Selon le Cambridge Centre for Alternative Finance et le Forum économique mondial, l’adoption de solutions d’IA dans le secteur bancaire est devenue plus courante : la majorité des sociétés financières affirment avoir mis en place la technologie d’IA dans des domaines commerciaux tels que la gestion des risques et la génération de revenus. Alors que l’IA gagne en popularité dans le secteur bancaire, les sociétés financières s’appuient sur leurs solutions existantes pour résoudre des problèmes de plus en plus complexes.

Andrew Moor, président et directeur général de la Banque Équitable, s’est engagé envers la mission d’Équitable de fournir de meilleurs services bancaires à distance par le biais des canaux numériques. « La Banque Équitable est la banque qui défie du Canada, une banque numérique », déclare le PDG. « Nous n’avons pas de succursale physique, mais nous avons une forte présence numérique. Le nuage Microsoft pour les services financiers nous permet d’évoluer et d’offrir une valeur ajoutée pour soutenir les Canadiens. Nous avons environ 325 000 clients aujourd’hui, et notre croissance se poursuit assez rapidement ».

• 80 % des banques sont très conscientes des avantages potentiels que présentent l’IA et l’apprentissage automatique¹.

• 75 % des répondants des banques interrogées détenant plus de 100 milliards de dollars d’actifs déclarent mettre actuellement en œuvre des stratégies d’IA, contre 46 % des banques possédant moins de 100 milliards de dollars d’actifs¹.

• 89 % des répondants américains déclarent utiliser les canaux bancaires mobiles, et 70 % d’entre eux affirment que les services bancaires mobiles sont devenus leur principal moyen d’accès à leurs comptes².

• Certains cas d’utilisation de l’IA ont déjà produit des résultats impressionnants : les agents conversationnels permettront aux banques d’économiser jusqu’à 7,3 milliards de dollars dans le monde entier d’ici 2023³.

Les prévisions concernant l’avenir des services financiers numériques comprennent des innovations propulsées par l’IA du côté de la vitesse des paiements, de la sécurité de l’identité numérique, des affaires bancaires ouvertes et des services bancaires mobiles. Alors que la demande des clients pour une gamme large et sécurisée de services financiers numériques augmente, les dirigeants des sociétés financières sont prêts à relever ce défi et à libérer les gens des contraintes des emplacements physiques afin de leur faciliter la vie.

La Banque Équitable compte sur d’excellents partenaires. « Nous savons ce que nous apportons à nos clients », déclare Andrew Moor. « Mais grâce au soutien de Microsoft qui prend en charge notre infrastructure et nous permet de concevoir à l’échelle avec le nuage, nous n’avons pas à nous soucier des améliorations technologiques. Nous pouvons travailler pleinement à améliorer l’expérience de nos clients. »

Découvrez toutes les transformations que Microsoft et ses partenaires accomplissent avec l’IA avec Azure pour les services financiers.

Découvrez-en plus sur l’avenir des services bancaires intelligents et des marchés financiers dans ce livre électronique : Repenser les services financiers modernes.

SOURCES :

Veuillez noter que les sources citées sont en anglais.

1. Eleni Digalaki, « The impact of artificial intelligence in the banking sector & how AI is being used in 2022 », Business Insider, 2 février 2022.
2. Alicia Phaneuf, « The disruptive trends & companies transforming digital banking services in 2022 », Insider Intelligence, 4 janvier 2022.

Sam Smith, « Bank cost savings via chatbots to reach $7.3 billion by 2023 », Juniper Research, 20 février 2019.

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De nouvelles percées technologiques telles que l’intelligence artificielle, l’analyse prédictive et les chaînes de blocs ouvrent plusieurs nouvelles possibilités en matière d’identité et de gestion des identités. Des solutions éprouvées sur le terrain à un problème de longue date sont désormais prêtes à être déployées en entreprise et se retrouveront en première ligne de l’éternel combat qu’est la cybersécurité.

Les systèmes et les techniques d’identification actuels sont vulnérables depuis plusieurs décennies. Les cartes physiques peuvent être copiées et les mots de passe, cassés. Même les identifiants biométriques comme les empreintes digitales ne sont pas entièrement sûrs. Les avancées technologiques n’ont pas seulement profité aux institutions; elles ont aussi mieux outillé ceux qui cherchent à contourner des défenses ou à dissimuler leur identité à des fins illicites. Comment les banques peuvent-elles alors contrôler l’accès à un réseau de confiance lorsqu’elles font affaire avec un intervenant externe?

