsten Neuerungen der Zahlungsrichtlinie PSD2 ist die Öffnung der Zahlungsbranche für nicht traditionelle Akteure, die damit Zugriff auf Bankdaten von Verbrauchern erhalten. Klassische Geschäftsmodelle von Banken wie die Geld- und Konteninfrastruktur müssen sich daher dem Marktbedarf stark anpassen. Diese Liberalisierung des Marktes, aber auch die steigende Konkurrenz durch FinTechs stellt die Finanzinstitute vor große Veränderungen. Der Sektor hat die Notwendigkeit erkannt, sich von einer geschlossenen und regulierten Branche hin zum Open Banking, von einem Infrastruktur- zu einem Plattformanbieter zu entwickeln. So öffnen Banken ihre Schnittstellen zu Anwendungen und Daten für Drittanbieter und entwickeln sich dabei auch selbst weiter – zu offenen Plattformanbietern, die kundenzentriert, agil und datenbasiert denken und handeln.

Eine Branche voller Innovationskraft

Durch die Öffnung des Marktes konnten wir in den vergangenen Jahren den Einsatz innovativer Technologien für mehr Kundennähe und besseren Kundenservice vor allem bei Fin- und InsurTechs beobachten. Die „Querdenker“ der Branche sorgten für echte Innovationen und neue, rein digitale Produkte und Services im Banken- und Versicherungssektor. Auch auf der diesjährigen Fintech Week stand die Entwicklung neuer Geschäftsmodelle im Fokus. Auf der Teilkonferenz Symbioticon, einer Mischung aus Hackathon, Tech-Festival und Netzwerk-Veranstaltung, erarbeiteten Entwicklerinnen und Entwickler in Zusammenarbeit mit Coaches und API-Partnern Lösungen für konkrete Szenarien – etwa für die Digitalisierung von zeitaufwändigen Wohnungsbesichtigungen oder für neue Anlagestrategien und -formen. Es war inspirierend zu sehen, dass sich der Sektor intensiv mit kunden- und datenzentrierten Lösungen beschäftigt, die mittels moderner Technologien aus der Cloud realisiert werden und die wir als API-Partner dabei aktiv mitgestalten können.

Den Wandel innovativ und nachhaltig gestalten

Meine Erfahrungen auf der diesjährigen Fintech Week haben mir gezeigt, dass die Mehrheit der Banken und Versicherer die Notwendigkeit längst erkannt hat, sich neu zu erfinden. Um diesen Wandel erfolgreich zu gestalten, bedarf es jedoch mehr als den Einsatz innovativer, intelligenter Technologien. Vielmehr benötigen Banken wie Versicherer einer offenen, flexiblen Unternehmenskultur, die Fehler zulässt und Innovation fördert. Nur so können sie auch in Zukunft wettbewerbsfähig und erfolgreich im „War for Talents“ bleiben.

Bei Microsoft verfolgen wir die Mission, Menschen und Organisationen weltweit dazu zu verhelfen, mehr zu erreichen. Dazu muss, wie Satya Nadella sagt, heutzutage jedes Unternehmen selbst ein Software-Unternehmen werden. Das gilt selbstverständlich auch für den Banken- und Versicherungssektor. Wir bei Microsoft begleiten die Branche auf ihrem Weg und unterstützen sie als offener Technologiepartner dabei, auf Veränderungen und Herausforderungen zu reagieren. Auch wenn der Wandel erst begonnen hat, verfügt die traditionsreiche Branche über eine beeindruckende Innovationskraft, die nur darauf wartet, neue Ideen und Lösungen zu entwickeln. Gemeinsam können wir diese Kraft freisetzen und erfolgreich in digitale Produkte und Services umsetzen.

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Historisch betrachtet ist eine neue Technologie dann hervorgekommen, wann immer sich die Menschheit neuen Herausforderungen stellen musste (seien es die Verpflegung der wachsenden Bevölkerung oder „nur“ der Wunsch einen Ozean zu überqueren), um das jeweilige Problem zu lösen.

