O poder da IA generativa combinado com dados valiosos do setor está transformando os serviços financeiros ao permitir que os profissionais acessem e sintetizem rapidamente insights críticos para uma tomada de decisão mais rápida, eficiente e bem informada.  

Essa vantagem poderosa agora está disponível com Preparação para reuniões de serviços financeiros (pré-visualização), a mais nova adição ao Microsoft Cloud for Financial Services e uma inovação da parceria estratégica de longo prazo da Microsoft com a LSEG (London Stock Exchange Group). O novo aplicativo, criado e otimizado para o Microsoft Teams e o Microsoft 365 Copilot, oferece links profundos e interoperabilidade com a solução de fluxo de trabalho de dados e análises de última geração da LSEG, o LSEG Workspace, para aumentar a experiência do fluxo de trabalho.  

A Preparação para reuniões de serviços financeiros capacita banqueiros de investimento e outros profissionais em funções de atendimento ao cliente, ajudando a economizar tempo na preparação de reuniões com clientes, melhorar o envolvimento e a tomada de decisões com os clientes e agilizar as comunicações com os clientes. Para profissionais em empresas com uma licença do Microsoft Teams e uma licença do LSEG Workspace, o aplicativo promove fluxos de trabalho colaborativos e aumenta a produtividade. Geralmente disponível em dezembro de 2024 e agora em pré-visualização pública, a Preparação para reuniões de serviços financeiros é um marco importante na parceria entre a LSEG e a Microsoft lançada em 2022 para desenvolver em conjunto novos produtos e serviços para dados e análises.   

“Estamos entusiasmados com a reação positiva de nossos clientes, que destacaram a economia significativa de tempo e os benefícios de eficiência que estão experimentando com a Preparação para reuniões de serviços financeiros. Ao integrar dados e análises líderes de mercado do LSEG Workspace com os recursos de IA generativa da Microsoft, estamos capacitando profissionais financeiros a se prepararem para reuniões com clientes de forma mais eficaz e a tomarem decisões mais informadas.” Nej D’Jelal, Chefe de Grupo, Plataforma LSEG Workspace  

Como nossos clientes e parceiros de serviços financeiros estão avançando com IA  

A inovação está acontecendo em todos os cantos dos serviços financeiros à medida que as organizações se envolvem com a Microsoft e nossos parceiros globais. De acordo com a Agenda do CIO da Gartner 2025: Principais prioridades e planos de tecnologia para o setor bancário, “as maiores mudanças esperadas em investimentos em tecnologia são IA generativa (39%), segurança cibernética/segurança da informação (34%) e IA (33%).”¹ Essa inovação exige uma base sólida de segurança, privacidade e confiança, e é por isso que damos ênfase especial à proteção de dados, à adoção de medidas de privacidade robustas e ao comprometimento com princípios de IA responsáveis. A segurança é uma das principais prioridades da Microsoft em toda a empresa, e nossa Iniciativa Futuro Seguro reflete nosso compromisso de aprimorar continuamente a segurança integrada de nossos produtos e serviços.  

O Microsoft Cloud for Financial Services oferece essa base com serviços e soluções personalizados para o setor, capacitando as empresas a alcançar resultados comerciais impactantes rapidamente, seja transformando a experiência do cliente, capacitando funcionários, gerenciando riscos e conformidade ou modernizando sistemas principais. As organizações podem impulsionar a inovação e melhorar a resiliência aproveitando serviços de plataforma adequados à finalidade. E com o Microsoft Fabric, uma plataforma de análise alimentada por IA, as empresas podem unir seus dados, melhorar a colaboração e reduzir o custo e o esforço do desenvolvimento de IA, ao mesmo tempo em que simplificam a governança e aumentam a segurança.  

Transformar a experiência do cliente  

A importância dos dados nas experiências do cliente é ampliada quando vista pela lente da jornada do cliente — em todo lugar, hora e canal em que um cliente interage com sua instituição financeira. Para oferecer um serviço melhor e interações mais significativas, as empresas precisam criar experiências consistentes e integradas e fornecer uma visão completa do relacionamento.   

Um ótimo exemplo é como a Microsoft e a BlackRock estão fazendo uma parceria para criar soluções de última geração para a plataforma de gestão de investimentos Aladdin da empresa, que roda inteiramente no Microsoft Azure. No ano passado, a BlackRock lançou uma nova ferramenta de IA generativa para sua plataforma de mercados privados e agora está lançando o novo Aladdin Copilot, que apresenta respostas instantaneamente para dar suporte a decisões empresariais importantes e permitir uma melhor tomada de decisões.   

Muitas outras empresas estão reformulando a forma como oferecem experiências, produtos e serviços por meio de IA generativa. ERGO Insurance revolucionou seu atendimento ao cliente em apenas quatro meses usando um Agente Virtual de IA Desenvolvido pelo Azure, desenvolvido pela EBO. Virgin Money desenvolveu um assistente virtual premiado usando Microsoft Copilot Studio, integrado com Microsoft Dynamics 365 Customer Service para melhorar a experiência do cliente omnicanal. First National Bank melhorou a comunicação com o cliente com Microsoft Copilot para Vendas, garantindo que as respostas dos clientes reflitam a compreensão de suas solicitações. E a CommBank está usando IA generativa para oferecer experiências personalizadas aos clientes e ajudar a proteger contra fraudes, golpes e abuso financeiro. 

Capacitar funcionários 

Com as ferramentas certas de comunicação e colaboração, os funcionários podem ser muito mais eficazes no atendimento às necessidades do negócio e aos clientes. A primeira e muitas vezes mais poderosa maneira de se beneficiar da IA generativa é usar Microsoft 365 Copilot, que lançou recentemente uma nova onda de recursos e melhorias no Copilot nos aplicativos do Microsoft 365. Um estudo recente de Total Economic Impact (TEI) da Forrester, encomendado pela Microsoft, projeta um ROI projetado de 112 a 457% usando o Copilot por três anos e uma redução de 30% no tempo de integração de novos funcionários.²   

Além do Copilot, os clientes estão usando Serviço OpenAI do Azure para criar agentes personalizados e aplicativos de IA generativos. Elas também oferecem um ROI significativo. Outro estudo recente da Forrester TEI no setor de serviços financeiros e seguros, também encomendado pela Microsoft, sugere que as organizações que implantam soluções no Serviço OpenAI do Azure podem esperar um aumento na receita média por cliente de 3 a 7% até o terceiro ano e uma economia de tempo na eficiência de geração de conteúdo de 30 a 60%.³   

Em todo o setor, nossos clientes estão percebendo benefícios importantes de produtividade na inovação de IA. Por exemplo, a Moody’s lançou um copiloto empresarial personalizado que está melhorando a produtividade e a inovação para seus 14.000 funcionários, que foi lançado em menos de 30 dias.  