L’identité et le contrôle des accès vus sous un autre jour

Auparavant, les institutions financières employaient une authentification à deux facteurs. Bien que cette méthode ne soit pas parfaite, combiner des facteurs d’authentification est incroyablement plus sécuritaire qu’utiliser un seul facteur. Mais alors, pourquoi s’en tenir à seulement deux ou trois facteurs? Chaque couche d’authentification supplémentaire rend un système exponentiellement plus sûr.

La principale restriction est d’ordre physique : les cartes d’identité et bancaires ne peuvent contenir qu’une quantité limitée de renseignements, une contrainte qui ne s’applique plus en cette ère numérique. Réfléchissez à quel point les innovations suivantes, rendues possibles grâce à la portée et à la puissance du nuage, peuvent changer la donne :

• un système doté d’une mémoire. Imaginez un système d’authentification qui non seulement emploie les trois éléments d’identification primaires, soit les facteurs de connaissance (par exemple un mot de passe), de possession (comme une carte bancaire) et d’inhérence (biométrie), mais qui tient aussi un historique de tous ces éléments et qui génère un contexte supplémentaire autour de chaque interaction.
• Améliorations combinatoires. Employer la technologie, par exemple la biométrie et l’intelligence artificielle, conjointement avec une chaîne de blocs peut fournir un identifiant immuable et véritablement unique. Ajouter une composante infonuagique sécuritaire procurerait également une puissance de calcul supplémentaire pour effectuer des analyses comportementales, rendant la plateforme beaucoup plus agile et réduisant les risques de sécurité tout en offrant plus de souplesse.
• Une quatrième composante d’identification. La combinaison de l’informatique cognitive, de l’analyse prédictive et le contexte dérivé d’un historique immuable amène une quatrième composante d’identification : les actions d’une personne. Cette quatrième composante, soit les attributs des agissements numériques d’une personne consignés dans une chaîne de blocs immuable, peut débloquer encore plus de nouvelles possibilités et de nouveaux identifiants uniques.

De nouveaux modèles de gestion des identités

Au fur et à mesure que ces concepts de gestion des identités seront appliqués dans des contextes réels, des améliorations significatives de la sécurité des systèmes numériques seront développées. En fait, avec les nouveaux modèles de gestion des identités fondés sur des solutions infonuagiques, nous pouvons déjà apercevoir cet avenir :

• L’identité comme nouveau paramètre. De nombreuses mesures de sécurité classiques se concentrent sur le renforcement de la protection des appareils ou l’ajout de pare-feu supplémentaires. Microsoft offre des solutions qui permettent aux institutions financières de protéger les identités d’entreprise et qui utilisent l’apprentissage automatique pour détecter et contrecarrer les cyberattaques. Microsoft traite 450 milliards d’authentifications par mois; sa télémétrie infonuagique lui a permis de recueillir des renseignements sur les menaces uniques dont les institutions financières peuvent se servir pour se protéger.
• Une meilleure sécurité grâce à la distribution. Les référentiels d’identités d’entreprise sont des cibles attrayantes pour les cyberattaques. Une partie de la solution consiste à décentraliser ces identités et à les protéger séparément. Microsoft collabore avec de nombreuses organisations (Accenture, RSA et autres) pour développer un cadre d’identification décentralisé en code source libre dans lequel le stockage des identités est décentralisé, mais protégé par une chaîne de blocs. Ce cadre est développé dans le cadre de l’initiative ID2020 pour permettre aux réfugiés d’enregistrer leur identité avec des données biométriques afin de pouvoir se l’approprier et la gérer.

Chez Microsoft, notre approche vise des applications uniques de la technologie, grâce à une plateforme infonuagique, des outils et des services de confiance qui procurent de la souplesse aux entreprises et permettent d’adopter une nouvelle vision de la cybersécurité dans le secteur. À titre de partenaire technologique de confiance, nous offrons à la fois le savoir-faire du domaine et des solutions de calibre entreprise. Où que vous soyez dans votre transformation numérique, nous pouvons vous aider. Téléchargez notre livre blanc pour connaître les perspectives de Microsoft concernant le domaine bancaire numérique. 

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Avec l’émergence de nouveaux concurrents, il est crucial de prendre les bonnes décisions, puisque les nouveaux venus ont des façons de penser fondamentalement différentes qui remettent en question les principes établis et réécrivent les règles. Nous avons pu le constater dans d’autres industries : par exemple, qui aurait pu prédire que quelques applications et plateformes conviviales et bien conçues, comme Airbnb ou Uber, allaient perturber autant les industries de l’hôtellerie ou du transport? Ou que la vénérable industrie de la presse, qui comptait auparavant sur les petites annonces pour obtenir plus de 70 % de son chiffre d’affaires, serait décimée par Craigslist et eBay?