Treibende Kräfte in der Innovation


Diese Neuerungen führten zudem zu weiterem Fortschritt und einem offensichtlich fortwährenden Kreislauf weiterer Innovation in einer zunehmenden Geschwindigkeit – auch verbunden mit neuen Herausforderungen und Veränderungen im (gesellschaftlichen) Leben.
Wir erleben die Evolution der Technologie in einer exponentiell ansteigenden Kurve:

Evolution der Technologie: Die Zyklen der Innovation in der Technologie werden immer kürzer


Was treibt die Innovation im Finanzmarkt?

Banken sind gezwungen auf die wachsenden, regulatorischen Anforderungen der Aufsichten zu reagieren – das ist sicher einer der Treiber und bei allen bekannt. Dass die Ansprüche der Kunden wachsen und immer individueller werden ebenso. Doch begünstigt wird dieser Effekt zusätzlich durch die Technologie: der Kunden erlebt sie im privaten Umfeld und die Aufsicht reagiert auf die Möglichkeiten.
Meine These: für Banken ergibt sich die Möglichkeit die Technologie als Vehikel für die eigene Innovation zu nutzen oder sich über Kunden und Aufsicht durch die Technologie treiben zu lassen.


Aktuelle Beispiele von Technologie als Chance zur Innovation für Banken sind unter anderem:

• AI (K.I.), Data und Advanced Analytics: Vorhersagen was Kunden wollen, zu wissen warum sie ein spezielles Institut oder Produkt wählen, sich wiederholende und ermüdende Aufgaben automatisieren, Betrugsfälle schnell erkennen, Risiken besser und schneller verstehen, Portfolios besser kalkulieren und bewerten zu können bieten dem Institut neue Wege zur Umsatzsteigerung und Kostenkontrolle.
• IoT und API: gezielt und sicher Daten über APIs weiterzugeben vergrößert die Möglichkeiten den individuellen Wünschen der Kunden gerecht werden zu können, dabei treiben Fintechs die Entwicklung und die Institute können sich auf ihr Kerngeschäft konzentrieren, obwohl oder gerade weil weitere Dienstleister eingebunden/integriert werden können.
• Kognitive Dienste: Sprach- und biometrische Technologien bieten sichere Möglichkeiten zur Authentifizierung von Kunden, Überwachung der Filialen (z.B.: Erkennen von und agieren auf auffälliges Verhalten oder von Waffen) und schnellen, günstigen Interaktionen für Kunden sowie Berater.
• Blockchain: Die sichere, manipulationsfreie, dezentralisierte „Shared Ledger“ Technologie für übergreifende Prozesse in heterogenen Geschäftsbeziehungen („Blockchain 3.0“ mit State Machine, Code und Cryptlets).
• Eine nächste Iteration steht bereits an und wird mit Quantum Computing einen enormen Vorsprung zur heutigen Technologie ausmachen.

Wo befindet sich der Finanzmarkt in der Innovation?

Nach Gartner (Oktober 2017) sind die IT Systeme der Banken im Durchschnitt 10,2 Jahre alt, die Eigenkapitalrendite wird laut McKinsey (Oktober 2017) bis 2025 um 5% sinken (wenn die Institute neue Technologien in bisheriger Geschwindigkeit adaptieren) obwohl nach Forbes (Januar 2018) 71% der Kunden offen für ein automatisiertes Betreuungsangebot sind.
Nach Forrester (Dezember 2017) beschäftigen sich inzwischen 69% der Finanzdienstleister mit dem Thema künstliche Intelligenz (K.I.), Cap Gemini hat im Dezember 2017 erhoben, dass 71% der Unternehmen im Finanzmarkt das digitale Erlebnis für ihre Kunden neu designen und 30% ihre Kunden stärker in die digitalen Kanäle bewegen.
Der Finanzmarkt ist zum Thema Innovation auf dem Weg und die Geschwindigkeit lässt sich noch steigern.


Wie können Banken ihren Innovationszyklus verkürzen?

