Der Microsoft Financial Services Newsletter: So gewinnen Sie die digitale Schnittstelle zu Ihren Kund*innen zurück
Sehr geehrte Damen und Herren, maßgeschneiderte Angebote, Erreichbarkeit 24/7 auf allen Kanälen ohne ungenutzte Wartezeiten – das und mehr erwarten Kund*innen heute von ihrer Bank oder ihrem Versicherer. Um im Kampf um Relevanz gegenüber tech-affinen Start-ups und Technologiekonzernen aufzurüsten, stehen Finanz- und Versicherungsunternehmen daher vor der Aufgabe, ihre Kundenschnittstellen neu zu definieren und zu digitalisieren. Was es dazu braucht und welche vielversprechenden Ansätze Vorreiter der Branche bereits heute umsetzen, können Sie in unserem neuen Whitepaper kostenlos erfahren. Viel Spaß beim Lesen wünscht Ihnen Ihr Microsoft Financial Services-Team Leiten Sie den Newsletter auch gerne an interessierte Kolleg*innen weiter. Diese können sich dann hier für den Newsletter anmelden.
	Neues Whitepaper Der Kampf um die Kundenschnittstelle So gewinnen Banken und Versicherer die Kontaktpunkte zu ihren Kund*innen zurück.
Wie unterstützt ein kluges Datenmanagement bei Aufbau und Pflege digitaler Kundenschnittstellen? Was können Technologien wie Mixed- und Virtual Reality leisten? Die Antworten auf diese Fragen und vieles mehr liefern wir in unserem neuen Whitepaper. Erfahren Sie darin mehr über  die wichtigsten Technologien für die erfolgreiche Ende-zu-Ende-Digitalisierung der Kundenschnittstelle Best-Practice-Beispiele aus Finanz- und Versicherungsbranche. und Lösungsansätze für die derzeit drängendsten Herausforderungen der Branche auf dem Weg zu Intelligent Banking und Intelligent Insurance. Ja, ich möchte das Whitepaper kostenlos lesen!
Events und Webinare
Innovation Days am 26. & 27. Oktober 2021 Der Think-Tank für die Finanzwelt von morgen Der Sparkassen Innovation Hub lädt auch in diesem Jahr wieder innovative und kreative Köpfe der Banken- und Fintech-Welt zu den Innovation Days. Als Partner des Events begleitet Microsoft das Ideen-Fest mit seiner Technologie- und Branchenexpertise! Seien Sie dabei – vor Ort oder virtuell! Ja, ich bin dabei!	Alles rund um die Low-Code-Lösung Microsoft Power Platform in a Day-Workshops Die Microsoft Power Platform ist die ideale Basis für mehr Flexibilität und Agilität im Geschäftsalltag. Vertiefen Sie jetzt Ihre Kompetenzen rund um Power Apps, Robotic Process Automation und Power BI! Jetzt kostenlose Workshops entdecken
Interessante Links und Downloads
Microsoft Finanzmonitor Branchenumfrage Green Finance & Insurance: Wo steht die Branche wirklich?
Nachhaltige Produkte und Services stehen bei Verbraucher*innen hoch im Kurs. Doch wie bestimmt die veränderte Erwartungshaltung der Kund*innen die Agenda von Banken und Versicherern? Die Umfrage Microsoft Finanzmonitor gibt Ihnen einen Einblick. Lesen Sie rein für mehr Insights! Ja, ich möchte die Umfrageergebnisse kostenlos lesen
Ausgabe 1 Microsoft Trendradar Biometrische Sicherheitsverfahren – bequem, sicher, per Ohr, Stimme oder Verhalten
Seit 2019 ist die sogenannte starke Kundenauthentifizierung gesetzlich vorgeschrieben. Doch dieser Schutz scheint gegenüber immer ausgefeilteren Angriffstechniken von Hacker*innen nicht mehr umfassend genug. Der nächste Evolutionsschritt zum Schutz von Daten: verhaltensbasierte biometrische Sicherheitsverfahren. Erfahren Sie mehr im Microsoft Trendradar! Bequem, sicher und kostenlos herunterladen
Spannende Kundenreferenzen
	Alle sechs Sekunden eine Kundenanfrage KfW führt digitalen Förderassistenten innerhalb von zwei Wochen ein
In der Pandemie kam der KfW eine zentrale Rolle bei der Verteilung von Förderhilfen zu, die Telefonleitungen liefen heiß. Wie die KfW kurzerhand darauf reagierte, lesen Sie hier. Jetzt reinlesen!         Ich möchte lieber die Podcast-Folge hören
Wissenswertes
	Die Zukunft der Finanzbranche Beyond Banking
Oliver Schwarz erklärt Ihnen, wie datengetriebene Analysemöglichkeiten es Finanzdienstleistern ermöglichen, maßgeschneiderte Angebote zu schaffen. Ja, ich möchte mehr erfahren

Mehr Informationen zu Financial Services: Intelligent Banking erhalten Sie auf unserer Webseite.

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Mit unserer Technologie und Expertise setzen wir uns für mehr Nachhaltigkeit ein. Genau um die geht es auch beim IMPACT FESTIVAL, das Microsoft als Sponsor unterstützt. Das Event stellt nachhaltige Business-Modelle in den Mittelpunkt, vernetzt verschiedenste Akteure miteinander und bietet spannenden Start-ups eine Bühne.

Als Unternehmen haben wir uns der Mission verschrieben, jede Person und jede Organisation auf diesem Planeten zu befähigen, mehr zu erreichen. Eine wesentliche Grundvoraussetzung dafür ist der Schutz unserer Erde. Daher engagieren wir uns aus Überzeugung für Nachhaltigkeit. Wir sind daran interessiert, dass Innovationen und moderne Technologien wie Cloud-Computing und Künstliche Intelligenz ein Schlüssel dazu sind, Natur und Umwelt zu schützen und auf die Herausforderungen des Klimawandels zu reagieren.

Doch Technologien allein werden nicht reichen. Es braucht starke Kooperationen und Partnerschaften. Genau hier setzt das IMPACT FESTVIAL an, das Microsoft in diesem Jahr als Sponsor unterstützt. Die Macher*innen des Events haben es sich zum Ziel gesetzt, die erste Community-gestützte Plattform für nachhaltige Technologien und Innovationen in Europa aufzubauen.

Ein Event für mehr Nachhaltigkeit

In Kooperation mit dem Main Incubator, Innovationseinheit der Commerzbank Gruppe, bringt das IMPACT FESTIVAL dafür als zweitägiges Event am 16. und 17. September 2021 die Vorreiter*innen und die Vordenker*innen zusammen, die Start-ups und die etablierten Unternehmen, Investor*innen und Thought-Leader. Das Festival bietet die Chance, nachhaltige Business-Modelle zu diskutieren oder zu entwickeln, Kontakte zu knüpfen und Nachhaltigkeit neu zu denken.

Auf 5000 Quadratmeter Ausstellungsfläche sowie auf zwei Bühnen bietet das IMPACT FESTVIAL mit einer Reihe von Vorträgen, Panel-Diskussionen und Workshops die Möglichkeit, sich über nachhaltige Business-Modelle auszutauschen. Als Innovator*innen, Unternehmen oder Investor*innnen. Vor Ort. Oder virtuell. Zu den Vortragenden und hochkarätigen Gästen gehören unter anderem Prof. Dr. Hans Joachim Schellnhuber, einer der renommiertesten Klimaexperten, Tarek Al-Wazir, Wirtschaftsminister von Hessen, oder auch Bettina Orlopp, Chief Financial Officer der Commerzbank AG.

Die Rolle der Daten

2200 Besucher*innen erwarten die Veranstalter, mehr als 100 B2B-Start-ups präsentieren ihre Geschäftsideen. Eines der besonderen Matchmaking-Formate des Events stellt dabei das finale Pitch Battle der Impact Challenge dar, für das Microsoft den Publikumspreis sponsort. Die Challenge ist ein Talentförderprogramm zum Thema nachhaltige Geschäftsmodelle, hinter dem das Frankfurter TechQuartier steht. Auf dem IMPACT FESTIVAL haben die Gewinner-Teams die Möglichkeit, ihre jeweilige Lösung zu präsentieren. Weitere Sponsoren des Formats sind die KfW, die Helaba sowie equensWorldline. Technischer Supporter ist die SAP.

Daten dürften in vielen der Geschäftsmodelle eine zentrale Rolle spielen. Sie sind auch der Schlüssel, um Innovationen im sozialen Bereich zu ermöglichen, wie auch Alexander Britz, Head of Digital Business Transformation & Artifical Intelligence bei Microsoft, mit einem Vortrag im Rahmen des Events referiert. Hier geht’s zur Veranstaltung.