Ces événements imprévus ont radicalement transformé des industries entières et établi une dynamique entièrement nouvelle. Lorsqu’un tel événement se produit, ce ne sont pas toujours les plus forts qui survivent, mais plutôt ceux qui s’adaptent le plus rapidement et qui sont les plus disposés à repenser leurs secteurs d’activité rentables existants.

Les banques, en particulier, sont confrontées à des pressions concurrentielles sur quatre fronts :

• une génération indépendante. Les membres de la génération Y sont nettement plus entreprenants que toute autre génération les ayant précédés. Ils veulent contrôler leurs propres finances et sont beaucoup plus disposés à adopter un modèle libre-service. Ils sont plus susceptibles de remettre en question les opinions dominantes, de rejeter une mentalité universelle et d’adopter leurs propres solutions.
• Des expériences simples et intuitives. Dans notre monde entièrement mobile et axé sur les applications, les clients exigent la simplicité et sont beaucoup moins indulgents envers l’inefficacité structurelle. Ils veulent des services sur demande, intégrés et sans heurts. Ils attendent des expériences cohérentes, intuitives et significatives.
• La concurrence des institutions non bancaires. Les entreprises technologiques comme Facebook, PayPal et Apple proposent des produits qui étaient autrefois l’apanage des services financiers. Des portefeuilles numériques ad hoc aux paiements en temps réel, les barrières s’estompent et l’empiétement sur le territoire bancaire traditionnel devient la nouvelle réalité.
• La poussée des technologies financières. Les jeunes entreprises des technologies financières, nées dans le nuage et moins contraintes par les exigences réglementaires et les coûts hérités, constituent une concurrence particulière pour les entreprises établies. Elles ciblent les domaines les plus rentables des services financiers tout en offrant de meilleures expériences client. Dans les cas extrêmes, les solutions des technologies financières offrent des services complètement indépendants du système financier, comme la cryptomonnaie, ce qui peut remettre en question le besoin même de banques.

Donner les moyens à nos clients d’innover dans les services financiers est essentiel à notre mission : nous comprenons que la transformation peut être difficile, mais nous croyons aussi qu’elle est très prometteuse. Notre approche consiste à tirer parti de la technologie de manière novatrice pour stimuler l’agilité d’entreprise avec des outils qui définiront l’avenir de l’industrie bancaire.

À titre de partenaire technologique de confiance, nous offrons à la fois le savoir-faire du domaine et des solutions de calibre entreprise. Nous pouvons vous aider, peu importe où vous en êtes sur votre parcours de transformation numérique.

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ClearBank a annoncé aujourd’hui être la première banque de compensation à entrer sur le marché du Royaume-Uni en plus de 250 ans.

ClearBank est en voie d’ouvrir ses portes en automne 2017 aux fournisseurs de services financiers, aux entreprises réglementées par la FCA et aux entreprises de technologie financière qui ont besoin d’avoir accès aux systèmes de paiement et aux technologies bancaires de base du R.-U. pour soutenir leurs capacités de gestion de comptes actuelles.

Libérée des contraintes des anciennes technologies et reposant sur la technologie infonuagique de Microsoft, ClearBank offre un accès ouvert à des services de paiement, de compte courant et de compensation des transactions. Les organisations de services financiers, comme les banques, les associations d’épargne immobilière, les nouvelles banques concurrentes et les entreprises de technologie financière, pourront traiter des paiements et offrir de nouveaux services de transactions bancaires concurrentiels de façon plus rentable et plus efficacement et rapidement que jamais.

La plateforme technologique de pointe de ClearBank, mise au point dans le cadre d’une collaboration révolutionnaire avec Microsoft, se fonde sur une combinaison d’infrastructures infonuagiques publiques et privées et est spécialement conçue pour prendre en charge des services bancaires, de compensation et de règlement de base.

Cindy Rose, directrice générale de Microsoft UK, affirme que: “en choisissant les services infonuagiques de Microsoft, ClearBank change la donne quant à la façon dont les services financiers peuvent être offerts au Royaume-Uni. Grâce au pouvoir de Microsoft Azure, ClearBank a été en mesure de créer une infrastructure bancaire solide capable de surmonter d’importants obstacles à l’implantation en une fraction du temps qui aurait été nécessaire jadis, le tout à un coût très bas.

