クラウドの時代のリスク モデリング

リスクの予測が何より重要な業界について言うと、多くの保険プロバイダーは自分たちが今日直面している最大の脅威の 1 つを認識できていません。それは自社の既存のシステムです。 クラウドにより、より強力で、安全で、効率の良いリスク モデリングの機会が得られますが、保険会社は依然として取り組むことに消極的です。 保険プロバイダーは新しいトレンドの採用に関していえばより保守的になる傾向がありますので、そのことは理解できます。

しかし、クラウドは単なる流行語ではありません。 クラウドは保険業界を破壊しており、猛烈なスピードで革新を後押ししています。 世界中がクラウドに移行しており、早期に採用しない保険会社は手遅れになる危険があります。 それらの会社では、限界のあるモデリング機能、費用のかかるオンプレミスのインフラの拡大、セキュリティ侵害に対する脆弱性の増加という結果を招く恐れがあります。

コンピューティング容量が限られると、モデリングの可能性が限られてしまいます

正確なリスクのモデリングには、スピードと容量は不可欠です。 保険会社は、モデルを高速に実行してより多くのシナリオに対応するのに必要なコンピューティング パワーを提供するソリューションを常に追求しています。 ただし、ほとんどの保険会社では現在必要なリソースが不足しています。 2014 年の調査では、3 分の 2 の保険会社が依然として保険数理モデルを個々の PC とデスクトップ アプリで実行していることがわかりました。 これらのツールでは、高度なリスク モデリングに必要な処理能力が不足します。

かつてない量のデータが保険会社で利用できるようになり始めていますが、そのデータをインサイトに変換する容量がなく、無駄になっています。 低容量のプロセッサでは、細かく散らばった顧客のインサイトを含む生データ ストリームの負荷を処理できません。 代わりに、保険会社は扱いにくい人口統計学や一般論に頼ることになり、分析能力が限られているために、リスク モデリングの正確さが低下します。 その結果これらの会社は、もっとハイテクに精通していて正確な価格設定ができる競合他社に負けてしまっています。

リスク アセスメントにおけるより優れた正確性は、単なる追加の優位性ではなく、保険会社にますます必要なものとなっています。 ソルベンシー II、ドッド フランク法、国際財務報告基準 (IFRS) などの新しい規格では、保険会社がより複雑なモデルをより頻繁に実行することが求められています。 遵守する必要のある多くの異なる規制に対応しなければならないグローバルな保険プロバイダーにとって、これには特に困難が伴います。 ほとんどの保険会社では、現在のインフラでこれらの要求を満たすことができず、既存のインフラを拡張するには多くの費用と時間がかかります。

保険業界で利用できる顧客に特化したデータの量と種類が増加するにしたがって、コンピューティング容量もそれに応じて増加させる必要があります。 クラウド テクノロジは、従来のシステムに対する強力な置き換えとなります。 データ入力に対する膨大な容量によって、保険会社は、分析を迅速かつ同時に実行するのに必要な規模と演算性能が得られます。 データを分析してインテリジェンスを増し加える機械学習テクノロジと組み合わせて、保険会社はリスク、顧客離れ、不正行為をより正確に診断できます。

オンプレミスのインフラの拡張には法外な費用がかかります

規制を満たし、市場での競争に勝ち抜くのに十分なコンピューティング容量に拡張するには、オンプレミスのテクノロジに固執する保険会社は、すぐに時代遅れになる可能性のあるインフラの拡張に数百万ドル規模の投資をする必要が生じます。 さらに、コンピューティングのニーズは変動します。保険会社では通常 2000 コアが使用されますが、四半期または年間のリスク モデルには 5,000 ～ 10,000 コアが必要です。 柔軟性を欠いたオンプレミスのモデルを使用すると、会社は未使用の容量がある状態を許容するか、予期せぬ需要の急激な増加に対応できなくなるかのいずれかになります。

保険会社には、柔軟性がありコスト効率が高いソリューションが必要です。 クラウド コンピューティングを使用すると、会社は膨大なコンピューティング能力を必要に応じて使用できるようになります。 消費モデルの価格設定がされている SaaS ソリューションでは柔軟な利用が可能となり、総所有コストが大幅に低下します。 インフラをクラウドに移行するだけで、IT コストの大幅な削減が期待できます。