Weitere Informationen zu Microsofts Maßnahmen für mehr Nachhaltigkeit gibt es hier zum Nachlesen.

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Der Microsoft Financial Services Newsletter: Entdecken Sie unsere Themenhighlights für Banken und Versicherungen
Sehr geehrte Damen und Herren, in der letzten Newsletter-Ausgabe haben Sie gelesen, welchen Effekt die Pandemie und die Digitalisierung auf die Finanzbranche hat. Der Microsoft Finanzmonitor zeigt das deutlich. So erkennt jedes achte Finanzunternehmen an, dass sich die Digitalisierung im eigenen Unternehmen um zwei Jahre beschleunigt hat. Cloud Computing ist laut unseres Finanzmonitors ein integraler Bestandteil der Digitalisierungsüberlegungen vieler Finanzdienstleister und eröffnet ihnen neue Wege. Doch die Industrie sieht sich auch einem dynamischen Wettbewerb mit branchenfremden Akteuren wie FinTechs und Big Tech, einer komplexen Regulatorik und zentralen Fragen der Nachhaltigkeit gegenüber. Um Banken und Versicherer bei ihren Herausforderungen umfassend zu unterstützen, entwickeln wir unsere Angebote stetig weiter. Wie unsere innovativen Lösungen und Produkte aussehen, zu welchem Erfolg sie bei unseren Kunden führen und vieles mehr, finden Sie auf unseren Webseiten „Intelligent Banking“ und „Intelligent Insurance“. Auf Sie warten u.a. spannende Customer Stories der HUK COBURG und des Start-ups COMECO sowie aktuelle Informationen zur Microsoft Cloud für Finanzdienstleister! Mehr dazu erfahren Sie in diesem Newsletter. Natürlich stellen wir Ihnen in dieser Newsletter-Ausgabe noch viele weitere spannende Angebote für die Finanzbrache vor. Viel Spaß beim Lesen wünscht Ihnen Ihr Microsoft Financial Services-Team
	Webseitenupdate Intelligent Banking und Insurance – jetzt die digitale Zukunft erkunden
„In der neuen Banking-Welt geht es um Daten – und der Einsatz von Cloud-Technologie ist der Schlüssel, um sie betreten zu können“, sagt Oliver Schwarz, Senior Industry Executive Banking bei Microsoft Deutschland. Wie weitere Expertinnen und Experten, darunter Thorsten Herrmann, Geschäftsführer bei Microsoft Deutschland, Manuel Holzhauer, Insurance Industry Executive, und Kassandra Xavier Esteves, Head of Sales Banking, auf die Zukunft der Branche blicken, erfahren Sie auf unseren Webseiten „Intelligent Banking“ und „Intelligent Insurance“. Darüber hinaus erwarten Sie aktuelle Meldungen, z.B. zur strategischen Partnerschaft mit der Commerzbank, Podcast-Folgen zum Nachhören und Webinare. Von der Finanz Informatik über die HUK COBURG bis hin zum Start-up COMECO – wie andere Unternehmen der Finanzdienstleistungsbranche den Weg hin zum Intelligent Banking und Insurance erfolgreich gegangen sind und mit welchen branchenspezifischen Lösungen wir sie dabei unterstützt haben, lesen Sie auf den Artikelseiten. Seit dem 31. März in der Preview verfügbar: Die Microsoft Cloud für Finanzdienstleister ist unser maßgeschneidertes Angebot für Banken und Versicherungen. Alle Informationen zur Cloud finden Sie auf unseren Webseiten. Jetzt mehr über neue Produkte und Best Practices aus der Branche erfahren!
Events und Webinare
Microsoft Compliance Webinar – Datenschutz und Risikomanagement mit M365 Compliance Lösungen umsetzen On Demand-Webinar Wie können Sie die immense Menge an Daten in Ihrem Unternehmen kontrollieren und schützen? Wie sorgen Sie dafür, dass sich Insiderprobleme nicht zu echten Bedrohungen auswachsen? Wie stellen Sie die Einhaltung von gesetzlichen, branchenbezogenen und internen Vorgaben sicher – und wie steuern Sie entsprechende Risiken? All diese Fragen drehen sich im Kern um das Thema Compliance. Unser Referent Bernd Vellguth, Compliance Specialist bei Microsoft Deutschland, zeigt Ihnen anhand praktischer Beispiele, wie Sie Ihren Datenbestand kennenlernen und vertrauliche Informationen schützen, wie Sie Verordnungen und Standards sicher einhalten und wie Sie eventuelle Insiderrisiken erkennen und angehen. Jetzt registrieren	Hybrides Arbeiten im Mittelstand Microsoft Modern Work Week Eines ist sicher: Der Hybridarbeit gehört die Zukunft. Beschäftigte möchten mehr Flexibilität und ein Arbeitsmodell, das ihnen die Freiheit gibt zu arbeiten, wann und wo sie möchten. Hybride Arbeitsformen können in Zukunft genau das leisten. Doch wie meistern kleine und mittelständische Unternehmen die Herausforderungen einer sich verändernden Arbeitswelt und nutzen dabei sogar (Geschäfts-) Chancen des modernen Arbeitens? Das und mehr zeigen wir in unserem Webinar „Hybrides Arbeiten im Mittelstand“. Jetzt anmelden
Interessante Links und Downloads
Microsoft Finanzmonitor Wo steht die Finanzbranche bei Digitalisierung und Nachhaltigkeit?
Der digitale Wandel der Finanzindustrie ist in vollem Gange. Technologische Fortschritte entwickeln sich rasant. Die Pandemie wirkt darauf wie ein Katalysator des Wandels. Doch wie schätzen Entscheider*innen aus Finanzdienstleistungsunternehmen die aktuelle Lage und die Aussichten der Branche in Bezug auf Digitalisierung und Nachhaltigkeit ein. Um wie viele Jahre hat die Pandemie die Digitalisierungspläne der Unternehmen beschleunigt? In welchen Bereichen spielt Nachhaltigkeit bereits heute eine Rolle und welche Aspekte sind bei Zukunftsprojekten zentral? Mit unserer Befragung für den Microsoft Finanzmonitor ermöglichen wir neue Erkenntnisse und zeichnen ein aktuelles Bild der Branche. Lesen Sie rein – es wird spannend! Jetzt eintauchen
Ausgabe 1 Microsoft Trendradar Inspiration und Impulse für die Finanzbranche
Wie kaum eine andere Branche bewegt sich der Finanzsektor in einem Spannungsfeld aus strenger Regulatorik und hohem Innovationsdruck. Das stellt die eher traditionellen Finanzdienstleister vor große Herausforderungen. Die gute Nachricht ist: Lösungsansätze gibt es bereits in vielen Bereichen, neuen Ideen und technologischen Lösungen kommt dabei eine Schlüsselrolle zu. In unserem Microsoft Trendradar werfen wir für Sie einen Blick auf die aktuellen Entwicklungen. Welche Trends sind für die Branche in den nächsten Monaten und Jahren von strategischer Relevanz? Welche technologischen Innovationen ebnen den Weg für die Finanzdienstleistungen der Zukunft? In der ersten Ausgabe beleuchten wir schwerpunktmäßig die Bedeutung des Klimawandels für Banken und Versicherer. Neben den Themen Open Banking und biometrische Sicherheitsverfahren stellen wir Ihnen zudem inspirierende Ideen aus der Branche für die Branche vor. Lesen Sie rein! Jetzt inspirieren lassen
Podcast #IndustryInnovators Von FinTechs lernen – Wie Innovation in der Finanzbranche gelingt
Hohe Compliance- und Datenschutz-Anforderungen, eine komplexe Regulatorik und enormer Wettbewerbsdruck – die Finanzbranche sieht sich mit vielfältigen Herausforderungen konfrontiert, wenn es um agiles Arbeiten und das Neudenken etablierter Strukturen und Geschäftsprozesse geht. Worin die Lösung dafür liegt, diskutieren Miriam Wohlfahrt, Geschäftsführerin und Gründerin der FinTech-Unternehmen RatePAY und Banxware, und Kassandra Xavier Esteves, Head of Sales Banking bei Microsoft Deutschland, in der neuen Folge des #IndustryInnovators-Podcast. Jetzt reinhören
Spannende Kundenreferenzen
	Digitaler Vorreiter der Versicherungsbranche Die HUK-COBURG setzt auf Microsoft Teams
Noch bevor andere Unternehmen zu Beginn der Corona-Pandemie den digitalen Arbeitsplatz einführten, hatte die Versicherungsgruppe HUK-COBURG mit ihrer Online-Tochter HUK24 bereits die Kollaborationsplattform Microsoft Teams im Einsatz. Agile Zusammenarbeit über die Grenzen von Büro oder Homeoffice hinweg – das war das Ziel der Kollaborationsstrategie, die 2019 startete und sich schon im Folgejahr auszahlte: Ein ganzes Unternehmen in einer hochregulierten Branche stellte sich innerhalb weniger Wochen auf cloudbasiertes Zusammenarbeiten um – mit Erfolg! Lesen Sie die ganze Geschichte
	Frischer Wind aus der Start-up-Welt COMECO bietet maßgeschneiderte Inhalte mit Plattform TEO
Das Start-up COMECO hat ein Ziel: Bis 2025 soll die Banking-App TEO das führende digitale Ökosystem in Europa für Finanzdienstleister, Produkt- und Dienstleistungsanbieter sowie Endkundinnen und -kunden werden. Doch die App-Nutzerinnen und -Nutzer sollen auch diverse Banking-Angebote nutzen und zugleich maßgeschneiderte Inhalte bekommen können. Basis dafür ist Microsoft Azure. Die Cloud erfüllt die hohen Sicherheitsanforderungen der Branche und ermöglicht durch die automatisierte Daten-Analyse individuelle Content-Ausspielung. Sie wollen mehr erfahren? Hier geht´s zur ganzen Geschichte
Wissenswertes
	Mit Differenzierung zur erfolgreichen Customer Experience Smarte Datenstrategien für das Corporate Banking der Zukunft
Walter Wriston sagte einmal: „Informationen über Geld sind beinahe genauso wichtig wie das Geld selbst“. Bis 1984 stand Wriston als CEO der Citibank vor – seine Aussage hat bis heute Bestand. Insbesondere Unternehmensbanken können außerordentliche Vorteile aus der riesigen Menge an Daten ziehen. Zu den ursprünglichen Kundendaten kommen immer mehr Daten aus öffentlichen Quellen hinzu, die das Bild und die Bedürfnisse der Kundinnen und Kunden noch klarer machen. Wie die Firmenkundenbank von Morgen vom Verkäufer zum Enabler werden kann, zeigt Ihnen Lars Meinecke, Industry Executive Financial Services bei Microsoft Deutschland. Lesen Sie den ganzen Artikel
	Seit 31. März in der Public Preview verfügbar Die Microsoft Cloud für Finanzdienstleister
Insbesondere in der hochregulierten Finanzbranche stellt die Digitalisierung große Herausforderungen dar. „One size fits all“-Lösungen haben ausgedient. Die Microsoft Cloud für Finanzdienstleister kann den speziellen Bedürfnissen der Branche Rechnung tragen. Es können nicht nur neue Systeme erstellt werden, sondern auch ältere Batch-basierte Systeme modernisiert werden. Dadurch wird datengesteuerter und agiler in Echtzeit miteinander gearbeitet. Die Neuerungen im Überblick: Die Microsoft Cloud für Finanzdienstleister ist eine ganzheitliche Lösung, die Microsoft-Lösungen, Vorlagen, APIs und zusätzliche branchenspezifische Standards mit einer mehrschichtigen Sicherheits- und Compliance-Strategie kombiniert. Sie ermöglicht es allen Unternehmen, sich auf neue Rahmenbedingungen und ein Marktumfeld im stetigen Wandel auszurichten. Ein leistungsstarkes Partner-Ökosystem erweitert unser neues Angebot um zusätzliche Lösungen für die drängendsten Herausforderungen, mit denen sich Finanzdienstleister heutzutage konfrontiert sehen. Erfahren Sie mehr