“De plus, en utilisant les centres de données de Microsoft au Royaume-Uni, ClearBank peut non seulement être certaine d’avoir accès à des services infonuagiques offrant une fiabilité et une puissance inégalées, mais aussi avoir l’assurance que ses exigences en matière d’entreposage de données et de réglementation sont respectées.”

Dans le communiqué de presse, Nick Ogden, président exécutif chez ClearBank, indique que: “des milliers de nouvelles entreprises de technologie financière et de banques concurrentielles offrent davantage de choix, mais que le secteur ne pourra jamais vraiment évoluer tant qu’il sera retenu par les obstacles que présentent les vieilles structures opérationnelles. ClearBank a été fondée spécialement pour accroître la concurrence et vise à changer radicalement la dynamique du marché. Les chiffres du Cruickshank Report indiquent que, grâce à l’efficacité accrue que procure la technologie dédiée de ClearBank, les coûts annuels des frais de transactions bancaires au Royaume-Uni pourraient être réduits de deux à trois milliards de livres.

“Il serait donc possible d’aider grandement l’économie du Royaume-Uni grâce à de meilleurs procédés opérationnels, le tout sans aucune incidence sur la manière dont se déroule le commerce au pays.

“Nous sommes ravis de présenter le résultat de plus de trois ans d’efforts réglementaires, opérationnels et technologiques et d’apporter une véritable concurrence et un nouveau niveau de transparence sur le marché bancaire britannique. Voilà la différence ClearBank.”

Charles McManus, PDG de ClearBank, affirme que: “ClearBank est unique pour deux raisons. D’abord, ClearBank repose entièrement sur des technologies infonuagiques, ce qui nous permet d’offrir des solutions et un traitement de paiement plus rapides et plus rentables à nos clients. Puis, ClearBank est la première banque de compensation du Royaume-Uni à offrir des services qui complètent intentionnellement les activités de ses clients sur le marché pour accroître la variété de services et stimuler la concurrence sur le marché. Tant en ce qui concerne nos propres clients que les clients de ces derniers, nous croyons que les avantages offerts par ClearBank permettront d’offrir davantage de services plus inclusifs.”

ClearBank s’appuie sur la plateforme infonuagique de Microsoft, y compris Azure, qui contient les services de calcul, de stockage, d’analyse, de sécurité et d’opérations dont elle a besoin, ainsi que sur Office 365 et Dynamics 365. Forte de la fiabilité et de la puissance inégalées du nuage Microsoft doublées de capacités de sécurité, de confidentialité, de conformité, de transparence et de disponibilité, ClearBank a été conçue pour répondre aux besoins actuels et futurs du secteur bancaire britannique. Apprenez-en davantage sur les blogues de Microsoft sur les banques et les marchés des capitaux et l’assurance.

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L’industrie de l’assurance est basée sur la gestion des risques fondée sur l’interprétation de données; elle nécessite donc une augmentation constante de la puissance de calcul pour répondre aux exigences réglementaires et de déclaration. Maintenant que les assureurs ont commencé à adopter le nuage, nos clients posent des questions ciblées, notamment :

• Comment protégez-vous mes données?
• Comment utilisez-vous mes données?
• Comment pouvez-vous m’aider avec mes besoins de conformité?
• Où sont stockées mes données, et qui y a accès?
• Que faites-vous lorsque le gouvernement vous demande l’accès aux données sur les clients?

Ces questions se résument en une seule : « Pourquoi devrais-je vous faire confiance? »

Prendre la bonne décision implique de répondre à toutes ces questions, d’examiner les données, d’analyser vos besoins et de trouver le bon partenaire technologique pour réussir.

Les organismes de réglementation financière veulent avoir un droit d’inspection et veulent que les entreprises aient un meilleur contrôle sur leur environnement d’exploitation dans le nuage. Dans de nombreux pays, les organismes de réglementation doivent participer à ces discussions. Même si ce n’est pas le cas, il est préférable d’être proactif et d’obtenir une mention « sans objection » de la part de l’organisme de réglementation plutôt que de le voir examiner et rejeter votre solution.

Les fournisseurs de services infonuagiques doivent disposer d’une sécurité solide avec des pratiques appropriées pour soutenir les services qu’ils offrent, et vous avez besoin des outils qui authentifient, consultent, gèrent, chiffrent, surveillent et développent vos solutions sécurisées. Une fois que vous avez tout cela, il est facile d’intégrer des tiers dans votre environnement virtuel de manière sécurisée et transparente.