“As instituições financeiras estão enfrentando a demanda por insights imediatos em meio a uma onda avassaladora de dados. As soluções Azure e de IA generativa da Microsoft são essenciais para enfrentar esse desafio, simplificando e democratizando o acesso por meio de copilotos, permitindo que nossos clientes processem um volume de dados sem precedentes com velocidade incomparável.” Nick Reed, Diretor de Produtos, Moody’s Analytics  

Em outros lugares, os consultores financeiros da Hargreaves Lansdown estão economizando de duas a três horas por semana em média, usando novas ferramentas com tecnologia de IA para concluir a documentação do cliente quatro vezes mais rápido do que antes. Usando o Serviço OpenAI do Azure, AXA desenvolveu sua plataforma AXA Secure GPT em três meses, aplicando IA generativa de forma responsável e com alta segurança de dados. E a equipe do Akbank está economizando três minutos por interação de suporte ao cliente com um novo chatbot que pode pesquisar 10.000 registros em segundos.  

Gerenciamento de risco e conformidade   

À medida que as empresas de serviços financeiros dependem mais da tecnologia para operar e inovar, é cada vez mais essencial garantir que os sistemas atendam aos requisitos regulatórios e operem com a confiabilidade, resiliência e segurança que o setor exige.   

A crescente dependência da tecnologia motivou ações regulatórias em todo o mundo, como o Digital Operational Resilience Act (DORA) na União Europeia, uma regulamentação projetada para melhorar a estabilidade e a segurança do setor. Com o DORA e outros esforços importantes, a Microsoft está ativamente envolvida com os reguladores e está focada em ajudar os clientes a alcançar uma conformidade tranquila e abrangente. Isso inclui a participação em consórcios como a Fintech Open Source Foundation (FINOS), onde nos juntamos a outros líderes do setor no desenvolvimento de uma estrutura inovadora de governança de IA para instituições financeiras.  

A tecnologia também desempenha um papel fundamental na conformidade regulatória. Com base na zona de destino do Azure—uma base de nuvem segura e escalável, adaptada às necessidades de conformidade—estamos apresentando uma nova zona de destino FSI. Disponível em novembro de 2024, esta infraestrutura como código fornece a governança básica, resiliência, segurança, automação e orientação prescritiva necessárias para ajudar organizações de serviços financeiros e nossos parceiros do setor a atender aos requisitos de conformidade rigorosos e não negociáveis do setor.    

A mudança para a nuvem também pode acelerar um gerenciamento de risco mais eficaz. O Bank of Montreal, por exemplo, migrou sua plataforma de gerenciamento de risco de mercado para o Azure e obteve uma redução de seis vezes no tempo de análise, uma duplicação da velocidade no tempo de trabalho e uma economia de custos de 30%. E o banco belga Belfius implantou a Plataforma Inteligente de Dados da Microsoft para avaliar riscos, atender aos padrões regulatórios e identificar comportamentos incomuns mais rapidamente.   

Aumentar a segurança 

Em termos de segurança, as organizações de serviços financeiros estão entre as mais visadas do mundo. A Cybersecurity Ventures prevê que o custo crescente do crime cibernético chegará a US$ 10,5 trilhões anualmente até 2025, ante US$ 3 trilhões há uma década.⁴ O cenário de ameaças cada vez mais perigoso obriga as empresas a proteger melhor os sistemas críticos, aprimorar a proteção de dados e manter a conformidade com uma série de regulamentações.  

Para ajudar as equipes de defesa cibernética a trabalhar de forma mais eficaz em meio à escassez crônica de talentos, o Microsoft Copilot para Segurança permite que analistas avaliem rapidamente a postura de segurança de uma organização e criem insights e soluções acionáveis com muito mais rapidez do que as abordagens atuais. No Intesa Sanpaolo Group, o Copilot para Segurança está acelerando o trabalho dos caçadores de ameaças e capacitando a equipe júnior para crescer significativamente mais rápido. E no Barclays, as soluções de segurança da Microsoft estão ajudando a detectar, investigar, responder e proteger melhor contra ameaças de segurança.   

Modernizar sistemas centrais  

A promessa da IA está motivando muitas instituições a repensar sua dependência de sistemas legados e migrar cargas de trabalho de missão crítica para a nuvem, ao mesmo tempo em que adotam uma plataforma moderna de dados e análises como o Microsoft Fabric. Com os investimentos significativos em IA e agentes que estamos vendo em nossa base de clientes, a necessidade de uma estratégia de patrimônio de dados robusta é ainda mais crítica.   

A colaboração entre a Microsoft, nossa parceira Quantexa, e o banco europeu Novo Banco é um ótimo exemplo de modernização de patrimônio de dados na era da IA, combinando o poder da Plataforma de inteligência de decisão Quantexa com os recursos analíticos avançados do Microsoft Fabric.  

A modernização também oferece benefícios importantes em agilidade, resiliência, conformidade e custos. Em Singapura, CapitaLand Investment migrou para uma plataforma de dados unificada que simplificou as operações de dados em todas as unidades de negócios, economizando mais de SGD 1 milhão em custos operacionais e mais de 10.000 dias úteis por ano. Da mesma maneira, o Commercial Bank of Dubai (CBD) atualizou sua infraestrutura de aplicativos para o Azure, o que foi essencial para quadruplicar sua base de clientes, e reduziu o tempo de implantação de novos serviços de três meses para apenas um dia. E a Zavarovalnica Triglav está reinventando os fluxos de trabalho de seguros na Eslovênia com respostas automatizadas e redirecionamento inteligente de consultas de clientes, reduzindo a necessidade de intervenção manual em cerca de metade para determinadas solicitações.  

Olhando para o futuro  

Como esses e muitos outros exemplos demonstram, a IA torna possível inovar em toda a empresa, mantendo a confiança dos clientes, reguladores e dentro da organização. A Microsoft e nossos parceiros estão preparados com soluções e serviços nos quais o setor pode confiar, e estamos ansiosos para continuar a jornada com cada cliente.  

• Consulte o Microsoft Learn para obter mais informações sobre a Preparação para reuniões de serviços financeiros, incluindo orientações sobre como participar da prévia pública. 

• Explore a documentação atualizada para Microsoft Cloud for Financial Services, a plataforma escalável e personalizada para o setor que ajuda organizações de serviços financeiros a desbloquear valor comercial e aprofundar relacionamentos com clientes. 

• Leia nosso blog, Três maneiras pelas quais a Microsoft está ajudando o setor financeiro a se preparar para os novos regulamentos do DORA  – Blogs de indústria da Microsoft, para saber mais sobre como a Microsoft está ajudando o setor de serviços financeiros a se preparar para a DORA. 

¹ GARTNER é uma marca registrada e marca de serviço da Gartner, Inc. e/ou suas afiliadas nos EUA e internacionalmente e é usada aqui com permissão. Todos os direitos reservados. 

² Forrester, “New Technology: The Projected Total Economic Impact™ Of Microsoft Copilot For Microsoft 365,” um estudo encomendado conduzido pela Forrester Consulting em nome da Microsoft, abril de 2024. 