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Nachhaltigkeit und Digitalisierung sind zwei der Megatrends, die die Entwicklung der Finanzindustrie in den kommenden Jahren maßgeblich prägen werden. Dafür sorgen veränderte Ansprüche der Kund*innen, neue Geschäftsmodelle sowie eine sich verschärfende Regulatorik. Laut einer Studie von PwC sehen 47 Prozent der Privatkund*innen den Umgang einer Bank mit Nachhaltigkeit als wichtig an, wenn sie sich für oder gegen ein Finanzinstitut entscheiden. Auch die Europäische Zentralbank macht Klimarisiken zum Schwerpunkt ihres Bankenstresstests im Jahr 2022. Die Branche reagiert bereits auf die neuen Anforderungen: Der weltgrößte Vermögensverwalter BlackRock hat Nachhaltigkeit zur neuen Leitlinie seiner Investments erklärt. Der weltgrößte Rückversicherer Munich Re richtet die eigene Unternehmensstrategie nach dem Pariser Klimaabkommen aus.

Wo Finanzdienstleister in Deutschland bei Digitalisierung und Nachhaltigkeit aktuell stehen und wie die Pandemie die Entwicklung dieser Trends befeuert, nimmt der Microsoft Finanzmonitor in den Blick. Zwischen Februar und März 2021 hat das Meinungsforschungsinstitut Civey im Auftrag von Microsoft 150 Entscheider*innen aus Banken, Versicherungen und Finanzdienstleistungsunternehmen befragt. Die spannenden Einblicke gibt es hier:

Hier geht’s zum kostenlosen Download des Microsoft Finanzmonitors.

Digitalisierung – Die Schere wird größer

Das Ergebnis: Der Einsatz von innovativen Technologien wie Cloud-Computing nimmt Fahrt auf. Jedem achten Unternehmen fehlt es allerdings an konkreten Zielen bei ihrer Einführung. Das erklärt auch, warum manche Institute in der Pandemie zwar den Digitalisierungsturbo einschalten, eine Mehrheit aber keinen Digitalisierungsschub verspürt. So trägt die Pandemie dazu bei, den Abstand zwischen Front-Runnern und Nachzüglern innerhalb der Finanzindustrie nochmals zu vergrößern.

Jedes achte Finanzunternehmen gibt an, dass die Pandemie die Digitalisierungspläne um bis zu zwei Jahre beschleunigt hat. Viele der Befragten sehen den Handlungsbedarf beim Einsatz digitaler Technologien aber noch immer vor allem im Bereich Compliance, Sicherheit und IT – und damit bei den Grundlagen der Digitalisierung.

Welche Rolle spielt Nachhaltigkeit im Produktportfolio?

Auch im Bereich der Nachhaltigkeit zeichnet die Umfrage ein ambivalentes Bild. Während rund die Hälfte der Finanzunternehmen Nachhaltigkeitsaspekte in die Planung von Zukunftsprojekten mit einbezieht, spielt das Thema für die andere Hälfte noch keine Rolle. Geht es um die Entwicklung des Produktportfolios, setzt nicht einmal ein Fünftel der Befragten auf Nachhaltigkeit – anders sieht es mit jeweils mehr als einem Viertel bei Reisen oder der Wahl der Partner und Dienstleister aus.

Als Partner der Branche möchten wir Finanzdienstleistern auf ihrem Weg der nachhaltigen digitalen Transformation begleiten und mit Technologie und Expertise unterstützen. Mit unserer Microsoft Cloud für Finanzdienstleister wollen wir den speziellen Bedürfnissen der Branche Rechnung tragen: Die ganzheitliche Lösung kombiniert Microsoft-Lösungen, Vorlagen, APIs und zusätzliche branchenspezifische Standards mit einer mehrschichtigen Sicherheits- und Compliance-Strategie. So können Banken sich besser auf neue Rahmenbedingungen und ein Marktumfeld im stetigen Wandel ausrichten.

Die ausführlichen Ergebnisse des Microsoft Finanzmonitors gibt es hier. Weitergehende Information zur digitalen Transformation der Finanzindustrie gibt es unter aka.ms/intelligent-banking und aka.ms/intelligent-insurance. Zudem bieten wir mit unserem Microsoft Trendradar spannende Einblicke in die strategisch relevanten Entwicklungen und technologischen Innovationen für die Finanzindustrie der kommenden Monate. Hier gibt es mehr Informationen.

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Noch ist nicht klar, welches Team das Rennen für sich entscheiden wird, erst am 30. März kürt die Jury das Siegerteam. Fest steht jedoch schon jetzt: Jede der eingereichten Ideen und Lösungen hat gezeigt, welches Potenzial moderne Technologien für die Banken- und Versicherungsbranche bieten. Als exklusiver Technologiepartner der Symbioticon 2020/2021 sind wir seit Beginn ganz nah dran und unterstützen die Teilnehmenden mit unseren Lösungen und unserem Know-how dabei, Konzepte für die nachhaltige digitale Transformation der Branche zu entwickeln. Aber lassen wir sie für sich selbst sprechen. Heute stellt sich Team Deep Neuron Lab vor!

Wer seid ihr und wie ist euer Team aufgebaut?