Les fournisseurs infonuagiques doivent également adhérer aux principes clés de la norme ISO 27018, notamment ceux de la transparence du traitement et du stockage des données, de la communication avec les clients et les organismes de réglementation en cas de violation, et du contrôle de l’utilisation des données par les clients.

Grâce à un environnement sécurisé, nous pouvons permettre aux fournisseurs de solutions de créer des solutions éprouvées à moindre coût qui peuvent fonctionner de façon transparente dans le nuage ou avec celui-ci pour apporter plus de valeur à votre entreprise, à vos utilisateurs et à vos résultats financiers. La structure de soutien et la confiance nécessaires pour y parvenir ne peuvent être obtenues qu’en construisant ensemble ces solutions d’envergure industrielle, en utilisant les mêmes outils et technologies du concept à la livraison et au-delà.

Apprenez-en davantage en téléchargeant Perspectives sur la modélisation des risques d’assurance (en anglais) de Microsoft

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Ce mois-ci, nous continuons d’examiner la réactivité commerciale derrière les différents bureaux qui forment l’équipe Microsoft Enterprise. Nous avons déniché quelques perles qui explorent le cœur de la réactivité commerciale et le genre de pratiques qu’adopte une entreprise réactive. Il est effectivement merveilleux d’avoir une entreprise réactive qui s’adapte aux changements du marché et se positionne mieux afin d’exploiter et de rentabiliser ces changements. Il s’agit là d’une qualité fondamentale dont on peut être fier. Mais nous pouvons faire encore mieux : imaginez une entreprise qui respire l’agilité, prenant les changements de l’industrie et faisant de la découverte le pas qu’emprunte le reste de l’organisation.

Qu’ont donc en commun Tesla et les Beatles? Un élément central les sépare du reste du troupeau : une véritable innovation. L’un est une société qui a créé une voiture qui a connu des ventes de 40 millions de dollars avant même que le modèle ne soit sur la route, et l’autre détient toujours le record mondial de vente hebdomadaire pour un album. L’innovation semble souvent prophétique en rétrospective, mais centrer une entreprise sur l’innovation n’est pas aussi difficile qu’il n’y paraît, et aucune boule de cristal n’est nécessaire pour mettre en œuvre des changements tournés vers l’avenir. Rentabiliser le chaos du marché nécessite quelques étapes et stratégies bien planifiées afin de créer de la valeur en développant de nouveaux produits et services pour tous les marchés. Lisez-en davantage sur le culte des grands innovateurs et l’industrialisation de la créativité dans l’enceinte de votre entreprise. De plus, apprenez à repérer les innovateurs de votre groupe et à utiliser leurs talents pour propulser votre entreprise vers son propre avenir. Voilà comment vous devenir plus réactif.

En lire davantage sur la rentabilisation du chaos.

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Bien que l’assurance soit un secteur où la prédiction des risques est le nerf de la guerre, de nombreuses compagnies d’assurance sont incapables de reconnaître l’un des plus graves dangers qui les menacent : leurs vieux systèmes. Le nuage permet d’effectuer une modélisation des risques plus puissante, plus sécuritaire et plus efficace, mais les assureurs hésitent encore à se lancer. Une telle hésitation est compréhensible, puisque les assureurs ont tendance à être conservateurs en matière d’adoption de nouvelles tendances.

Mais le nuage n’est pas un simple terme de marketing à la mode. Il chamboule le secteur de l’assurance et stimule l’innovation à un rythme effréné. Le reste du monde est en train de passer au nuage, et les compagnies d’assurance qui ne font pas le saut assez tôt risquent de finir en queue de peloton. Elles risquent de se retrouver avec des capacités de modélisation restreintes, d’effectuer des ajouts coûteux à leurs infrastructures sur place et d’être plus vulnérables aux violations de sécurité.

Une capacité de calcul limitée entraîne un potentiel de modélisation tout aussi limité

Pour effectuer une modélisation précise des risques, il faut une vitesse et une capacité élevées. Les assureurs recherchent continuellement des solutions qui leur offrent la puissance de calcul nécessaire pour dresser plus rapidement des modèles qui analysent toujours plus de scénarios. Cependant, la majorité des assureurs ne disposent actuellement pas des ressources nécessaires. Une étude menée en 2014 a révélé que deux assureurs sur trois exécutaient encore leurs modèles actuariels sur des applications et ordinateurs individuels. Ces outils ne disposent pas de la puissance nécessaire pour effectuer une modélisation des risques hyperrapide.

