O Brasil está estabelecendo um novo padrão global de inovação, inclusão e crescimento no setor financeiro, impulsionado por inteligência artificial. Com uma regulação ousada, infraestrutura em nuvem e uma mentalidade mobile-first, as instituições brasileiras estão gerando impacto em toda a cadeia de valor. Veja o que líderes financeiros globais podem aprender e aplicar imediatamente. 

O setor financeiro passou por uma transformação profunda na última década, acelerando sua jornada de digitalização com plataformas nativas da nuvem, serviços impulsionados por inteligência artificial e inovações centradas no cliente.

E o ritmo dessa mudança só tende a aumentar. Segundo as 10 principais tendências bancárias da Accenture para 2025, as finanças de 2030 serão hiperpersonalizadas. A IA generativa impulsionará a produtividade e o crescimento, arquiteturas abertas trarão mais velocidade e agilidade, e os colaboradores trabalharão lado a lado com a IA para criar experiências mais inteligentes, rápidas e inclusivas. 

Esse futuro é, sem dúvida, empolgante. E está mais próximo do que imaginamos: já está tomando forma no Brasil. 

O Brasil está avançando a todo vapor. O setor financeiro do país se tornou um polo de inovação, onde investimentos ousados, regulamentações visionárias e uma cultura de experimentação estão redefinindo o que é possível no setor. 

Veja por que o Brasil é um dos protagonistas na transformação global dos serviços financeiros: 

1. Inovação impulsionada por políticas públicas

As instituições financeiras brasileiras não estão presas a sistemas legados. Elas estão construindo novas fundações digitais com a inteligência artificial no centro. Com forte apoio do Banco Central, o país lançou inovações de destaque como o PIX, sistema de pagamentos instantâneos já utilizado por mais de 150 milhões de pessoas, e o Open Finance, que coloca o controle dos dados diretamente nas mãos dos clientes. No Brasil, a inovação é uma missão compartilhada entre reguladores e o setor financeiro. 

2. Tecnologia como pilar estratégico 

As principais instituições financeiras brasileiras estão investindo fortemente em transformação. Segundo a Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2025, realizada pela Deloitte, o setor deve investir mais de R$47,8 bilhões (cerca de US$8,7 bilhões) em tecnologia em 2025 — um aumento de 13% em relação a 2024. Esse crescimento é impulsionado por um aumento de 61% nos investimentos em IA e IA generativa, e de 59% em migração para a nuvem. Não se trata de iniciativas isoladas, mas de compromissos sistêmicos com uma transformação digital de longo prazo. 

3. Mobile-first e preparado para os agentes  

Com uma das maiores taxas de adoção de smartphones do mundo, o Brasil está naturalmente posicionado para a próxima onda de serviços financeiros: agentes impulsionados por IA. Os clientes já realizam operações bancárias, pagamentos e investimentos pelo celular, o que facilita a integração de assistentes inteligentes em diversos canais, atendendo os clientes onde eles estão e da forma como preferem interagir. 

Veja como o Bradesco está transformando o atendimento a clientes através da IA em parceria com a Microsoft, e já se prepara para a adoção de agentes inteligentes.

Confira essa playlist com outros depoimentos de instituições financeiras a respeito do impacto da IA em suas operações. 

Impacto mensurável em toda a cadeia de valor 

O Brasil está inaugurando uma nova era nas finanças, impulsionada por tecnologia confiável da Microsoft e uma colaboração profunda e de longo prazo. Juntos, o setor financeiro e a Microsoft estão focados na cocriação de soluções escaláveis que geram impacto em todo o setor. Veja como isso está acontecendo: 

1. Engajamento com o cliente em escala 

As instituições financeiras brasileiras estão reinventando a forma como se conectam com os clientes, criando experiências personalizadas e impulsionadas por IA. 

• Paraná Banco: +55% de aumento no engajamento com o uso do Dynamics 365 e Power Platform. Descubra como o Paraná Banco está transformando o atendimento ao cliente com mais agilidade, autonomia e personalização. 

• Bradesco: 82% de resolução no primeiro nível com assistente baseado no Azure OpenAI. Veja como o Bradesco está aumentando a eficiência operacional e a satisfação dos clientes com o uso de IA. 

2. Produtividade com foco nas pessoas 

As instituições financeiras brasileiras estão capacitando seus colaboradores com ferramentas de IA que automatizam tarefas rotineiras, aceleram a tomada de decisões e elevam a forma como as equipes trabalham. 

• XP Inc.: Mais de 9.000 horas economizadas com o Microsoft 365 Copilot. Saiba como a XP Inc. está aprimorando a eficiência em auditoria e a acessibilidade no ambiente de trabalho. 