Unser Team besteht aus Data Scientists, Entwickler*innen und Finanzspezialist*innen, die sich auf die automatisierte Analyse von Geschäftsberichten mit Hilfe von künstlicher Intelligenz (KI) spezialisiert haben. Unsere Gründer Iason und Andreas kennen sich bereits aus der Schulzeit. Unser Deep Neuron Lab-Kernteam hat sich als Ausgründung der Technischen Universität Berlin zusammengefunden.

Während unterschiedlicher Projekte mit Banken und Versicherern haben wir festgestellt, dass ihre Prozesse stark aus dem manuellen Prozessieren von Geschäftsberichten bestehen. So entstand unsere Idee, mit Hilfe von Machine Learning diese Prozesse zu automatisieren und somit Anwender und Anwenderinnen von lästigen Tätigkeiten zu befreien. Zudem können wir die Prozesse beschleunigen und gleichzeitig die Datenqualität verbessern.

Was macht euer Projekt so besonders?

Die wichtigste Informationsquelle im Kreditvergabeprozess ist der Geschäftsbericht eines jeden Unternehmens. Die Daten im Geschäftsbericht sind zwar für Menschen verständlich – jedoch nicht maschinell verwertbar. Das liegt daran, dass sie in Form von Fließtext, Tabellen, Diagrammen vorliegen. Um die Daten maschinell verwertbar und für Menschen leichter zugänglich zu machen, nutzen wir neben verschiedenen Verfahren des Machine Learnings das Natural Language Processing (NLP). NLP ermöglicht es Computern, menschliche Sprache zu verstehen und zu interpretieren.

Unser Alleinstellungsmerkmal ist, dass wir zwar mit einer KI-Lösung Prozesse automatisieren, diese dabei aber nicht zur „Black Box“ werden. Beschäftigte der Sparkassen können mit unserer Lösung deutlich effizienter arbeiten, ohne die Kontrolle über den Prozess zu verlieren. Durch eine Kombination von starken KI-Algorithmen und einer benutzerfreundlichen Oberfläche kann jeder Vorgang nachvollzogen und dokumentiert werden. Das schafft nicht nur Vertrauen auf Seite der Anwender und Anwenderinnen, sondern auch eine Revisionssicherheit für die Zukunft.

Besonders ist außerdem unser Entwicklungsprozess. Wir haben im Zuge der Entwicklung über 100 Stunden in Interviews mit Kreditanalysten und -analystinnen verbracht, um zu verstehen wie sie arbeiten, wo die größten Herausforderungen liegen und wie wir diese am besten lösen können.

Auf welchen Microsoft-Technologien basiert eure Lösung?

Unser Team baut stark auf Microsoft 365 und Microsoft Teams in der Kundenkommunikation.

Wie soll euer Produkt umgesetzt werden?

Unser Produkt wird als Web-App verwendet. Dadurch kann die Anwendung einfach von jedem Browser aus aufgerufen werden. Der Output wird anschließend direkt in die Systeme der Sparkassen eingespielt – in unserem Fall sind das OS-Plus und EBIL. Der Vorteil: Sparkassen können ihre bestehenden Systeme weiter nutzen – und Beschäftigte müssen keine neuen Prozesse erlernen.

Wem kommt eure Lösung zugute?

Schlussendlich profitieren die Sparkassen sowie Kunden und Kundinnen gleichermaßen.

Sparkassen wird der Prozess der Kreditvergabe und der kontinuierlichen Kreditüberwachung erleichtert. Dadurch können diese schneller auf Kundenanfragen reagieren und einen besseren Service bieten.

Kunden und Kundinnen haben den Vorteil, dass ihre Kreditanfragen deutlich schneller beantwortet werden und ihre Berater und Beraterinnen mehr Zeit für sie haben.

Aus welchem Grund seid ihr das Gewinnerteam der diesjährigen Symbioticon?

Eine schwierige Frage, da alle Ideen im Finale richtig gut und die Teams echt stark sind. Wir könnten gewinnen, weil wir

1. ein relevantes Problem für die Sparkassen lösen,
2. bereits so weit sind, dass wir nach der Symbioticon direkt in die Umsetzung gehen können.

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Lesen Sie auch die Artikel zu den anderen Teams:
VAKYOUTUS, KADO Cards, Regional Hero, Sub Capitals, #owlsome

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Noch ist nicht klar, welches Team das Rennen für sich entscheiden wird, erst am 30. März kürt die Jury das Siegerteam. Fest steht jedoch schon jetzt: Jede der eingereichten Ideen und Lösungen hat gezeigt, welches Potenzial moderne Technologien für die Banken- und Versicherungsbranche bieten. Als exklusiver Technologiepartner der Symbioticon 2020/2021 sind wir seit Beginn ganz nah dran und unterstützen die Teilnehmenden mit unseren Lösungen und unserem Know-how dabei, Konzepte für die nachhaltige digitale Transformation der Branche zu entwickeln. Aber lassen wir sie für sich selbst sprechen. Heute stellt sich Team #owlsome vor!

Wer seid ihr und wie ist euer Team aufgebaut?

#owlsome paart die Start-up-Mentalität von fileee, die den „digitalen Assistenten für Papierkram“ entwickelt haben, mit der Technologie von ThinkOwl und der Beratungs- und Implementierungskompetenz von PwC, eine der führenden Wirtschaftsprüfungs- und Beratungsgesellschaften in Deutschland. ThinkOwl ist eine Helpdesk-Software, die durch künstliche Intelligenz Kundenanliegen versteht, reagiert und so Prozesse effizient optimiert. Um die Integration in FI-Systeme zu validieren, haben wir unser Team in Level 3 verstärkt und die mit FI-Lösungen vertraute IT-Beratung und Softwareentwicklung kopf3 mit an Bord geholt.

Mit unserem digitalen Assistenten für die Förderprogramme der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), der Förder- und Kreditanträge vereint, konnten wir in Level 1 und 2 der diesjährigen Symbioticon überzeugen.

Auch wenn sich die Bandbreite unseres Teams vom Geschäftsführer bis zum Consultant erstreckt, sind wir beim Symbioticon-Hackathon alle Hacker und Hackerinnen. Denn jede und jeder Einzelne trägt mit ihrer und seiner Expertise und Passion dazu bei, die Aufgabenstellung der KfW erfolgreich umzusetzen. Unser Name ist Programm: Basierend auf der ThinkOwl-Technologie möchten wir ein Ergebnis erzielen, von dem alle denken: awesome!

Was macht euer Projekt so besonders?

Unser digitaler Assistent zeichnet sich technologisch durch eine voll integrierte, medienbruchfreie und übergreifende Kommunikation aus, die durch künstliche Intelligenz (KI) unterstützt wird. Förder- und Kreditantragsprozesse werden dadurch enorm vereinfacht und sind flexibel und individuell gestaltbar. Ein weiteres Plus: die einfache Integration in Drittsysteme. Als Low-Code-Plattform ermöglicht unsere Lösung eine schnelle Implementierung und garantiert eine kurze Time-to-Market. Eine intuitive Bedienungsanleitung mit Assistenz holt die Anwenderinnen und Anwender ab. Die eingesetzte Technologie von ThinkOwl mit fileee Conversations ermöglicht es uns, unser Projekt auch im kurzen Zeitrahmen des Hackathons umzusetzen.

• ThinkOwl unterstützt Anwenderinnen und Anwender bei text- und dokumentbasierten Prozessen mit modernen KI-Methoden. Durch die umfassenden Konfigurationsmöglichkeiten können individuelle Aspekte der Prozesse sehr schnell umgesetzt werden. Die BPMN-Prozess-Engine steuert und personalisiert den gesamten Antragsprozess. Damit kann an den relevanten Stellen im Prozess eine Anbindung über APIs an Drittsysteme erfolgen. Medienbrüche werden dadurch auf ein absolutes Minimum reduziert.
• fileee Conversations sind ein in ThinkOwl integrierter, modularer Baukasten für eine umfassende Kommunikation und Dokumentenabwicklung für papierlose Prozesse. Damit lässt sich ein Antragsprozess personalisiert vom Antragsteller über die Einbeziehung Dritter (z.B. Steuerberatung) bis in die Banken hinein schlank und KI-gestützt in kurzer Zeit implementieren.