Finanzinstitute, die es verstehen schnell neue Technologie zu nutzen und diese innovativ einsetzen, haben einen deutlichen Wettbewerbsvorteil. Dazu ist eine agile Infrastruktur als Technologieplattform notwendig.
Warum also nicht die inzwischen etablierte Cloud Technologie nutzen um den kürzeren Innovationszyklen gerecht werden zu können – Neues „neu“ machen!
Allein PSD2 (Payment Services Directive 2) fordert den Einsatz von Cloud – durch die Beteiligung von Fremdunternehmen in einem Geschäftsprozess wird der Ressourcenplanung zur Herausforderung und kann wirtschaftlich nur über ein „atmendes“ System sinnvoll abgebildet werden.
Die rechtliche Grundlage (MaRisk, DSGVO, MIFID, etc.) ist z.B. mit den Angeboten der Microsoft Cloud durchaus gegeben und vertraglich zugesichert.
Azure liefert die notwendige Voraussetzung einer agilen und flexiblen Plattform. Die darin enthaltenen Dienste (z.B.: Data Lakes, Data Base Services, Container Services, Cognitive Services, Bot Services, Machine Learning, Analytics, etc.), unterschiedlichen Entwicklerwerkzeuge und passende Frameworks beschleunigen zusätzlich die Bereitstellungszeit.
Ein kompletter Schwenk auf eine neue Plattform ist in der Regel sehr aufwendig, risikoreich und zeitintensiv. Durch die Cloud Technologie und dem „pay as you go“ Modell ist der parallele Aufbau einer neuen Plattform eine Alternative. Dort lassen sich die neuen und innovativen Themen schnell und kostengünstig umsetzen und verproben, sowie einfach anpassen oder korrigieren.
Während die neue Plattform mit jeder Innovation wächst, etabliert sich ein hybrides Modell und ein Abschmelzen der Altsysteme wird beginnen. Um dieses neue Modell erfolgreich zu machen ist eine Veränderung der operativen Abläufe und Verfahren in den Unternehmen anzupassen – neue Möglichkeiten fordern neue Methoden – und das ist ein Teil der anhaltenden Transformation.


Wie kann Microsoft diese Transformation unterstützen?

Um die digitale Transformation voranzutreiben unterstützt Microsoft die Finanzinstitute in den folgenden vier wesentlichen Blöcken:

• Den Kunden vollumfänglich in der digitalen Welt zu unterstützen. Dabei Mehrwerte durch Erkenntnisse und relevante Angebote innovativ und individuell auf den Kunden zugeschnitten, um die Relevanz, Loyalität und Profitabilität zu steigern – über jeglichen Kommunikationskanal.
• Die Mitarbeiter mit den richtigen, intuitiven und kontextorientierten Werkzeugen befähigen ein außergewöhnliches Kundenerlebnis zu ermöglichen und gleichzeitig motiviert an der Innovation teilhaben und trotzdem den Compliance Anforderungen entsprechen zu können.
• Die Arbeits-/Geschäftsprozesse durch detaillierte Erkenntnisse in den Risiko- und Betriebsmodellen optimieren und in Echtzeit durch Unterstützung von künstlicher Intelligenz automatisieren.
• Die Produkte transformieren: die Agilität durch offene, anbindbare Systeme steigern, mit hoch automatisierten digitalen Prozessen die Produktentwicklung beschleunigen und die Distributionskanäle dabei optimieren – unter Einhaltung und mit Transparenz der Sicherheits-, Datenschutz- und aufsichtsrechtlichen Anforderungen.

Zusammenfassend kann man sagen: mit einer Kombination aus Microsoft Technologie und Partnerlösungen können Daten in Erkenntnis, Ideen und die Tat und Veränderung in Chancen umgesetzt werden.
Letztlich gibt es noch eine weitere Dimension – ausschlagegebend für jegliche Transformation sind die Menschen, die Unternehmenskultur sowie die Mentalität innerhalb eines Unternehmens. Auf Microsoft reflektiert hat in den letzten Jahren das zu eigen Machen einer „Growth Mindset“ Kultur viel zur eigenen Transformation beigetragen. Hier kann es ratsam sein die Grenzen des Risikos und des Machbaren anders zu definieren um Innovation und Kreativität in einem rasanten und hart umkämpften Markt voranzubringen.