Des quantités de données jamais vues deviennent accessibles aux compagnies d’assurance, mais ces données ne servent à rien s’il est impossible de les transformer en renseignements utilisables. Les processeurs à faible capacité ne peuvent pas gérer le débit des flux de données bruts qui contiennent des renseignements granulaires sur les clients. Les compagnies d’assurance doivent plutôt se rabattre sur des analyses démographiques et des généralisations boiteuses, et la puissance limitée de leurs analyses réduit l’exactitude de la modélisation des risques. Le résultat est que ces entreprises perdent du terrain face aux concurrents à l’aise avec la technologie qui peuvent offrir une tarification adaptée.

De plus, pouvoir évaluer les risques avec plus de précision n’est pas une simple valeur ajoutée : c’est désormais une exigence de plus en plus imposée aux compagnies d’assurance. Les nouvelles normes telles que Solvabilité II, Dodd Frank et les Normes internationales d’information financière exigent que les assureurs exécutent des modèles plus complexes beaucoup plus fréquemment. C’est une difficulté qui touche particulièrement les fournisseurs d’assurances mondiaux, qui doivent se conformer à de très nombreuses exigences réglementaires. La plupart des assureurs ne peuvent pas se conformer à ces exigences avec leur infrastructure actuelle, et développer des infrastructures demande des investissements importants en temps et en argent.

La quantité et les types de données sur la clientèle auxquels le secteur de l’assurance a accès augmentent, et les capacités de traitement des entreprises du secteur doivent suivre le rythme. La technologie infonuagique est une puissante solution de remplacement des anciens systèmes. Son importante capacité de traitement des entrées de données procure aux compagnies d’assurance l’évolutivité et la puissance de calcul nécessaires pour effectuer de nombreuses analyses rapidement et simultanément. Dotés en plus de la technologie d’apprentissage automatique, qui analyse des données de façon toujours plus intelligente, les assureurs peuvent évaluer les risques, le taux de désabonnement des clients et la fraude avec plus de précision.

Étendre les infrastructures sur place coûte excessivement cher

Pour augmenter leur capacité de calcul suffisamment pour se conformer à la réglementation et être concurrentielles sur le marché, les compagnies d’assurance qui utilisent encore des technologies sur place devront investir des millions de dollars en mises à niveau d’infrastructure qui pourraient rapidement devenir obsolètes. De plus, les besoins en puissance de calcul fluctuent : un assureur pourrait avoir besoin de 2 000 cœurs en temps normal, mais nécessiter de 5 000 à 10 000 cœurs pour exécuter des modèles de risques trimestriels ou annuels. La rigidité des modèles d’infrastructure sur place fait que les entreprises se retrouvent un moment avec une capacité inutilisée et, à un autre moment, avec des hausses de demande imprévues auxquelles elles ne sont pas capables de répondre.

Les assureurs ont besoin d’une solution à la fois souple et rentable. L’infonuagique permet aux compagnies d’assurance d’avoir accès à une formidable puissance de calcul lorsqu’elles en ont besoin. Les solutions SaaS avec une tarification à l’utilisation offrent une grande souplesse, et leur coût total de possession est beaucoup plus bas. Les entreprises peuvent s’attendre à réaliser d’importantes économies en matière de TI simplement en transférant leur infrastructure vers le nuage.

Les anciens systèmes sont plus vulnérables aux attaques

Il est normal que les compagnies d’assurance s’inquiètent des risques que peut présenter le nuage. Mais dans la plupart des cas, elles constatent que les fournisseurs infonuagiques respectent des normes et des exigences de sécurité beaucoup plus strictes que celles de leur propre centre de données. Peu d’organisations individuelles sont en mesure de reproduire les mesures de protection technologiques et les procédés opérationnels que les fournisseurs de technologie comme Microsoft ont conçus pour protéger les services infonuagiques pour entreprise et pour se conformer à un très grand nombre de normes internationales.