Der #owlsome-Ansatz bietet Lösungen für alle gängigen Hemmnisse im Förderantragsprozess. Medienbrüche werden eliminiert, manuelle Eingaben auf das Minimum reduziert. Digitale Unterschriften sowie die Verifizierung durch Ausweisdokumente ermöglichen die Reduktion von Präsenzterminen und Briefwechsel. Die Kommunikation aller Prozessbeteiligten – inklusive der nachträglich hinzugefügten, externen Teilnehmenden wie z.B. aus Steuer- oder Bankberatung – wird effizient gestaltet und alle Daten werden sauber archiviert. Dabei ist der Antragsassistent nahtlos in die AHOI API und OSPlus Banking API zur Archivierung integrierbar. Zusätzlich erreicht man potenzielle Kunden und Kundinnen durch zielgruppenorientierte Marketingansätze. Die assistierte Antragsbearbeitung reduziert die Abbruchquote während des Prozesses und führt zu einer erhöhten Kundenzufriedenheit.

Auf welchen Microsoft-Technologien basiert eure Lösung?

Unsere gesamte Projektabwicklung und Kommunikation erfolgt durchgängig über Microsoft 365 und Microsoft Teams – organisationsübergreifend.

Wie soll euer Produkt umgesetzt werden?

Bereits in Level 1 und 2 der Symbioticon haben wir auf die Implementierung tatsächlich durchführbarer, digitaler Prozesse anstelle von Folien und Skizzen gesetzt, die Ideen lediglich visualisieren. Dank des generalistischen Low-Code-Ansatzes der fileee Conversations-Module konnte in jedem Level eine funktionierende Antragsstrecke für KfW-Produkte demonstriert werden, beispielsweise der Förderkredit 270 zum Thema Erneuerbare Energien.

In Level 3 haben wir das Ziel noch eine Stufe höher gesetzt: Der Assistent soll mit realen Kunden und echten Förderanträgen verprobt werden. Hierfür konnten wir drei Pilotsparkassen überzeugen, mit uns gemeinsam die Prozesse auszuarbeiten und Kundinnen und Kunden unsere digitale Alternative zum bisherigen Antrag anzubieten. Zusätzlich werfen wir in Level 3 auch einen Blick nach vorne und evaluieren Szenarien, wie der Betrieb des #owlsome-Assistenten in der Zeit nach dem Hackathon realisiert werden kann. Aber Bilder sagen oftmals mehr als Worte, in diesem Video kann man sich einen eigenen Eindruck machen:

Wem kommt eure Lösung zugute?

Unsere Lösung kann überall dort eingesetzt werden, wo es ineffiziente Prozesse gibt, die optimiert werden können: Papierberge werden eliminiert, die Kommunikation zwischen den Beteiligten wird effizienter und gleichzeitig wird alles nachvollziehbar dokumentiert. So steigt der Nutzen für Kundinnen und Kunden durch individuelle, schnelle und einfache Kommunikation.

Weniger Flut von unklaren Formularen, Fragestellungen und Antragsprossen – weniger Hürden oder Barrieren für Mitglieder der Sparkasse: Durch unseren digitalen Assistenten sollen Kundinnen und Kunden dazu angeregt werden, überhaupt in einen Antragsprozess einzusteigen – und diesen aus Gründen der Effizienz häufiger erfolgreich abschließen. Ständige Terminabsprachen werden reduziert, sich wiederholende Erläuterungen und der Versand von Dokumenten bleiben aus bzw. werden effizient gestaltet. Was daraus resultiert ist eine verkürzte Prozessdauer, die die Kundenzufriedenheit signifikant erhöht.

Auch die KfW profitiert von der erhöhten Reichweite des Assistenten und dessen Möglichkeiten: Auch hier führt er zu einer höheren Anzahl an Abschlüssen und unterstützt die KfW darin, Fördermittel optimal auszuschöpfen. Die durch den Assistenten bereit gestellten, qualitätsgesicherten Unterlagen zu den Förderanträgen sorgen für eine effizientere Bearbeitung mit weniger Rückfragen.

Außerdem haben Beraterinnen und Berater der Sparkasse deutlich weniger Aufwand pro Kunde oder Kundin – und keine Zettelwirtschaft mehr. Beim Beratungsgespräch stehen ihnen direkt alle benötigten Informationen qualitätsgesichert zur Verfügung – nicht nur für den Förderantrag, sondern auch für den Kreditantrag. Durch die Integration der Schnittstellen zu AHOI und zu OSPlus Banking werden die Informationen und Dokumente zum Antrag vorab bereitgestellt. Damit reduzieren sich die Rückfragen im Kundengespräch, die zu Verzögerungen in der Bearbeitung führen. Durch die Einbindung der Sparkassen in den #owlsome-Antragsassistenten, nehmen Kunden und Kundinnen die Sparkassen als modernes, digital aufgestelltes Kreditinstitut wahr, das ihre Bedürfnisse nach einfacher und effizienter Antragsprüfung ernst nimmt.

Aus welchem Grund seid ihr das Gewinnerteam der diesjährigen Symbioticon?

Weil #owlsome einfach awesome ist!

Unser Microsoft Financial Services Newsletter bringt Ihnen regelmäßig die wichtigsten Neuerungen aus dem Finanz- und Versicherungswesen direkt in Ihr Postfach. Melden Sie sich jetzt hier an und verpassen Sie keine News mehr.

Lesen Sie auch die Artikel zu den anderen Teams:
VAKYOUTUS, KADO Cards, Regional Hero, Sub Capitals

The post Symbioticon – das sind die #GameChanger: #owlsome appeared first on Microsoft Branchenblogs.

Noch ist nicht klar, welches Team das Rennen für sich entscheiden wird, erst am 30. März kürt die Jury das Siegerteam. Fest steht jedoch schon jetzt: Jede der eingereichten Ideen und Lösungen hat gezeigt, welches Potenzial moderne Technologien für die Banken- und Versicherungsbranche bieten. Als exklusiver Technologiepartner der Symbioticon 2020/2021 sind wir seit Beginn ganz nah dran und unterstützen die Teilnehmenden mit unseren Lösungen und unserem Know-how dabei, Konzepte für die nachhaltige digitale Transformation der Branche zu entwickeln. Aber lassen wir sie für sich selbst sprechen. Los geht’s mit Team Sub Capitals!

Wer seid ihr und wie ist euer Team aufgebaut?

Bei Sub Capitals verfolgen wir die Mission, den Zugang zu künstlicher Intelligenz (KI) an den Finanzmärkten zu demokratisieren. Wir glauben daran, dass es Zeit ist, die unterschiedlichen Zugangsmöglichkeiten für Privatanlegende zu revolutionieren und allen das Investieren mittels einer autonom agierenden KI für das eigene Depot zu ermöglichen.

Unser Gründer Marius beschäftigt sich schon lange mit Handelssystemen für die Aktienmärkte und erkannte früh, dass Privatanlegende oftmals keinen Zugang zu intelligenten Technologien im Anlageprozess haben. Zusammen mit Marc machte er sich Gedanken, wie sie die finanzielle Inklusion aller Finanzmarktteilnehmer*innen ermöglichen können. Daraus entstand die Idee, eine KI für das Depot von Privatanlegenden zu schaffen. Als dritter Gründer kam schließlich Franz mit an Bord, er betreut das Business Development sowie die Finanzen von Sub Capitals. Gemeinsam entwickelten wir unsere Vision: Die Demokratisierung von KI für Privatanlegende.

Zuletzt machten Sandra und Anja das Team von Sub Capitals komplett. Als Head of Design kümmert sich Sandra um unsere Corporate Identity sowie um unser aktuelles Produktdesign. Anja analysiert währenddessen die KI-Finanzindustrie in ihrer Bachelorarbeit und liefert operativ wertvollen Input für die Demokratisierung von KI.

Der Name Sub Capitals ist ein Statement. Er entstand aus der Überlegung heraus, dass wir unsere ersten privaten Gehversuche am Finanzmarkt „unterkapitalisiert“ unternommen haben. Aktuell sind wir vor allem geschäftlich „unterkapitalisiert“ – und suchen deshalb auch Investierende für eine Seed Funding Round.

Was macht euer Projekt so besonders?

Unser Alleinstellungsmerkmal ist unser End-to-End KI-Investmentprozess: Wir setzen mit unserem Ansatz nicht auf bestehende und teilweise veraltete Finanzmodelle. Stattdessen setzten wir KI ein, um völlig neue Finanzmodelle und Anlagestrategien zu entwickeln und umzusetzen. Basierend auf den Beobachtungen in Form von Daten am Finanzmarkt erlernt unser KI-System jedes Wochenende neue Modelle und Strategien. Diese setzt sie schon in der Folgewoche auf dem Depot des Privatanlegenden um und agiert für diesen am Finanzmarkt.

Bisher wurden solche Methodiken vor allem von institutionellen Investierenden wie zum Beispiel Hedgefonds eingesetzt – und der Privatanlegende dabei außenvorgelassen. Wir wollen dieses Ungleichgewicht mit unserem Ansatz verringern und so für mehr Gleichberechtigung und finanzielle Inklusion am Finanzmarkt sorgen.