³ Forrester, “Microsoft Azure OpenAI Service Driving Productivity Gains To Enable New Ways To Engage Clients In Financial Services And Insurance”, um estudo encomendado conduzido pela Forrester Consulting em nome da Microsoft, julho de 2024. 

⁴ Cybercrime Magazine, “O crime cibernético custará ao mundo US$ 10,5 trilhões anualmente até 2025”, novembro de 2020. 

Bill Borden 

Vice-presidente corporativo de serviços financeiros mundiais da Microsoft 

Bill lidera o desenvolvimento e a execução da estratégia do setor de serviços financeiros da Microsoft, apoiando clientes dos setores bancário, de mercados de capitais e de seguros em todo o mundo em suas jornadas de transformação digital para inovar e expandir seus negócios. 

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Na indústria de serviços financeiros, tem havido um grande interesse na IA e nas oportunidades transformadoras desta nova onda de avanços. Com o foco da indústria na gestão de riscos e na geração de retornos, a IA generativa tem o potencial de impulsionar melhorias significativas na produtividade dos funcionários, na eficiência operacional e na experiência do cliente. Em conversas recentes com clientes e parceiros, fui questionado sobre como a Microsoft pode ajudar empresas e organizações a iniciar esta jornada. Isso se aplica especialmente ao setor bancário, onde a tecnologia desempenha um papel cada vez mais decisivo na abordagem a uma série de desafios financeiros, regulamentares e competitivos. A IA generativa adicionou uma dimensão totalmente nova ao que entendemos com serviço bancário inteligente e as possibilidades que ele cria para desbloquear mais inovação e valor empresarial a um ritmo acelerado. 

Repense o setor bancário 

Saiba como o setor de serviços financeiros está inovando e se transformando. 

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O que a IA generativa significa para o setor bancário 

Conforme as capacidades generativas de IA se tornarem disponíveis para todos, os bancos e outras instituições vão querer construir soluções inteligentes para fornecer novas capacidades revolucionárias; primeiro aos seus funcionários e, com o tempo, aos seus clientes. A Microsoft ajudará a possibilitar isso com o Microsoft 365 Copilot, que anunciamos no mês passado. Integrado no Microsoft 365, este copiloto fornecerá recursos generativos de IA para todo o pacote de produtividade da Microsoft. 

Os bancos que desejarem aplicar inteligência rapidamente para melhorar as operações e aumentar a eficiência podem solicitar acesso ao Azure OpenAI Service para acelerar a implantação de seus casos de uso. O Azure OpenAI Service reúne modelos avançados da OpenAI, como ChatGPT e GPT-4, com os recursos empresariais do Azure. Essencialmente para os bancos, o serviço é implementado em seus locatários do Azure para que todos os dados (incluindo dados e conteúdo de treinamento) permaneçam dentro dos limites de suas organizações. Por estarem totalmente integrados ao Azure, os bancos também obtêm todas as vantagens da segurança de nível empresarial e do acesso com base em funções. Você também obtém o benefício de aprimorar a plataforma Microsoft Cloud, onde aplicamos IA em todos os nossos produtos, facilitando a integração desses novos recursos em seus aplicativos. E as coisas só melhoram: anunciamos recentemente a disponibilidade GPT-4 em um lançamento preliminar. O GPT-4 é o LLM mais avançado da OpenAI, permitindo que você gere insights com maior precisão do que os LLMs anteriores desenvolvidos pela empresa. 

O Azure OpenAI Service permite implantar modelos básicos grandes, pré-treinados e desenvolvidos pela OpenAI. Isso significa que você pode transformar tarefas importantes, como: 

• Assistência na redação e geração de conteúdo. 
• Raciocínio sobre dados estruturados e não estruturados. 
• Resumo de relatórios e textos. 

Casos de uso no setor bancário 

À medida que nos envolvemos com nossos clientes, vemos surgir novos casos de uso poderosos. Para qualquer cenário, acreditamos que a gestão e a visão humana são fundamentais para garantir que a IA generativa capacite e permita a criatividade humana. Em nossos próprios produtos, possibilitamos isso por meio de nossos copilotos. O copilot existe para apoiar você e trabalhar sob sua direção, com o humano no comando. Por exemplo, o GitHub Copilot fornece sugestões de código para desenvolvedores à medida que eles inserem o código diretamente no ambiente do desenvolvedor. Em outras situações, uma experiência baseada em chat será mais adequada quando você estiver buscando incorporar recursos de pesquisa de conhecimento ou uma barra de pesquisa para aceitar uma solicitação para gerar algum novo conteúdo. Os principais casos de uso bancário onde a IA generativa pode ter o maior impacto incluem: 

• Capacitação de agentes de centrais de contato. A IA generativa permite resumir conversas e obter insights sobre diversas conversas. O sentimento do cliente pode ser medido do início ao fim da conversa. Além do resumo, a IA generativa pode fornecer treinamento para a equipe da central de contato em tempo real e automatizar parcialmente a jornada do cliente com supervisão humana da próxima etapa. Isso também pode ser alimentado em uma base de conhecimento da central de contato para capacitar os agentes a responder mais rapidamente a perguntas futuras. Com todos esses recursos, podemos agregar insights para rastrear indicadores-chave de desempenho (KPIs) de satisfação, engajamento e impacto do cliente no Net Promoter Score (NPS), os quais podem ser usados para melhorar continuamente a experiência dos clientes. 
• Capacitação de consultores. Os produtos financeiros possuem documentação extensa que pode ser difícil de pesquisar, tornando um desafio a obtenção de respostas rapidamente. Em alguns cenários, os consultores são certificados no conhecimento do produto. Muitos bancos estão explorando a oportunidade da IA generativa para ajudar os consultores a recuperar as respostas de que precisam na documentação de produtos financeiros. A IA generativa torna isso mais fácil por meio de poderosos recursos de resumo e contextualização. Ela pode até mesmo resumir os principais atributos dos produtos em uma tabela de comparação. Além das funções de consultoria, esses recursos aprimorados de busca de conhecimento podem ser criados uma vez e usados por diversas funções no banco, como funcionários de agências e agentes de central de contato. 
• Geração de conteúdo. Os bancos estão explorando como a IA generativa pode acelerar o desenvolvimento de conteúdos, como livros de propostas. Os livros de proposta são usados por bancos de investimento para gerar uma proposta de aumento de capital ou fusão e aquisição para um investidor institucional. Os livros de proposta são desenvolvidos de forma colaborativa com conteúdo de diversas fontes, como uma visão geral do cliente, a estratégia do negócio e materiais de marketing. Para cada cenário de geração de conteúdo, a supervisão humana é fundamental para garantir a qualidade e a precisão do conteúdo gerado. 
• Geração de código. O GitHub Copilot foi lançado no ano passado e os desenvolvedores agora podem aproveitar as vantagens da IA generativa para fornecer sugestões de código para dezenas de linguagens de programação, acessar interfaces de programação de aplicativos (APIs) mais rapidamente e acelerar o desenvolvimento de software. Em março de 2023, anunciamos o próximo Copiloto GitHub X, que é treinado no GPT-4 e traz recursos de IA para todo o ciclo de vida de desenvolvimento. 