• Banco Inter: Aumento de 395% nas implantações mensais com o uso do Microsoft Azure AI. Descubra como o Banco Inter está reduzindo o tempo de lançamento e melhorando a satisfação das equipes por meio da automação. 

3. Inteligência de Dados e Insights Preditivos 

As instituições financeiras brasileiras estão utilizando IA para gerar eficiências, melhorar a precisão e elevar a experiência do cliente. 

• Banco PAN: 33% mais agilidade na execução dos operadores com o Microsoft Dynamics 365 Customer Service. Descubra como o Banco PAN está aumentando as taxas de resolução e otimizando o atendimento ao cliente com insights orientados por dados. 

• Bradesco: 65% de ganho em eficiência de auditoria com Microsoft Azure e uma solução de IA personalizada, a AILA. Conheça como a assistente de IA do Bradesco está transformando o desempenho e a velocidade da equipe de auditoria. 

Explore as histórias por trás da revolução 

A transformação financeira do Brasil não é apenas um estudo de caso – é um movimento. Conheça os líderes, ouça suas histórias e veja a inovação em ação.
👉 Assista aos depoimentos e descubra como as instituições financeiras brasileiras estão redefinindo o que é possível com IA, nuvem e parcerias de confiança.

O que líderes globais do setor financeiro podem aprender com o Brasil 

A transformação do Brasil é um manual prático em ação. Ela mostra o que é possível quando a inovação é intencional, a regulação é facilitadora e as instituições se comprometem com velocidade e responsabilidade. 

O Brasil está construindo um sistema bancário onde os clientes permanecem engajados, as equipes prosperam e as operações acontecem na velocidade da luz. 

Então, o que os líderes de serviços financeiros ao redor do mundo podem aprender com a abordagem brasileira? 

1. Comece rápido. Aprenda no caminho. 
Não espere pela perfeição. Faça pilotos rapidamente, aprenda com resultados reais e escale o que funciona. 

2. Construa confiança desde o primeiro dia. 
Incorpore a governança de IA desde o início, com base em transparência, equidade e responsabilidade. 

3. Capacite suas equipes continuamente. 
Ofereça ferramentas e treinamentos para que os colaboradores possam construir, automatizar e inovar. 

4. Escolha o parceiro certo. 
Trabalhe com especialistas confiáveis para avançar com mais rapidez, segurança e responsabilidade. 

O futuro do setor financeiro já chegou — e o Brasil está mostrando o caminho. Siga sua liderança. 

Explore como a Microsoft pode ajudar sua organização a liderar com IA. 

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No ano passado, muitas empresas começaram suas jornadas de IA generativa com o Microsoft 365 Copilot. À medida que a tecnologia evolui, essas organizações têm descoberto maneiras inovadoras de se destacar em todos os setores e funções de negócios. Nesse blog, pretendemos destacar e comemorar os sucessos dos clientes da Microsoft. 

Ao usar a IA generativa, as organizações têm atendido às demandas do mercado, gerado valor comercial e otimizado excepcionalmente as operações em funções de negócios, como vendas e atendimento ao cliente. Ao observar a necessidade de alcançar mais, 79% dos líderes empresariais reconhecem que as empresas precisam de uma estratégia de IA para permanecerem competitivas. Ao incorporar uma estratégia abrangente de IA que inclui treinamento de funcionários, empresas em todo o mundo têm impulsionado uma transformação da IA. 

• Replanejamento de processos de negócios com automação e soluções holísticas de IA 

• Melhoria do atendimento ao cliente, operações de RH e marketing com a IA generativa 

• Priorizar o treinamento para uma transformação de sucesso da IA 

• Liberar a produtividade e a criatividade com a IA generativa 

Replanejamento de processos de negócios com automação e soluções holísticas de IA 

Muitas empresas já estão usando a IA generativa para otimizar operações e dedicar mais tempo a tarefas de valor agregado. Os funcionários relatam que passam 60% das horas de trabalho em emails, chats e reuniões, em vez de em iniciativas inovadoras. Ao adotar uma estratégia abrangente baseada em princípios responsáveis de IA, as organizações podem obter uma vantagem competitiva e melhorar os resultados comerciais. 

Com soluções holísticas de IA generativa, as empresas podem reimaginar como o trabalho é feito. Entre os líderes que “conhecem muito bem” a IA, 41% esperam usar a IA para replanejar os processos de negócios do zero.  

Um exemplo das eficiências alcançadas por meio de novos processos e automação é a Eaton. Líder em gerenciamento inteligente de energia, a Eaton tem usado o Copilot para unificar fluxos de trabalho financeiros e automatizar os processos de documentação. A empresa reduziu o tempo gasto na geração de cada procedimento operacional padrão de mais de uma hora para 10 minutos. Dessa forma, a empresa economizou mais de 650 horas, proporcionar às equipes financeiras mais tempo para se concentrarem em iniciativas estratégicas em vez de gastarem tempo a inserir dados manualmente. 