Auf welchen Microsoft-Technologien basiert eure Lösung?

Wir nutzen die Surface-Produkte von Microsoft und bauen aktuell unser Dokumentmanagement auf OneDrive auf. Zudem verwenden wir Microsoft 365-Anwendungen wie Outlook als Allrounder.

Wie soll euer Produkt umgesetzt werden?

Zusammen mit dem S-Broker und Deka Investment planen wir im Moment ein erstes Minimum Viable Product (MVP), das im Rahmen der Symbioticon erprobt wird. Dabei ist geplant, dass unsere KI ein Depot beim S-Broker übernimmt und von der Analyse der Wertpapiere bis zur Orderplatzierung alles steuert. Die Kundinnen und Kunden können sich entspannt zurücklehnen und auf einem Dashboard die KI und ihre Aktivitäten an den Aktienmärkten nachverfolgen. Im Rahmen der Symbioticon liegt der Fokus vor allem darauf, die User Experience mit der entsprechenden Zielgruppe in Einklang zu bringen. Ein weiterer Schwerpunkt liegt in der Anbindung unserer KI an das S-Broker Depot und die damit verbundene rechtliche Thematik.

Wem kommt eure Lösung zugute?

Von Sub Capitals sollen am Ende vor allem Privatanlegende profitieren. Durch den Zugang zu KI für die private Depotverwaltung bieten wir Kundinnen und Kunden eine moderne Alternative für die Anlage ihres Vermögens. Im besten Fall erzielen sie eine überdurchschnittliche Rendite, so wie es KI-basierte Hedgefonds seit Jahren tun. Im schlechtesten Fall kann es zu Verlusten kommen – durch das Risiko- und Positionsmanagement mindert unsere KI diese jedoch. Um eine stetige Outperformance gegenüber dem Markt – beispielsweise dem DAX – zu erzielen, versuchen wir die „Blindheit“ unserer KI am Aktienmarkt zu verringern. Das machen wir, indem wir alle verfügbaren Daten, die Auswirkungen auf die Wertentwicklung eines Wertpapiers haben, sammeln und entsprechend in unserem Data Lake speichern. Im Anschluss werden die Daten in aufbereiteter Form der KI zugänglich gemacht, um die Prädikationen am Aktienmarkt zu optimieren.

Gleichzeitig bietet unsere Lösung auch Vorteile für Banken: Sie können ihr Dienstleistungsportfolio erweitern und damit beispielsweise ihren Kundinnen und Kunden unseren Neo-Investing Service zugänglich machen. So können sie mehr Kundinnen und Kunden ansprechen und ihnen Alternativen für ihr Erspartes anbieten.

Aus welchem Grund seid ihr das Gewinnerteam der diesjährigen Symbioticon?

Mit unserem Ziel, einen echten Mehrwert für Kundinnen und Kunden zu schaffen, haben wir bereits in den ersten beiden Levels des Hackathons überzeugt. In Runde 1 konnten wir auf unseren bisherigen Ergebnissen aus dem Live Proof of Concept unserer KI bei einem weiteren unserer Pilotpartner, der JFD Bank, aufbauen. Zudem lag unser Fokus auf dem Aufbau der grafischen Benutzeroberfläche unserer App (Front-End), also dem Teil der Applikation, den die Kundinnen und Kunden sehen.

Im Rahmen der zweiten Runde haben wir unsere unter echten Marktbedingungen erprobten KI-Ergebnisse verwendet, um eine Abfangstrategie oder – wie man in Finanzkreisen sagen würde – eine „Hedging-Strategie“ für einen nachhaltigen Fonds zu entwickeln. Damit konnten wir die Gesamtrendite für den Privatanlegenden mittels KI erhöhen.

In Runde 3 geht es nun darum unser Produkt noch besser auf die bestehenden Kundenbedürfnisse zuzuschneiden und somit einen optimalen Produkt-Market-Fit zu generieren.

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VAKYOUTUS, KADO Cards, Regional Hero, #owlsome

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Noch ist nicht klar, welches Team das Rennen für sich entscheiden wird, erst am 30. März kürt die Jury das Siegerteam. Fest steht jedoch schon jetzt: Jede der eingereichten Ideen und Lösungen hat gezeigt, welches Potenzial moderne Technologien für die Banken- und Versicherungsbranche bieten. Als exklusiver Technologiepartner der Symbioticon 2020/2021 sind wir seit Beginn ganz nah dran und unterstützen die Teilnehmenden mit unseren Lösungen und unserem Know-how dabei, Konzepte für die nachhaltige digitale Transformation der Branche zu entwickeln. Aber lassen wir sie für sich selbst sprechen. Los geht’s mit Team Regional Hero!

Wer seid ihr und wie ist euer Team aufgebaut?

Unsere Geschichte beginnt mit dem Corona-Lockdown im März 2020 und dem Aufbau der Non-Profit-Plattform Helfen.Berlin: eine Soforthilfe-Plattform für Einzelhändler, Gastronomen und Kulturstätten, die vom Lockdown betroffen sind. Hier kann man für seine Lieblingsorte Gutscheine kaufen und sicher gehen, dass das Guthaben zu 100 Prozent und schnell an das jeweilige inhabergeführte Unternehmen weitergeleitet wird. So konnten wir im Frühjahr 2020 über 1,5 Millionen Euro sammeln und ausschütten.

Neben unserer Initiative in Berlin halfen wir weiteren Teams in ganz Deutschland und Europa ähnliche Plattformen aufzubauen. Wir erhielten so viel Zuspruch, dass wir uns entschieden, ein Unternehmen zu gründen, das sich auf Lösungen für unsere Lieblingsorte konzentriert. Denn diese Orte sind die Helden in unseren Städten, Gemeinden und Regionen – unsere „Regional Heroes”!

Im Rahmen dieser Initiativen hat sich unser Team gefunden – wir sind durch unsere Mission geeint, regionale Akteure mithilfe von digitalen Werkzeugen zu unterstützen. Es besteht aus unserer UI/UX-Spezialistin Petra, „Hands on“-Coder Tobias, Produkt & Digital-Experte Pascal, Social Media-Expertin Maxi, Sales Profi Malte und Gregor, unserem Operation Champion.

Was macht euer Projekt so besonders?

Die #Cashtags ermöglichen es nicht nur, Geld in der Region zu halten, sondern es auch direkt an einen Zweck zu binden. Die Zweckgebundenheit bedeutet, dass Geldwerte an #Cashtags, wie zum Beispiel #Kultur, gebunden werden können, um so Geld und dessen Verwendung ein Ziel zu geben. So ist es beispielsweise durch die Bindung des Guthabens an Kulturstätten möglich, diese zu unterstützen und gleichzeitig die Nutzer zu motivieren, die lokale Kultur zu entdecken. Die #Cashtags ermöglichen zudem eine Interaktion zwischen den Geldgebern, Konsumenten und Anbietern innerhalb des regionalen Netzwerks und können zusätzlich in den sozialen Netzwerken beworben werden.

Auf welchen Microsoft-Technologien basiert eure Lösung?

In unserer Software-Entwicklung setzen wir auf GitHub als eines der zentralen Tools. Aber auch im Pitch-Prozess der Symbioticon haben uns die Lösungen von Microsoft weitergeholfen – sei es bei der Erstellung von unseren Pitch-Videos, Präsentationen oder Finanzplänen. Bei der Unternehmenssteuerung und Einsicht in unsere Plan- und Ist-Zahlen werden wir künftig Power BI nutzen.

Wie soll euer Produkt umgesetzt werden?

Für die Umsetzung stellt Regional Hero seine Plattform als White-Label Lösung zur Verfügung. Die Gemeinden, Wirtschaftsförderer oder Banken übernehmen die Schirmherrschaft. Zudem agieren lokale Banken als Partner in der Region. Betreiber der Plattform sind etablierte Multiplikatoren (z.B. Gewerbevereine oder regionale Agenturen) oder auch die lokalen Banken selbst.

Die flexible Plattformlösung von Regional Hero macht es möglich, sich wie aus einem Baukastensystem verschiedene, an die Bedürfnisse angepasste Lösungen zusammenzustellen. Es kann vor allem auch auf vorhandene Strukturen (z.B. etablierten Stadt-Gutscheine oder Stadt-Portale) aufgebaut werden.

Wem kommt eure Lösung zugute?