IA intencionalmente responsável 

À medida que a inovação da IA de próxima geração ganha impulso, estamos otimistas quanto ao que ela pode fazer pelas pessoas, pelo setor e pela sociedade. Os avanços da Microsoft em IA estão fundamentados na missão da nossa empresa de ajudar todas as pessoas e organizações do planeta a fazer mais. Temos o compromisso de cumprir a promessa da IA e fazer isso de uma maneira responsável. A nossa abordagem à IA baseia-se em três princípios: inovação significativa, capacitação de pessoas e organizações, e responsabilidade. 

Dessa forma, nos dedicamos ao desenvolvimento responsável de sistemas de IA para o setor e a garantir que funcionem conforme o planejado, além de serem utilizados de maneiras que permitam conquistar a confiança. Fomos uma das primeiras empresas de tecnologia de grande porte a solicitar uma regulamentação governamental criteriosa sobre a tecnologia de reconhecimento facial e estamos comprometidos com a criação de uma IA intencionalmente responsável por meio da nossa norma de IA responsável. Para obter mais informações, leia “What is Microsoft’s Approach to AI?” (Qual é a abordagem da Microsoft em relação à IA?)”. 

O que vem a seguir 

Empoderar nossos clientes com recursos de serviço bancário inteligente são fundamentais para nossa missão, e estamos empolgados para trazer inovações da IA generativa para eles por meio de nossas ofertas do Azure OpenAI Service e de copiloto. Além disso, trabalharemos com nossos parceiros do setor para permitir que eles aproveitem esses mesmos recursos em suas próprias soluções. Estou ansioso para ver o que nossos clientes e parceiros criarão com a IA generativa em parceria conosco. Juntos, podemos aplicar os modelos de IA mais avançados do mundo para atender aos aspectos fundamentais dos negócios de forma responsável, segura e com a confiança que só pode ser alcançada com o Microsoft Cloud. 

Fique de olho nas próximas postagens do blog que explorará as possibilidades da IA generativa nos segmentos de seguros e mercados de capitais, juntamente com mais orientações sobre IA responsável. Estamos empolgados em ajudar o setor de serviços financeiros a abraçar esta nova era de IA e acelerar a transformação. 

Por fim, saiba mais sobre a era da IA ​​generativa no setor de serviços financeiros lendo outras publicações desta série: 

• A era da IA ​​generativa: orientar a transformação no setor de seguros 
• A era da IA ​​generativa: orientar a transformação nos mercados de capitais 

Bill Borden 

Vice-presidente corporativo de serviços financeiros mundiais da Microsoft 

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Vice-Presidente Corporativo Global de Serviços Financeiros, Microsoft 

Como sabemos, 2022 foi um ano desafiador, com mudanças econômicas, sociais e geopolíticas significativas. Foi também um momento de incrível perseverança e resiliência digital. 

Como consultor de negócios e tecnologia para o setor de serviços financeiros, fico orgulhoso de ver tantos de nossos clientes de serviços financeiros impulsionarem estratégias de crescimento responsável, usando seus fundamentos digitais para encontrar maneiras novas e inovadoras de servir e criar valor para seus clientes no ambiente atual. 

Olhando para o futuro, também vejo seis áreas-chave de priorização em 2023:  

1. Redução de custos e poder fazer mais com menos. Diante da volatilidade contínua, como as organizações de serviços financeiros podem digitalizar, automatizar e executar melhor seus processos e operações de forma mais eficiente para reduzir custos e financiar a inovação? Fazer mais com menos também significa aplicar tecnologia para amplificar o que as instituições são capazes de fazer em suas organizações para que possam se diferenciar e desenvolver resiliência. 

2. Repensando o engajamento do cliente. Para competir no ambiente atual e, ao mesmo tempo, se transformar para o futuro, como as organizações de serviços financeiros remodelam o envolvimento com o cliente e oferecem experiências, produtos e serviços consistentes, contextuais, personalizados e contínuos nos canais atuais e vindouros? 

3. Elevando as experiências dos funcionários. À medida que o futuro do trabalho continua a evoluir, como as organizações de serviços financeiros criam as experiências e a cultura que atraem, energizam e retêm talentos? E como eles capacitam os funcionários com as ferramentas e insights certos para melhorar a produtividade e a eficiência, colaborar melhor e proporcionar um envolvimento mais profundo e significativo com o cliente? 

4. Expandindo horizontes de segurança. O crime cibernético deve custar ao mundo US$ 10,5 trilhões anuais até 2025 (em comparação com US$ 3 trilhões há uma década), de acordo com a Cybersecurity Ventures.¹ Como as instituições financeiras podem criar acelerar a rota para uma gestão de risco mais forte, ao mesmo tempo em que atendem e se antecipam os requisitos regulatórios? 

5. Avanço do financiamento sustentável. O desafio extraordinário e urgente de estabilizar a sociedade por meio da obtenção de emissões globais líquidas zero é uma das principais preocupações de todo o setor. Como as organizações de serviços financeiros aceleram o progresso ambiental, social e de governança (ESG) e tornam a sustentabilidade boa para os negócios? 

6. Exploração de dados e insights. A chave para avançar em tudo isso e estabelecer as bases para o sucesso futuro é se tornar um negócio orientado por dados. Como as instituições financeiras podem aproveitar melhor o poder dos dados internos e externos e criar recursos preditivos e analíticos que fornecerão os insights certos para transformar todas as áreas de seus negócios? 

Moldando o futuro com inovação tecnológica 

Embora não haja bola de cristal para saber como será o futuro neste mundo em rápida mudança, estou certo do poder dos avanços atuais da tecnologia de nuvem e IA (e aqueles que ainda estão por vir) para superar nossos desafios atuais, estender os limites do que pensamos ser possível e criar um futuro melhor, juntos. 

Na Microsoft, nossa missão é empoderar cada pessoa e organização do planeta para realizar mais. Essa missão é fundamental para tudo o que minha equipe e eu fazemos, e estamos comprometidos em co-inovar com nossos clientes de serviços financeiros para estabelecer as bases para seu sucesso futuro. 

Por meio de nossa tecnologia Microsoft Cloud,  dos recursos específicos do setor no  Microsoft Cloud for Financial Services e do Microsoft Cloud for Sustainability, e do nosso ecossistema global de parceiros, permitimos que as instituições juntem fluxos de dados e informações com insights para melhorar as experiências de clientes e funcionários, otimizar processos de negócios, acelerar produtos para o mercado, acelerar o tempo de valorização, fazer mais com menos,  e criar uma indústria de serviços financeiros mais verde. A segurança, a conformidade e a escala da Microsoft Cloud fornecem uma base confiável para operações eficientes hoje e crescimento sustentável amanhã. 

Olhando para o futuro 

Estamos ansiosos para continuar a ajudar o setor de serviços financeiros a navegar no presente e no futuro (e nos destacar nessa jornada). 