Die Zukunft befähigen

Anregung aus anderen Industrien
Sehr oft sind die Technologien marktübergreifend einsetzbar. Die Anwendungsfälle variieren dabei, zeigen aber ähnliche Muster auf oder geben den notwendigen Anreiz für einen eigenen Innovationsansatz. Mixed Reality sehr bekannt aus der Unterhaltungsindustrie ist mittlerweile in der Fertigungsindustrie oder seitens der NASA im Weltraum eingesetzt für „Hands-Free Operation“ genutzt.

Ein innovativer Ansatz zur Kundenbindung von Carlsberg (eines der führenden, internationalen Brauereien) ist den “Moment of Truth” zu kennen.

Und das abschließende Beispiel zeigt wie innovativ sich Technologie auf die Produktgestaltung bei AVIVA ausgewirkt hat mit “Drive Telematics”.


Fazit
Innovation ist für mich ein wesentlicher Erfolgsfaktor und wichtig für den Wettbewerbsvorteil. Ziel muss es daher sein, Technologie als Katalysator im Innovationsprozess zu nutzen und „Neues neu machen“. Durch die Technologie getrieben wird man, wenn zu lange an einem Bestand festgehalten wird.

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Microsoft stellt mit Azure die Trusted Cloud für Unternehmenskunden und den Unterbau für die FusionFabric.cloud, Finastras strategische Cloud Plattform. Zusätzlich wird noch in diesem Jahr eine Auswahl von Global Payments und Retail Banking Produkte auf Azure angeboten werden (nähere Informationen).

Auf diese Weise ist es möglich in kürzeren Zyklen zu innovieren und aufkommende Bedarfe am Markt schneller zu bedienen. Durch diesen Ansatz einer Plattform lassen sich die bestehenden Systeme integrieren aber mit neuen Funktionen anreichern, so dass über die Zeit veraltete Legacy Systeme sukzessive abgebaut und durch neue ersetzt werden können.

Dabei dürfen aber die Themen Sicherheit, Datenschutz und Regulatorik nicht ignoriert werden – ganz im Gegenteil: sie bieten sogar zusätzliche Chancen. Transformation geht nur durch Innovation in einem gesunden und sicheren regulatorischen Ecosystem.

Wie nun eine innovative Lösung in einem sicheren Ecosystem betrieben werden kann, wird die Finastra mit ihren Partnern am 5. Juli 2018 ab 12.00 Uhr auf der Burg Namedy in Andernach zeigen.

Was erwartet Sie?

Interessante Vorträge von Ernst & Young, Figo, Bank Verlag und Microsoft zu Themen wie MaRisk, BAIT, Cybersecurity, PSD2, Cloud und „Platformification“.

Nähere Informationen zur Veranstaltung und die Registrierung finden Sie hier.

Über Finastra

Das Unternehmen wurde 2017 durch den Zusammenschluss von Misys und D+H gegründet und bietet das weltweit umfangreichste Finanzsoftwareportfolio. Dies umfasst Lösungen für Retail und Corporate Banking, Transaction Banking, Treasury, Investment Banking, Kreditwesen sowie Treasury und Capital Markets. Finastra Software können Kunden im eigenen Rechenzentrum oder als cloudbasierte Lösung einsetzen. Mit 10.000 Mitarbeitern in 130 Ländern kann Finastra seine Kunden effektiv und global betreuen – unabhängig von ihrer Größe oder ihrem Standort. Durch die offenen, sicheren und zuverlässigen Lösungen von Finastra können Finanzunternehmen schneller wachsen, Kosten und Risiken senken und agil auf die Anforderungen ihrer Endkunden reagieren. 48 der 50 weltweit führenden Banken setzen schon heute auf Lösungen von Finastra. Weitere Informationen unter finastra.com.

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