MetLife

Les compagnies d’assurance tournées vers l’avenir reconnaissent les risques inhérents des anciennes technologies et font le nécessaire pour garder une longueur d’avance. MetLife est un exemple d’utilisateur précoce. Avec 100 millions de clients dans près de 50 pays, elle est l’une des plus importantes compagnies d’assurance vie au monde. MetLife a créé un environnement de traitement nommé MetLife Integrated Actuarial Modeling Environment (MIAME), une solution de bout en bout de calcul informatique distribué à haute performance fondée sur Microsoft HPC Pack, Windows Server, Microsoft Analytics Platform System et Microsoft SQL Server. Pour augmenter la capacité, la rapidité et la puissance de calcul tout en réduisant les coûts, MetLife a transféré une partie des lourdes tâches de calcul de haute performance et de traitement des données dont a besoin MIAME sur la plateforme infonuagique Microsoft Azure. MetLife peut ainsi tirer pleinement profit de la souplesse et de l’évolutivité de ses capacités de traitement de données pour réaliser des calculs actuariels de façon encore plus rapide et exacte et pour économiser gros en coûts d’infrastructure, ce qui dégage une valeur supplémentaire pour les clients comme pour l’entreprise.

Comme MetLife avait besoin d’une plateforme qui s’intégrait bien avec ses outils et procédés actuels, la plateforme infonuagique Microsoft Azure est la première vers laquelle elle s’est tournée. En utilisant Azure pour traiter les calculs financiers aussi immenses que complexes qu’elle doit effectuer chaque mois, MetLife peut atteindre de nombreux objectifs. Lors des périodes de pointe, MIAME peut être mis à l’échelle de façon exponentielle pour combler les besoins commerciaux et réglementaires, ce qui permet de livrer des résultats plus rapidement. En utilisant le nuage Microsoft plutôt que de continuer à agrandir sa propre infrastructure de calcul, MetLife prévoit réaliser des économies de 45 à 55 % en coûts d’infrastructure, qui auraient autrement dû être payés pour respecter les échéanciers de production de rapports. L’entreprise réalise également des économies d’une année à l’autre.

Un calcul intelligent des risques avec le nuage Microsoft

Compte tenu des économies massives et du potentiel de précision dont des entreprises comme MetLife ont pu profiter en adoptant l’infonuagique, cette technologie devient progressivement une nécessité plutôt qu’un choix pour les compagnies d’assurance. Microsoft Azure, une plateforme infonuagique publique chef de file du domaine, offre une capacité supérieure de modélisation des risques. Azure offre des capacités d’analyse puissantes combinées avec un environnement infonuagique qui permet de surmonter les limites des anciens systèmes et des vieilles applications de fournisseurs indépendants de logiciels qui ont régulièrement besoin d’une mise à niveau. Grâce à une évolutivité incomparable, une tarification à l’utilisation souple et une offre d’environnements hybrides ou complètement infonuagiques, Azure permet aux clients de confier leurs exigences technologiques à Microsoft tout en gardant la mainmise sur leurs données. Les partenariats de Microsoft avec des fournisseurs de solutions comme Willis Towers Watson, Milliman, FIS et GGY évoluent constamment et reflètent la riche gamme de services qu’Azure peut offrir au secteur de l’assurance.

Microsoft a réalisé d’importants investissements pour bâtir une plateforme offrant la sécurité, la confidentialité, la conformité et la transparence dont le secteur des services financiers a besoin. Lorsque des entreprises utilisent Azure, elles profitent de la puissance et de l’expérience incomparables de Microsoft en matière de gestion de services en ligne conformes à l’échelle mondiale. Azure respecte de nombreuses normes internationales et propres au secteur telles que FISC, IRS 1075 et PCI DSS niveau 1. Vous pouvez en apprendre davantage sur nos pratiques en visitant le Centre de gestion de la confidentialité Microsoft Azure, qui présente des renseignements détaillés sur la sécurité, la confidentialité et la conformité de nos services infonuagiques pour aider les clients à effectuer leurs propres évaluations réglementaires.

Les compagnies d’assurance qui hésitent à adopter le nuage risquent d’accuser un retard dans leur capacité de modélisation des risques, d’avoir de la difficulté à s’adapter aux normes réglementaires et d’être plus vulnérables aux menaces à la sécurité. Les risques que présente l’utilisation de TI périmées n’ont d’égal que le nombre d’occasions fournies par le nuage et l’apprentissage automatique. Découvrez dès aujourd’hui ce que l’infonuagique avec Azure et l’apprentissage automatique peuvent apporter aux compagnies d’assurance en visitant le www.microsoft.com/insurance.

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Dans cet exemple tiré de la réalité (où il est question de données brouillées), vous verrez comment parvenir à une vision plus claire d’un problème autrement insoluble et approfondir une analyse simplement en recourant à des graphiques et à des filtres dynamiques.