Você pode me encontrar no LinkedIn; fique à vontade para me enviar seus pensamentos e se engajar em uma conversa. 

¹ Cibercrime custará ao mundo US$ 10,5 trilhões anuais até 2025, Cybercrime Magazine. 

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Na área de mensagens de pagamentos e financeiras, o SWIFT é um participante fundamental, responsável por uma média diária de 42 milhões de mensagens. Na Sibos 2019, a Microsoft anunciou a primeiríssima transação pública bem-sucedida de pagamento baseada em nuvem de ponta a ponta usando a conectividade do SWIFT no Microsoft Azure, como parte de nosso investimento mais amplo em pagamentos. 

Esta prova de conceito da Microsoft Treasury compreendeu hospedar toda a infraestrutura de pagamentos no Azure—inclusive sua infraestrutura de pagamento de back office, solução de Aplicativos Lógicos e infraestrutura de mensagens do SWIFT. 

Desde então, a Microsoft vem trabalhando de perto com a SWIFT em um nível estratégico para arquitetar suas soluções de conectividade virtual no Azure. Com a conclusão de pilotos bem-sucedidos com uma variedade de instituições financeiras, os resultados desses investimentos estão chegando agora ao mercado. 

Essa nova solução, chamada Alliance Connect Virtual, estará disponível aos clientes para implantação no Azure em 2022, como um lançamento em etapas junto com o SWIFT. A primeira versão já está disponível e a próxima chegará mais tarde este ano. A Alliance Connect Virtual permitirá a instituições financeiras acelerar suas estratégias de modernização de pagamentos a fim de reduzir o volume on-premises, racionalizar o custo total de propriedade e implantar rapidamente arquitetura de pagamentos baseada em nuvem com os benefícios adicionais operacionais, de segurança e de inteligência que a Microsoft Cloud oferece. Nós criamos um conjunto de arquiteturas de referência para nossos clientes usarem como orientação em suas implantações e Políticas do Azure para simplificar o cumprimento de requisitos de segurança para o SWIFT. Sophie Racquet, Chefe do Alliance Connect e de Gerência de Produto de Conectividade Digital na SWIFT afirma: 

“Lançar o Alliance Connect Virtual estabelece um marco importante no suporte à jornada de nossos clientes para a nuvem. Seja na nuvem ou on-premises, nossa comunidade poderá vivenciar o mesmo nível de segurança, confiabilidade e disponibilidade e também atestar sua conformidade com a CSP. Recebemos uma quantidade enorme de feedback positivo de nossos clientes-pilotos até agora e estou ansiosa por nosso lançamento em etapas ao longo de 2022.”   

O Bank of New York Mellon (BNY Mellon) foi essencial no primeiro piloto de conectividade com a nuvem pública e já está usando soluções SWIFT baseadas no Azure para pagamentos eletrônicos com a divisão de Tesouraria da Microsoft. O grupo de Serviços de Tesouraria da empresa, que fornece pagamentos globais, serviços comerciais e gerenciamento de caixa, fornece pagamentos para a Microsoft Treasury. Saket Sharma, Diretor de Estratégia e Tecnologia Digital dos Serviços de Tesouraria do BNY Mellon deu sua perspectiva sobre o motivo de ser um pioneiro na conectividade do SWIFT na nuvem com a Microsoft: 

“À medida que continuamos a nos concentrar em melhorar a resiliência e a capacidade de nossa infraestrutura de pagamentos e da infraestrutura mais ampla de mercado financeiro por meio de digitalização, a Microsoft Treasury e o Azure foram colaboradores fundamentais com o BNY Mellon para impulsionar esse projeto. Continuamos a trabalhar juntos muito de perto, permanecendo focados em prestar serviços de pagamento sempre ativos e acelerando o fornecimento de novas funcionalidades a clientes ao redor do mundo.”  

Anita Mehra, Vice-Presidente Corporativa de Tesouraria e Serviços Financeiros Globais da Microsoft também apresentou sua opinião da colaboração: 

“Estamos empolgados em nos associar com a SWIFT para trazer a oferta de sua Alliance Connect Virtual para a nuvem pública do Azure. Isso permite que a Microsoft Treasury, uma usuária pioneira do SWIFT, continue com nosso foco na segurança, conformidade e resiliência dos dados dos clientes.” 

A conectividade do SWIFT no Azure vai além de simplesmente converter um serviço on-premises em executado na nuvem. A Microsoft oferecerá serviços de valor agregado adicionais para apoiar nossos clientes que incluirão funcionalidades exclusivas de integração direta com sistemas de back-end e suporte à iniciativa de migração ISO20022 (usando Aplicativos Lógicos do Azure) e uma abordagem automatizada e direta para garantir a conformidade com o Programa de Segurança do Cliente (CSP) da SWIFT (usando a solução Azure Policy para o SWIFT CSCFv2022). 

A Microsoft faz parceria com uma variedade de integradores de sistemas líderes globais no setor de serviços financeiros. Para ajudar os clientes a usufruir da nova solução de conectividade do SWIFT no Azure, trabalhamos com a Capgemini, Parceira do Ano de 2021 da Microsoft para Serviços Financeiros, a fim de criar serviços para ajudar instituições financeiras na migração de sua infraestrutura atual do SWIFT, que inclui o Alliance Access, o Alliance Messaging Hub (AMH) ou o AutoClient, para possibilitar uma implantação rápida das soluções de conectividade da SWIFT no Azure. Jeroen Holscher, Chefe de Pagamentos Globais na Capgemini Financial Services, expõe sua perspectiva: 

“Nossa parceria de longa data com a Microsoft e a tecnologia de pagamentos da SWIFT é a união perfeita para ajudar nossos clientes a fazerem a transição de on-premises para a nuvem rapidamente. Juntos, criamos uma estrutura forte para empresas atenuarem riscos, reduzir o TCO, gerar inovação em escala e alcançar eficiências operacionais. Estamos muito empolgados em colaborar com a Microsoft e dar suporte a nosso portfólio de clientes nos setores bancário, financeiro e outros para ajudá-los a criar uma organização pronta para o futuro.”  

Na Microsoft, queremos garantir que todas as organizações tenham a capacidade digital necessária para ter sucesso no futuro e nos comprometemos a ajudar nossos clientes de serviços financeiros a encurtar o tempo de retorno, reduzir custos, aumentar a agilidade e acelerar a inovação para crescimento sustentável. Esta mais recente iniciativa com a SWIFT destaca aquele compromisso, e estamos ansiosos pelo valor que isso trará para gerar inovação para nossos clientes mútuos e para o setor de serviços financeiros. 

Recursos adicionais da Microsoft 

Obtenha mais informações sobre orientação arquitetônica para a implantação do Alliance Connect Virtual no Azure hoje. E para acessar recursos adicionais e saber como organizações de serviços financeiros estão se transformando digitalmente usando tecnologias e soluções da Microsoft e nossos parceiros, visite nossas páginas de serviços bancários, mercados de capital, seguros e do Microsoft Cloud for Financial Services 

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Isso colocou uma forte ênfase no uso de tecnologias e serviços em nuvem, no tempo de retorno e na redução de custos ao mesmo tempo. E quando se trata de ferramentas digitais e nuvem, nossos clientes foram claros ao dizer que precisam de serviços em nuvem personalizados às suas necessidades e desafios específicos. 