従来のシステムは、攻撃に対してより脆弱です

保険会社が、クラウドで作業するリスクについて懸念するのは当然です。 しかしほとんどの場合、保険会社は、クラウド プロバイダーが自社のデータ センターよりも厳格なセキュリティ基準および要件を適用していることを理解します。 マイクロソフトのようなテクノロジ プロバイダーが企業のクラウド サービスを保護し、幅広い国際的な規格に準拠するために開発した、テクノロジ保護機能や運用プロセスを再現できる単独の組織はごくわずかしかありません。

MetLife

先進的な保険会社は従来のテクノロジにリスクが存在することを認めており、企業の優位性を維持するための手段を講じています。 MetLife は、早期にクラウドを導入した企業の 1 つです。 MetLife は世界最大級の生命保険会社で、約 50 か国で 1 億の顧客にサービスを提供しています。 MetLife は MetLife Integrated Actuarial Modeling Environment (MIAME) と呼ばれる処理環境を構築しました。これは Microsoft HPC Pack、Windows Server、Microsoft Analytics Platform System、Microsoft SQL Server 上でのエンドツーエンドのハイ パフォーマンス コンピューティング グリッドベース ソリューションです。 コストを削減しつつ、コンピューティング容量、スピード、パフォーマンスを増加するために、MetLife は MIAME に必要なハイ パフォーマンス コンピューティングとデータ処理の負荷のかかる部分の一部を Microsoft Azure のクラウド プラットフォームに移しました。 これにより、MetLife はデータ処理機能の柔軟性と拡張性を最大限に活用して、より高速で正確な保険数理計算を実現しながら、インフラ費用を大幅にコストを削減することができ、結果として顧客と会社にとってさらなる価値がもたらされました。

MetLife には既存のツールとプロセスとうまく統合できるプラットフォームが必要とされていたため、Microsoft Azure のクラウド コンピューティング プラットフォームが第 1 候補となりました。 MetLife が毎月実行する必要のある膨大で複雑な財務計算を処理するために Azure 活用することによって、いくつかの目標を達成できます。 ピーク時には、MIAME は指数関数的に拡張してビジネスと規制のニーズを満たすことができ、より早く結果が得られるようになります。 独自の計算インフラを構築し続けるのではなく Microsoft クラウドを使用することで、MetLife は、レポートのタイムフレームに間に合わせるために必要とされたかもしれないインフラ コストを 45 ～ 55 パーセント削減することを期待しています。 これにより、毎年コストを削減しています。

マイクロソフトのクラウドによるコンピューティング リスクの排除

MetLife のような会社がクラウド コンピューティングを採用して得た大幅なコスト削減と精度の可能性を考えると、テクノロジは保険会社の選択肢というよりもますます要件になりつつあります。 業界をリードするパブリック クラウド プラットフォームである Microsoft Azure は、優れたリスク モデリング能力を提供します。 Azure は、定期的な保守点検を必要とする従来のシステムおよび旧式の ISV アプリケーションの限界を取り除くクラウド ベースの環境と組み合わせた強力な分析機能を提供します。 Azure は比類のないスケーラビリティ、柔軟性のある消費モデル価格設定、ハイブリッドとクラウド環境の両方の可用性を提供し、顧客はデータの管理権限を維持しながらも、技術要件に関する負担をマイクロソフトに任せることができるようになります。 Willis Towers Watson、Milliman、FIS、GGY などのソリューション プロバイダーとのパートナーシップは増加しており、これは、Azure が保険業界に提供できるサービスの幅広さを示しています。

マイクロソフトは、金融サービス業界に要求されるセキュリティ、プライバシー、コンプライアンス、透明性を伴うプラットフォームを構築するために、多額の投資を行いました。 企業が Azure を使用する際には、マイクロソフトの比類のないスケールと世界中に適合するオンライン サービスを実行している経験を活用できます。 Azure は、FISC、IRS 1075、PCI DSS レベル 1 など、国際および業界固有の幅広い規格に適合しています。詳細については、Microsoft Azure Trust Center をご覧ください。ここでは、お客様が規制に関する独自の評価を行うことができるよう、マイクロソフトのクラウド サービスのセキュリティ、プライバシー、コンプライアンスに関する詳細な情報を提供しています。

クラウドを採用することに消極的な保険会社は、リスク モデリング機能に関して遅れをとることになり、規制基準への対応に苦労し、セキュリティの脅威に対して脆弱になってしまいます。 古い IT を使用し続けるリスクを背負うよりも、クラウドと機械学習の機会を活用することをお勧めします。 Azure のクラウド コンピューティングと機械学習によって、保険会社に提供される事柄の詳細については www.microsoft.com/insurance をご覧ください。