Unsere Lösung kommt vielen Akteuren zugute – seien es Geldgeber, Banken, Anbieter oder Konsumenten. So können Unternehmen neue Zielgruppen gezielt mit dem #Cashtag-Guthaben ansprechen. Der Einzelhandel, die Gastronomie, persönliche Dienstleister oder Kulturstätten erhalten eine regionale Plattform, auf der sie ihre Angebote oder ihre Dienstleistung der Bevölkerung vorstellen können. Die Konsumenten entdecken neue Anbieter direkt in ihrer Nachbarschaft oder können Kinder und Jugendliche mit digitalem Taschengeld an verantwortungsbewusstes Bezahlen heranführen. Durch das regional- und zweckgebundene Guthaben verbindet die lokale Bank alle Akteure und fördert die Marktwirtschaft und Interaktion der Akteure untereinander.

Aus welchem Grund seid ihr das Gewinnerteam der diesjährigen Symbioticon?

Diese Frage ist sicherlich die schwierigste, weil so viele tolle Ideen und Projekte an der Symbioticon teilgenommen haben und noch im Rennen sind. Wir sind überzeugt, dass unsere Idee helfen kann, Regionen bzw. die regionale Lebenswelt und deren Institutionen zu erhalten und gezielt langfristig zu unterstützen – sei es das kleine Geschäft um die Ecke, das gemütliche Restaurant, das Stadttheater oder Kino und all die Lieblingsorte, die das Leben in einer Region lebenswert machen.

Zudem schafft unsere Idee einen neuen Kommunikationsraum: Dabei bringen wir viele verschiedene Akteure zusammen. Angefangen bei Institutionen der Region wie den Sparkassen und Gewerbeverbänden, über große und mittelständische Unternehmen sowie engagierte Personen, bis hin zu den Bewohnern und den unzähligen Lieblingsorten. Alle Akteure zusammen machen die Lebenswelt der Region aus, gestalten und bereichern sie. Synergien zwischen den einzelnen Akteuren einer Region zu schaffen, um diese zu erhalten und so lebens- und liebenswert zu gestalten, ist unser Ziel und unser Drive für die Teilnahme an der Symbioticon!

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VAKYOUTUS, KADO Cards, Sub Capitals, #owlsome

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Noch ist nicht klar, welches Team das Rennen für sich entscheiden wird, erst am 30. März kürt die Jury das Siegerteam. Fest steht jedoch schon jetzt: Jede der eingereichten Ideen und Lösungen hat gezeigt, welches Potenzial moderne Technologien für die Banken- und Versicherungsbranche bieten. Als exklusiver Technologiepartner der Symbioticon 2020/2021 sind wir seit Beginn ganz nah dran und unterstützen die Teilnehmenden mit unseren Lösungen und unserem Know-how dabei, Konzepte für die nachhaltige digitale Transformation der Branche zu entwickeln. Aber lassen wir sie für sich selbst sprechen. Los geht’s mit Team KADO Cards!

Wer seid ihr und wie ist euer Team aufgebaut?

Wir sind Julian, Axel, An und Fabian – IT Nerds und Hackathon-Enthusiasten. Wir sind interessiert an Unternehmensgründung, digitaler Transformation und Innovationsthemen. Neben der Fähigkeit jedes Teammitglieds, Ideen in Code umzusetzen, hat jeder von uns verschiedene Schwerpunkte: Vom Ideen-Tuning, Marketing und Lead Account Management über Grafikbearbeitung und Texten bis hin zu Architektur-Design und Deployment sowie Betrieb von Produktivsystemen ist alles dabei. Während zwischen einzelnen Teammitgliedern bereits beruflicher oder privater Kontakt bestand, haben wir uns als Team erst im Rahmen der Symbioticon kennengelernt – und das mit Erfolg. Ein physisches Treffen muss derzeit noch warten, aber wenn es soweit ist, dann hoffentlich mit KADO Cards in der Wallet.

Der Name KADO Cards nimmt übrigens Bezug auf kâdo, japanisch für Karte, bzw. kado, niederländisch oder indonesisch für Geschenk. Ein kurzer, prägnanter Begriff für eine moderne Stempelkartenlösung.

Was macht euer Projekt so besonders?

Die analoge Stempelkarte zur Kundenbindung kennt wohl jeder von uns – irgendwie langweilig und dennoch sieht man sie immer noch regelmäßig in Geschäften, Restaurants oder Cafés. Denn sie ist auch heute noch ein effektives Mittel den eigenen Umsatz anzukurbeln. Karten zu drucken, sie auszuteilen und zu stempeln ist jedoch genauso lästig für den Einzelhändler, wie es für den Kunden belastend ist, seine Karte zu verlieren, zu vergessen oder einen dicken Geldbeutel voller Stempelkarten mit sich herumzutragen.

Einige dieser Probleme löst schon die Umsetzung als digitale Stempelkarte. Doch auch hierbei muss beispielsweise noch immer gestempelt und häufig sogar eine App installiert werden. Das stellt eine neue, vorher nicht dagewesene Hürde für digitale Stempelkarten gegenüber klassischen Stempelkarten dar und verhindert eine breite Akzeptanz. KADO Cards löst all diese Probleme. Neben den klassischen Vorteilen einer digitalen Stempelkarte, wie die flexiblen Stempelziele und eine geringere Umweltbelastung, bietet KADO noch viel mehr:

• KADO Cards braucht keine eigene App: Auf iOS wird die Wallet genutzt, auf Android die YourPass App. Diese ist oftmals bereits installiert oder muss nur einmalig installiert werden. KADO Cards austeilen und verwenden könnte nicht einfacher sein.
• Mit KADO Cards fällt das Stempeln weg: Die Karte muss nur einmal vom Händler angenommen werden. Die Verteilung der Stempel erfolgt bei Kartenzahlung vollautomatisch durch die Analyse der Händlerumsätze über das Händlerkonto. Ohne Zugriff auf die Kundenkonten oder -daten und dennoch eine korrekte Stempelverteilung. Das umständliche Stempeln entfällt für den Einzelhändler und der Kunde kann seinen Stempel-Fortschritt in der App einsehen. Einzelhändlern, die lieber manuell scannen und Bargeldzahlung zur Stempelgewinnung akzeptieren, bieten wir eine „abgespeckte“ Variante von KADO Cards.
• KADO Cards geht über Stempel hinaus: Kunden, die sich in GPS-Reichweite des Einzelhändlers befinden, werden automatisch an ihre Stempelkarte erinnert. Zudem können Einzelhändler Nachrichten, wie beispielsweise geänderte Öffnungszeiten, an ihre Kunden kommunizieren. Händler erhalten Einblicke über ein Analyse-Dashboard.

Auf welchen Microsoft-Technologien basiert eure Lösung?

Neben der YourPass API für die Nutzung der Wallet-Technologie und der AHOI API zur Analyse der Kontoumsätze baut die ganze Infrastruktur unserer Lösung auf Azure auf – von der eigentlichen App als Node.js-Service bis hin zum Händlerdashboard, das auf Power BI basiert. Wir müssen uns nicht mehr um (Hardware-)Grundlagen der Infrastruktur kümmern. Der Aufbau und die Verbindung der einzelnen Komponenten innerhalb des Softwaresystems funktionieren schnell – das ist insbesondere im Rahmen eines Hackathons bei der Erstellung eines Proof of Concepts (PoC), d.h. eines Machbarkeitsnachweises, wichtig. Zudem können wir uns immer auf die Skalierbarkeit und Erreichbarkeit der Azure Cloud-Dienste verlassen. Für unsere Testing & Deployment-Pipeline, die uns bei der Remote-Zusammenarbeit unterstützt, setzen wir auf Azure DevOps.

Wie soll euer Produkt umgesetzt werden?

Die ersten beiden Levels der Symbioticon vom 6. bis 24. November 2020 haben wir für die Erstellung eines Konzepts und den Aufbau einzelner Komponenten des Gesamtsystems genutzt. Diese wurden allein oder in Verbindung mit einer (Daten-)Sandbox getestet. In Level 3 geht es jetzt darum, ein Proof of Concept (PoC) des Gesamtsystems auf Azure zu entwickeln und in einer Testphase mit echten Kunden zu validieren. Sie haben Interesse? Dann melden Sie sich gerne unter kadosymbioticon@gmail.com.

Wem kommt eure Lösung zugute?

Der Einzelhandel wird von großen Versandhändlern bedroht und Corona hat gezeigt, wie wichtig treue Kunden und eine direkte, digitale Kommunikation mit ihnen ist. KADO Cards unterstützt die Einzelhändler bei diesen Herausforderungen, ohne eine zusätzliche Belastung für einen möglicherweise wenig technikaffinen Einzelhändler darzustellen. Machine Learning und Data Science-Methoden sowie Cloud-Infrastrukturen bilden dabei das nötige Rückgrat für unseren zeitgemäßen und zuverlässigen Service.