É por isso que estou feliz em compartilhar que o  Microsoft Cloud for Financial Services estará com disponibilidade geral a partir de 1º de novembro de 2021. Esta nuvem específica do setor introduz novas funcionalidades que acrescentam às nossas ofertas de nuvem pública existentes e, em combinação, desbloqueiam o poder e o valor da Microsoft Cloud para ajudar a inovar para um crescimento responsável e sustentável. Nossa nuvem do setor tem uma base de privacidade, segurança e conformidade regulatória na Microsoft e nosso ecossistema parceiro, e é construída com base em um modelo de dados do setor que possibilita interoperabilidade e inovação. Além disso, estamos lançando novas funcionalidades para ajudar os bancos de varejo a melhorarem as experiências dos clientes e funcionários, bem como a impulsionar a lealdade e o crescimento do cliente. 

Estamos orgulhosos em compartilhar que a Navy Federal Credit Union e a Virgin Money UK estão entre as primeiras a explorar as novas funcionalidades para ajudar seus clientes e funcionários a alcançar o que é importante para eles. A Navy Federal Credit Union e a Virgin Money UK fazem parte de um grupo de instituições em parceria conosco na versão prévia para ajudar a moldar as funcionalidades futuras. 

“Na Virgin Money UK, estamos sempre procurando maneiras de inovar e oferecer uma experiência do cliente que seja digital e de primeira. Vemos o Microsoft Cloud for Financial Services acelerando essa jornada de digitalizar a nossa experiência do cliente, permitindo que escalemos e cresçamos ao mesmo tempo. As tecnologias da Microsoft têm uma ampla gama de aplicações e insights significativos, seja para ajudar a aconselhar os clientes sobre planos financeiros ou atender às suas necessidades levando em conta o portfólio existente de produtos. Essa transformação também apoiará nossos esforços para melhorar nossa experiência do funcionário, capacitando nossos colegas da linha de frente a oferecer o melhor serviço cordial para nossos clientes, trabalhando juntos para tornar o dinheiro mais simples e fácil.” — Fraser Ingram, diretor digital e de inovação da Virgin Money UK. 

Um launchpad para inovação e crescimento 

Queremos garantir que toda organização tenha a capacidade digital necessária para ter sucesso de hoje em diante e estamos comprometidos em ajudar nossos clientes de serviços financeiros a melhorar o tempo de retorno, reduzir custos, aumentar a agilidade e acelerar a inovação para um crescimento sustentável. 

O Microsoft Cloud for Financial Services integra serviços de nuvem na camada mais profunda das nossas ofertas: Microsoft Azure, Microsoft 365, Microsoft Dynamics 365 e Microsoft Power Platform, sustentado por um modelo de dados do setor, com novas funcionalidades e personalização exclusivas para o setor de serviços financeiros. O serviço também foi projetado inclusive para os frameworks de controle e requisitos regulatórios mais complexos do setor, com nossa segurança de várias camadas, conformidade abrangente e compromissos de confiança integrados. 

Tudo isso ajuda a permitir que instituições financeiras e nossos parceiros do setor desbloqueiem um valor sem precedentes. O Microsoft Cloud for Financial Services ajuda a otimizar os processos empresariais com funcionalidades integradas de colaboração e comunicação omnicanal e melhora a experiência do cliente por meio de insights abrangentes do cliente e interações personalizadas do cliente. Além disso, o Microsoft Cloud for Financial Services ajuda a acelerar a comercialização dos produtos, remove silos de dados para transformar insights em ação e defende contra fraudes. Ele oferece a flexibilidade para adotar as funcionalidades de forma modularizada. 

O modelo de dados do setor do Microsoft Cloud for Financial Services também permite que os parceiros e clientes da Microsoft ampliem o valor da plataforma com soluções adicionais. Essas funcionalidades ajudam as organizações a se alinharem às necessidades empresariais e operacionais e a implantar rapidamente para acelerar o tempo de retorno. 

Agora, deixe-me compartilhar uma análise mais atenta das funcionalidades para o varejo bancário que estarão disponíveis em 1º de novembro de 2021 e falar mais sobre como nosso ecossistema de parceiros é a chave para a equação de valor da nossa Microsoft Cloud. 

Aprimoramento das experiências de clientes e funcionários 

O Microsoft Cloud for Financial Services foi projetado para atender às necessidades críticas dos bancos de varejo criando experiências do cliente diferenciadas que os consumidores agora esperam e capacitando os funcionários por meio do trabalho em equipe. 

Segundo o Relatório global de bancos de varejo de 2021 da Capgemini, 81% dos consumidores disseram que o acesso fácil e os bancos flexíveis os motivarão a mudar para um provedor financeiro da nova era. À medida que os clientes continuam se envolvendo digitalmente, o foco contínuo para garantir a conectividade dos dados, a interoperabilidade dos ecossistemas e os insights acionáveis são fundamentais para reter clientes e conquistar novos. 

Além disso, os funcionários precisam ter as ferramentas certas e mudar a gestão nos processos para se adaptar ao ambiente atual para atender a clientes e apoiar uns aos outros e seus respeitados departamentos. Equipados com insights do cliente e processos que oferecem automação, colaboração e comunicações, os funcionários podem se destacar em suas funções e têm uma oportunidade melhor de alcançar seus objetivos. As funcionalidades do Microsoft Cloud for Financial Services nesta área incluem: 

• Perfil unificado do cliente: ajuda as organizações de serviços financeiros a adaptar as experiências do cliente através de uma exibição de 360 graus do cliente reunindo dados financeiros, comportamentais e demográficos. 

• Integração do cliente: proporciona aos clientes fácil acesso a aplicativos de empréstimo e ferramentas de autoatendimento, ajudando a agilizar o processo de empréstimo para melhorar a experiência e a fidelidade do cliente e, ao mesmo tempo, aumentar a produtividade organizacional e dos funcionários. 
• Engajamento do cliente de serviços bancários: ajuda a personalizar a interação do cliente com a compreensão financeira para se envolver com os clientes no canal de preferência deles de forma significativa, gerenciando, ao mesmo tempo, suas jornadas de modo inteligente através dos canais, para reduzir a rotatividade e o tempo para resolução. 
• Gerente de colaboração: permite automação e colaboração no front e back office. Ajuda a melhor as comunicações entre empresa e consumidor para acelerar processos de crédito, minimizar erros e melhorar a experiência do cliente. 