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Les données constituent une composante majeure de l’industrie de l’assurance depuis des siècles, mais l’émergence des données massives a soulevé des défis sans précédent pour les assureurs du monde entier. Aujourd’hui, les compagnies d’assurance, petites ou grandes, ont besoin d’absorber, de traiter et d’analyser des quantités massives de données provenant de sources hétérogènes afin d’agir rapidement et de manière rentable. Comme les outils d’analyse traditionnels n’offrent pas la capacité et l’agilité nécessaires pour les nouvelles charges de données massives, les assureurs se tournent vers Cortana Intelligence Suite, une suite entièrement gérée d’analyse avancée des données massives, pour leurs nouveaux besoins de données, d’analyse et de renseignement.

Par exemple, If P&C Insurance, une compagnie d’assurance dommages de premier plan desservant trois millions de clients dans la région nordique, a découvert qu’elle pouvait découvrir la valeur des données plus rapidement et plus économiquement grâce aux fonctions d’analyse avancée de Cortana Intelligence Suite. If P&C a travaillé avec Microsoft pour réaliser un projet pilote sur Cortana Intelligence Suite qui met l’accent sur Azure Machine Learning (ML). L’objectif principal était d’évaluer dans quelle mesure Cortana Intelligence Suite peut gérer différents aspects de la modélisation prédictive en remplacement de la plateforme d’analyse de données sur site actuelle d’If P&C. Le succès du projet pilote a incité l’entreprise à remplacer son ancienne plateforme SAS par la solution basée sur Cortana Intelligence Suite.

Trois cas d’utilisation ont été évalués dans le cadre du projet pilote. D’abord, un modèle de résiliation a été utilisé pour prédire la résiliation d’une police par un client dans les 40 jours précédant la date de renouvellement. Ensuite, un modèle de vente incitative prédisait la probabilité de succès d’une communication incitative à un client donné. Des données, y compris l’âge, la durée de la police, la composition du produit, la solution de paiement, les données sur le ménage et les points de contact par téléphone et sur le Web ont été utilisées pour ces deux modèles. Enfin, un projet d’analyse du texte des courriers électroniques permettait de classer les courriels entrants, par exemple en détectant les messages contenant un sentiment négatif qui pourrait indiquer un risque accru d’annulation des clients.

La solution a répondu aux attentes d’If P&C dans tous les cas d’utilisation évalués et les a même dépassées. Comme les composantes de Cortana Intelligence Suite sont conçues pour fonctionner ensemble, l’entreprise a pu utiliser les services Web Azure ML pour intégrer rapidement les résultats de l’analyse prédictive dans un canal de données de bout en bout. La solution a également contribué à augmenter la productivité des utilisateurs, entraînant des temps d’analyse beaucoup plus courts pour les scientifiques et les ingénieurs de données. De plus, If P&C estime qu’elle réalisera des économies considérables en utilisant Cortana Intelligence Suite. Outre Azure ML, la société adopte également Azure Data Factory, Azure Data Lake, Azure SQL Data Warehouse et Azure HDInsight et les intègre à Microsoft Dynamics CRM.

En utilisant Cortana Intelligence Suite, les assureurs peuvent découvrir la valeur des données de manière rapide et rentable et obtenir des visualisations significatives qui fournissent des informations ciblées et pertinentes permettant aux actuaires de déterminer les risques et d’y réagir rapidement. Par exemple, la modélisation financière peut être utilisée pour créer un portrait clair et actuel des risques en mettant l’accent sur des domaines tels que la rentabilité des clients, le taux de résiliation des clients et les activités frauduleuses potentielles.

Les fonctionnalités analytiques avancées de Cortana Intelligence Suite permettent une analyse constante de la base de clients qui peut être combinée avec une visualisation riche pour offrir de la valeur aux assureurs dans divers domaines liés au risque. Milliman ouvre la voie dans ce domaine, avec sa solution Power BI qui fournit des données aux actuaires d’une manière beaucoup plus visuelle et significative que la visualisation tabulaire traditionnelle.

Comme le domaine de l’assurance génère des volumes croissants de données, la gestion des risques continuera d’exiger des quantités croissantes de modélisation de données. Grâce à Cortana Intelligence Suite, les assureurs peuvent améliorer l’ensemble de données qu’ils reçoivent de leurs modèles, générer plus d’informations à partir de ces données et se mettre en position de prendre de meilleures décisions en transformant leurs données en valeur commerciale.

Apprenez-en davantage en téléchargeant Perspectives sur la modélisation des risques d’assurance (en anglais) de Microsoft

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