Neben der Zeitersparnis durch digitales Stempeln können Einzelhändler nicht nur klassische Stempelaktionen („Neun kaufen, den Zehnten gibt‘s umsonst!“), sondern eine Vielzahl von Aktionen umsetzen. Zum Beispiel „Du bekommst einen Stempel für jeden ersten Einkauf pro Woche“, so lassen sich die Gewohnheiten der Kunden schärfen. Mit Push-Benachrichtigungen auf die Endgeräte der Nutzer eröffnet sich Unternehmen ein neuer direkter Kommunikations- und Marketingkanal.

Auch Kunden profitieren von der zeitgemäßen Stempelkarte. Neben der unkomplizierten Stempelkarten-Sammlung können sie ihre Karte nicht mehr vergessen und es fallen keine Kosten für sie an. Zudem müssen sie bei der Nutzung von KADO Cards keine Daten herausgeben – weder KADO Cards noch der Einzelhändler erhält Zugriff auf persönliche Informationen.

Banken stehen in den letzten Jahren aufgrund niedriger Zinsen, neuen Marktakteuren wie Online-Banken und der damit verbundenen Abwanderung von Kunden unter Druck. Auf der anderen Seite bietet die zunehmende digitale Zahlung (Kartenzahlung, Mobile Payment, etc.) neue Chancen, durch die man mit Hilfe von besonderen Angeboten und Services diesen Herausforderungen entgegenwirken kann. KADO Cards bietet Banken in dieser Lage viele Vorteile: So werden Endkunden zur Kartenzahlung und Händler zur Einrichtung von Händlerkonten mit Kartenterminals motiviert (Incentivierung). Unsere Stempelkarte kann ebenfalls als attraktive Maßnahme zur Kundenbindung genutzt werden, z. B. bei Kostenübernahme der KADO Cards-Gebühren durch die Bank. Gleichzeitig bieten wir eine erweiterte Nutzung unserer Smart Analytics-Features, die bei der Auswertung der Umsätze zur Stempelvergabe verwendet werden können. So treiben wir gemeinsam mit Bankinstituten die Digitalisierung in der Gesellschaft voran.

Aus welchem Grund seid ihr das Gewinnerteam der diesjährigen Symbioticon?

Am Ende sind es die Einzelhändler und deren Kunden, die langfristig über Erfolg oder Misserfolg entscheiden. Wir geben alles dafür, den unterschiedlichen Akteuren einen einfachen Einstieg in die digitale Stempelkarten-Welt zu ermöglichen und das Leben durch KADO Cards leichter zu gestalten. Dabei gehen wir auf die Bedürfnisse aller Parteien ein und wollen gemeinschaftlich ein nachhaltiges Produkt entwickeln.

Gleichzeitig haben wir jede Komponente der digitalen Stempelkarte durchleuchtet und so ein bestmögliches System entwickelt. Eine ganze Palette an innovativen Features bietet unseren Zielgruppen bei aktuellen Hürden Unterstützung – ohne in unrealistische Versprechungen zu technologischen Möglichkeiten und ihrer Umsetzbarkeit abzudriften. Sowohl aus technologischer als auch wirtschaftlicher Sicht geht unser Gesamtpaket mit seinem starken Partnernetzwerk über viele übliche Hackathon-Projekte hinaus, die nach dem Ende des Events eingestellt werden. Dadurch stellt es bereits jetzt einen echten Erfolg dar!

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Wer seid ihr und wie ist euer Team aufgebaut?

VAKYOUTUS besteht aus Thorge und Max. Mit unserem Produkt sekuro. bringen wir Versicherungen zur Generation Z. Thorge ist freiberuflicher iOS-Entwickler und Motion Designer, er kümmert sich um alles, was mit Code und Design zu tun hat. Max bringt seinen Teil im Bereich Produkt, Marketing, Vertrieb und Co. ein.

VAKYOUTUS ist ein Kunstwort – basierend auf dem finnischen Wort „vakuutus”, das Versicherung bedeutet. Da sich bei uns alles um die Nutzerzentrierung unseres Produktes dreht, haben wir das „uu” durch das englische „you” ersetzt. Auch sekuro. ist ein Kunstwort, abgeleitet von Versicherung auf Esperanto: „asekuro”

Was macht euer Projekt so besonders?

Selbstverständlich gibt es bereits Versicherungen, die man per Smartphone abschließen kann. Mit Marktbegleitern wie Lemonade aus den USA oder Getsafe aus Frankfurt haben wir sicherlich auch Konkurrenz, die nicht zu unterschätzen ist. Was diese Unternehmen allerdings nicht haben, ist ein spezieller Fokus auf die Zielgruppe Generation Z.

Das ist unser Alleinstellungsmerkmal: Wir schneiden unser Produkt gezielt auf diese Nutzenden und ihre Bedürfnisse zu. Wir sprechen ihre Sprache und holen sie dort ab, wo sie sind wie z.B. auf TikTok, Instagram und Co. Wir bieten ihnen nur dann etwas an, wenn es aus dem Kontext heraus Sinn ergibt. Die Produkte laufen außerdem nur so lange, wie man sie wirklich benötigt – man landet also bei uns in keiner Abo-Falle.

Versicherungs-Startups haben oftmals ein Vertrauensproblem. Vertrauen in die Leistungen einer Versicherung sind allerdings erfolgskritisch – auch in der Generation Z. Mit unserem Ansatz als Corporate Startup und der Kombination aus Vertrauen in die Sparkassen Finanzgruppe bzw. die angeschlossenen Versicherer und der Schnelligkeit und Agilität eines Startups sind wir der bestmögliche Fit für die Bedürfnisse dieser Zielgruppe.

Auf welchen Microsoft-Technologien basiert eure Lösung?

Für die Produktdefinitionen nutzen wir Azure Functions und Azure Cosmos DB sowie einen Azure App Service mit node.js für unser eigenes Backend. Über den Rahmen der Symbioticon hinaus planen wir aktuell den Einsatz von Azure Synapse Analytics für unser Data Warehouse, damit wir unsere Nutzenden noch besser verstehen und zeitnah weitere passende Produkte launchen können. Die Azure-Produkte geben uns für jegliche Anwendungsgebiete eine Infrastruktur-Komponente, die vordefiniert ist und einfach in die bestehende Infrastruktur gebracht werden kann. Azure eben.

Wie soll euer Produkt umgesetzt werden?

Anders als andere Teams, die teilweise aus bestehenden Startups oder Unternehmen bestehen, fangen wir „from scratch” an, also von Grund auf. Die grundlegende Architektur ist aus Sicht der Nutzerzugriffe einfach erklärt: sekuro.-App mit App Clip

1. Azure Functions
2. Azure Cosmos DB
3. Azure App Service (node.js)
4. Infrastruktur der Sparkassen Finanzgruppe (DSP-Plattform)

Wem kommt eure Lösung zugute?

Unser Produkt revolutioniert den Vertrieb von Versicherungen an die Generation Z – das ist positiv für die Nutzenden und die Versicherungen. Das Nutzungsverhalten und damit die vertriebliche Ansprache dieser jungen Menschen unterscheidet sich stark von dem, was für die Generationen vorher noch funktionierte. Aktuell haben es Versicherungen daher sehr schwer, diese Zielgruppe zu erreichen. Sie sind in der Welt von TikTok, Instagram und Twitch nicht präsent. Zudem machen sich „Gen Zetties”, also die Generation Z, nur sehr ungern Gedanken über das Thema Versicherungen – bis es zu spät ist und man einen Schaden unversichert selbst tragen muss. Wir ändern das und bieten unsere Produkte genau dort an, wo sie notwendig sind. Eine Drohnenversicherung an der Drohne, eine Eventversicherung in der Warteschlange beim Festival oder eine Mietversicherung beim Ausleihen eines Stand-up-Paddle-Boards.

Aus welchem Grund seid ihr das Gewinnerteam der diesjährigen Symbioticon?

Wir wollen der Juryentscheidung und dem Publikum natürlich nichts vorwegnehmen, aber eigentlich ist das ganz einfach: Wir sind der Symbioticon-Sieger, weil wir:

1. das auf die jeweilige Zielgruppe passendste Produkt haben,
2. im Verhältnis zur Teamgröße das meiste geschafft haben und
3. Deutschland die Revolution der Versicherungen dringend braucht.

Unser Microsoft Financial Services Newsletter bringt Ihnen regelmäßig die wichtigsten Neuerungen aus dem Finanz- und Versicherungswesen direkt in Ihr Postfach. Melden Sie sich jetzt hier an und verpassen Sie keine News mehr.

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