Combate a crimes financeiros 

Enquanto as perdas totais de fraude combinadas subiram para US$ 56 bilhões em 2020, os golpes de fraude de identidade representaram US$ 43 bilhões desse custo, de acordo com a Javelin Strategy & Research. Com um grande número de transações e mais clientes on-line do que nunca, há a necessidade de analisar dados e implementar a natureza única dos negócios de uma organização. Lidar com a fraude não só protege os clientes, mas também protege a reputação de uma organização e protege contra riscos regulatórios. As funcionalidades do Microsoft Cloud for Financial Services nesta área incluem: 

• Proteção da conta: ajuda as instituições financeiras a proteger sua reputação na camada de conta de identidade digital ajudando a identificar e evitar fraudes ao criar uma conta e fazer login. Essa proteção pode ajudar a proteger contra ataques de bots, criação de conta falsa, apropriação indevida de conta e acesso fraudulento à conta. 
• Proteção de compra: ajuda a proteger os braços dos serviços comerciais de instituições financeiras e comerciantes contra fraudes de compra online usando IA adaptativa avançada, reduzindo falsos positivos e otimizando taxas de aceitação. 

Gerenciamento de segurança e conformidade 

Os requisitos globais e regionais de conformidade regulatória continuam se expandindo, e a maioria das organizações está tendo dificuldades para acompanhar os requisitos crescentes e os níveis mais elevados de escrutínio sendo aplicados pelos reguladores de serviços financeiros. Os crimes cibernéticos também aumentaram drasticamente durante a pandemia; nos Estados Unidos, por exemplo, o Centro de queixas contra crimes na Internet do FBI constatou que as queixas por crimes cibernéticos aumentaram em 100% em 14 meses, com os ataques se tornando mais sofisticados. As organizações de serviços financeiros que usam as tecnologias mais recentes para gerenciar sua postura global de segurança e conformidade se encontrarão em uma posição mais forte para enfrentar esses desafios de gerenciamento de riscos e conformidade em um mundo em rápida mudança. As funcionalidades do Microsoft Cloud for Financial Services nesta área incluem: 

• Garantia de risco e suporte: um serviço premium exclusivo e fornecido por uma equipe dedicada de especialistas em assuntos de engenharia que oferecem suporte a equipes internas e externas de risco, auditoria e conformidade na abordagem de conformidade regulatória, segurança cibernética e privacidade de serviços financeiros.  

• Verificações de conformidade regulatória: ajuda as organizações a gerenciar os requisitos de conformidade com maior facilidade e conveniência, desde o inventário de riscos de proteção de dados até o gerenciamento das complexidades da implementação de controles, mantendo-se atualizados com regulamentos e certificações e reportando aos auditores. 

Essas novas funcionalidades, juntamente com nossas funcionalidades fundamentais atuais, como nosso acesso de posição zero, nossa pegada global de data center com mais de 60 regiões anunciadas e nosso compromisso com as certificações SSAE SOC 2, ajudarão as organizações a enfrentar os desafios de segurança e conformidade de forma mais eficaz. 

Integração do poder da parceria 

O poder do Microsoft Cloud for Financial Services vai além das nossas tecnologias e soluções próprias. Nossos parceiros são fundamentais para seu sucesso e escalabilidade. Temos o enorme prazer em receber os parceiros de serviços Accenture, Avanade, Avtex, Capgemini, EY, Publicis Sapient, KPMG, PwC e parceiros do ISV como Backbase, BaseCap, Finastra, Mortgage365, VeriPark e Zafin, que se juntarão a nós no lançamento do Microsoft Cloud for Financial Services no dia 1º de novembro de 2021. 

O crescente ecossistema de parceiros da Microsoft amplia as funcionalidades robustas do Microsoft Cloud for Financial Services. Nossos parceiros estão dedicados a atender melhor os clientes ajudando a fornecer soluções mais integradas que reduzem riscos em todo o ecossistema, a identificar novas oportunidades de inovação e a diminuir o tempo para comercialização. 

O modelo de dados do setor da Microsoft permite ainda que os parceiros se estendam e se conectem às nossas soluções amplificando as funcionalidades de nuvem e permitindo um ecossistema sem atrito para clientes compartilhados. A Zafin é uma de nossas primeiras parceiras a se juntar a nós nesta jornada de criação de um modelo de dados do setor para acelerar a inovação. O CEO da Zafin, Al Karim Somji, compartilha sua perspectiva: 

“Para se manterem competitivas em um cenário bancário em rápida evolução, as instituições financeiras estão focadas na modernização do núcleo e na transformação digital. Nossa premiada plataforma de preços e produtos SaaS, juntamente com o Microsoft Cloud for Financial Services, simplifica o núcleo ao externalizar produtos e preços, permitindo proporcionar experiências bancárias mais personalizadas para os clientes. Juntos, a Zafin e o Microsoft Cloud for Financial Services estão capacitando os funcionários bancários com insights acionáveis permitindo que o perfil unificado do cliente ofereça recomendações de produtos e pacotes impulsionadas pelo modelo de dados do setor, ajudando a garantir o cumprimento dos requisitos regulatórios e acelerando as estratégias de transformação digital.” 

Eu quero agradecer às organizações de serviços financeiros, aos parceiros da Microsoft e a outros líderes do setor que ajudaram a fornecer orientações impactantes sobre como podemos ajudar melhor o setor em sua jornada digital adiante. Acreditamos que o Microsoft Cloud for Financial Services tem a base necessária para ajudar as instituições financeiras a acelerar a inovação para um crescimento responsável, e oferece o conjunto certo de funcionalidades aos serviços bancários de varejo para atender às suas necessidades mais urgentes para melhorar as experiências do cliente e do funcionário, combater o crime financeiro e gerenciar a segurança e a conformidade. 

Adoraríamos que nos dissesse mais sobre como poderia ser a nossa parceria para continuar navegando pelo presente e futuro. Junte-se a nós no Fórum Digital do Microsoft Cloud for Financial Services no dia 26 de outubro de 2021, onde compartilharemos mais detalhes e mostraremos as funcionalidades em ação. 

Para saber mais sobre o Microsoft Cloud for Financial Services, visite nosso site. 

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Em meio aos implacáveis desafios de 2020, a engrenagem do setor financeiro continuou funcionando. Na origem de tudo isso, estão os avanços históricos da tecnologia digital durante a pandemia. Foi isso que permitiu que a força de trabalho do setor de serviços financeiros continuasse trabalhando e atendendo aos seus clientes, de maneiras novas e aprimoradas. A crise tornou indiscutível a questão de adotar a nuvem de uma vez por todas. A transformação digital tornou-se menos uma escolha e mais uma necessidade

Entendemos que, na complexa indústria de serviços financeiros dos dias de hoje, não existe uma solução única para todos os desafios. É por isso que tenho o prazer de anunciar a disponibilidade da pré-visualização pública do Microsoft Cloud for Financial Services (clique aqui e saiba mais) , com novos recursos para bancos de varejo e novos serviços adicionais voltados ao setor inteiro, que estão por vir.

Vejamos o caso da Manulife, que colocou os clientes em primeiro lugar através de um programa virtual face a face com seus agentes. A empresa promove conversas virtuais entre clientes, consultores e agentes, com visualizações e modelos de propostas capazes de oferecer uma experiência assistida em tempo real. Ao migrar para a nuvem, a empresa também conseguiu acessar recursos nativos da nuvem e computação em nuvem, oferecendo experiências digitais inteligentes e centradas no cliente. 

Microsoft Cloud para Serviços Financeiros 

Estamos comprometidos em ajudar todas as instituições de serviços financeiros a impulsionar um crescimento sustentável. A Microsoft Cloud for Financial Services é uma solução de ponta a ponta projetada até mesmo para os cenários mais complexos de controle e requisitos regulatórios. Ao integrar recursos existentes e novas funcionalidades no Microsoft 365, Azure, Dynamics 365 e Microsoft Power Platform, o Microsoft Cloud for Financial Services agrega um valor inédito. Um sólido ecossistema de parceiros amplia o valor da plataforma com soluções adicionais para enfrentar os desafios mais urgentes do setor de serviços financeiros. 

Em primeiro lugar, chegamos até você, onde você estiver, com uma segurança multicamada, ampla cobertura de conformidade e escalabilidade global para oferecer experiências diferenciadas aos clientes, melhorar a colaboração e a produtividade dos funcionários, gerenciar riscos e modernizar os principais sistemas. Ao aplicar inteligência artificial de ponta, o Microsoft Cloud for Financial Services transforma insights em ação. Alimentada por um modelo de dados comum e ferramentas para desenvolvedores profissionais e cidadãos, esta nuvem permite que os parceiros e clientes da Microsoft facilmente agreguem valor com extensões e soluções adicionais. 

Vamos dar uma olhada mais de perto nas capacidades: 

Captação e engajamento com o cliente 

Os dados mundiais estão crescendo exponencialmente. Você pode desfazer silos organizacionais unificando dados em toda a organização para trazer uma visão mais abrangente dos clientes. Esta é a maneira ideal de usar seus dados para obter os insights profundos e necessários para decidir sobre o melhor próximo passo, personalizando a ação para engajar os clientes. 

Funcionalidades: 

• Perfil unificado do cliente: Adapta as experiências do cliente com uma visão de 360 graus e sugere próximos passos, reunindo dados financeiros, comportamentais e demográficos. 

• Vendas e serviço remotos: Permite fortalecer conexões virtuais com funcionários e clientes para criar fidelidade, upsell/cross sell e atrair novos clientes, cumprindo os requisitos regulamentares. 

Já utilizando os recursos existentes, o Banco Sabadell está liderando em seu firme compromisso de oferecer acesso ágil a perfis completos de clientes, incluindo o que eles precisam para o seu banco personalizado. Os consultores do banco agora podem obter uma visão de 360 graus, juntamente com uma integração de dados de marketing e vendas, proporcionando maior flexibilidade e segurança. 

Integração, manutenção e suporte 

A pandemia levou instituições de serviços financeiros a interagir com os clientes de novas formas, e os clientes acabaram se acostumando. À medida que a crise global da saúde eclodiu, os canais digitais foram gerando uma expectativa de engajamento contínuo – expectativa de que novos produtos e serviços sejam prontamente adaptáveis a novas condições. 

Por exemplo, o ABN AMRO já está começando a melhorar as experiências dos clientes através de canais digitais. A empresa utiliza o Microsoft Teams para enriquecer experiências de clientes online e na web, para serviços bancários por vídeo, compartilhamento de documentos e assinatura digital de contratos, permitindo que clientes e aplicativos de consultoria tenham acesso ao ambiente do Teams, de uma só vez, em uma única etapa. 

Os novos recursos do Microsoft Cloud for Financial Services podem ajudá-lo a criar experiências diferenciadas para os clientes, como: 

• Integração com o cliente: Proporciona aos clientes fácil acesso a aplicativos de empréstimo e ferramentas de autoatendimento, agilizando o processo de empréstimo para melhorar a experiência e a fidelidade do cliente e, ao mesmo tempo, aumentar a produtividade organizacional e dos funcionários. 
• Engajamento com clientes de serviços bancários: Personaliza cada interação do cliente com insights profundos sobre ele. A ideia é interagir com os clientes em seu canal preferido e gerenciar de forma inteligente as jornadas de serviço em todos os canais, usando análise de sentimentos para reduzir a rotatividade e o tempo de resolução. 
• Gerente de Crédito: Permite a automação, a colaboração no front office e no back-office, e melhora a comunicação entre empresas e consumidores para acelerar o processo de empréstimo, minimizar erros e aprimorar a experiência do cliente. 

Operações empresariais 

Para ter sucesso no cenário atual, as organizações de serviços financeiros devem ser ágeis e centradas em dados, o que requer a modernização de sistemas mais antigos. Em uma indústria altamente competitiva, onde entidades não bancárias também estão promovendo inovação em fintech, essa modernização pode ajudar a acelerar novos produtos e serviços para melhor atender a necessidades centradas em dados e até experiências de usuários front-end O Microsoft Cloud for Financial Services pode ajudá-lo a modernizar sistemas básicos baseados em lotes mais antigos, para operar de forma mais ágil e orientada por dados em tempo real e ajudar a usar suas APIs para suportar novos modelos, como “open banking”, e atender às demandas do regulador. 

Gerenciamento de riscos 

A natureza das fraudes e crimes financeiros está em constante evolução, por isso é importante identificar valores atípicos mais rapidamente e responder às mais novas topologias criminosas, protegendo as instituições financeiras e seus clientes. Além disso, muitos bancos afirmam rever constantemente suas carteiras para gerenciar riscos, incluindo a redução do risco operacional e o cumprimento dos requisitos regulamentares. As organizações de serviços financeiros que mais se destacarem no gerenciamento de dados estarão no caminho certo para uma gestão de risco mais forte, o que pode se tornar diferencial competitivo. 

As capacidades nesta área incluem: 

• Proteção contra crimes financeiros: Permite se defender contra fraudes através da tecnologia de IA adaptativa, que aprende continuamente os padrões de fraude que estão sempre em modificação. 

• Análise de riscos: Permite aproveitar a computação e a análise escaláveis para impulsionar a modelagem, insights e os relatórios regulatórios. 

A Capital One fez parceria com a Microsoft para implementar um mecanismo de autorização baseado na nuvem capaz de melhorar a precisão da detecção de fraudes. Isto tem sido especialmente importante nos últimos meses, já que os gastos com comércio eletrônico se aceleraram ao mesmo tempo em que foi detectado um aumento nos esquemas fraudulentos baseados na COVID-19. 

O que vem a seguir? 

Temos nos dedicado a ouvir os nossos clientes e entender suas necessidades para ajudá-los a se diferenciar no mercado, aprofundar relações com clientes e crescer de forma sustentável. O Microsoft Cloud for Financial Services foi concebido para ajudá-lo a atravessar o presente e o futuro, e esperamos poder colaborar para que sua organização se destaque nessa jornada. 

Para saber mais sobre o Microsoft Cloud for Financial Services e inscrever-se para obter a versão preliminar pública, visite nosso site aqui. 

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