À medida que a IA generativa amadurece, agentes baseados em funções, como o Microsoft 365 Copilot para Vendas e Serviços, têm acelerado os esforços organizacionais para impulsionar o crescimento dos negócios e otimizar as operações.  

Saiba mais sobre o impacto da IA generativa 

• Saiba como métricas e insights importantes ajudam as organizações a mensurar o impacto da IA. 

• Conheça as cinco principais tendências de IA que impulsionam o valor comercial em 2024. 

• Saiba mais sobre como otimizar o Copilot com personalização e treinamento baseado em função. 

Melhoria do atendimento ao cliente, operações de recursos humanos e marketing com a IA generativa 

Normalmente, as organizações começam suas jornadas no Copilot com recursos que beneficiam os funcionários em cada função da empresa, incluindo resumos de reuniões e emails. À medida que funcionários e equipes conhecem mais os recursos da IA generativa, eles criam novos fluxos de trabalho para atender aos requisitos exclusivos de cada departamento. 

Por exemplo, a Schneider Electric, líder em tecnologia industrial, usa o Microsoft 365 Copilot para Vendas para reduzir o tempo que a equipe de vendas gasta ao realizar pesquisas e inserir dados manualmente. O Copilot funciona perfeitamente com ferramentas de gerenciamento de relacionamento com o cliente (CRM) de forma a consolidar informações entre aplicativos, para que a equipe possa gastar menos tempo alternando entre aplicativos e investir mais tempo na interação com os clientes. 

As equipes de atendimento ao cliente e vendas normalmente usam os mesmos aplicativos de CRM, e a IA generativa pode ajudar os representantes a acessar informações importantes dos clientes com a facilidade de uma solicitação. Representantes de atendimento ao cliente da Microsoft descobriram que o Copilot os tem ajudado a resolver problemas dos clientes mais rapidamente e a se comunicar com mais empatia. As organizações que incorporaram o Microsoft 365 Copilot para Serviços relatam que houve uma redução de 12% a 16% no tempo médio de atendimento de chamadas de representantes de atendimento ao cliente. 

No caso de equipes de marketing que investem pesadamente na criação de conteúdo, incorporar briefings e estratégias de clientes em soluções de IA generativa pode servir como um trampolim para a criatividade. Os profissionais de marketing podem converter rapidamente um documento Microsoft Word em uma apresentação dinâmica e sofisticada no Microsoft PowerPoint, economizando potencialmente horas de trabalho. As equipes financeiras podem usar o Copilot para economizar tempo na conciliação de dados, análise de contratos e relatórios de conformidade. Na Microsoft, as equipes financeiras obtiveram uma economia de tempo de 75% apenas na preparação de relatórios de conformidade. 

Os departamentos de recursos humanos (RH) estão na linha de frente da melhoria da satisfação no trabalho, facilitando a comunicação entre funcionários e a liderança. Na empresa canadense de gerenciamento de ativos British Columbia Investment Management Corporation (BCI), o departamento de RH usou o Copilot para economizar um mês de tempo de processamento para realizar uma pesquisa com funcionários que gerou quase 8 mil comentários confidenciais. O departamento de RH da BCI conseguiu identificar rapidamente temas comuns e itens de ação, além de interagir com os funcionários para abordar as respectivas preocupações. 

Como o Copilot tem moldado funções de negócios específicas 

• Confira exemplos de como o Copilot é usado em funções de comunicações a RH. 

• Conheça eventos de treinamento digitais de uma (1) hora da Microsoft adaptados para diversas funções de negócios: executivos, marketing, RH, vendas, operações, TI e financeiro. 

• Assista a esses vídeos curtos para observar cenários reais sobre a simplificação de operações em todas as áreas funcionais. 

Priorizar o treinamento para uma transformação de sucesso da IA 

Treinar funcionários de maneira consistente e eficaz pode maximizar o valor do investimento que uma empresa fez no Copilot. Organizações que priorizam o treinamento de funcionários têm maior probabilidade de alcançar altas taxas de uso de ferramentas viabilizadas por IA, mas apenas 25% das empresas planejam oferecer esse tipo de treinamento. A Insight Canada, uma empresa pioneira na adoção do Copilot e integradora líder de soluções, aprendeu em primeira mão a importância do treinamento dos funcionários. A empresa ofereceu “horário comercial” semanal para que os usuários do Copilot pudessem colaborar, uma parte essencial da abordagem da empresa em relação à adoção da IA.  

“A jornada de adoção interna e a colaboração cruzada entre nossas equipes foram importantes para nosso sucesso geral”, afirma Mike Crampton, gerente de práticas de colaboração da Insight Canada. “Uma lição valiosa que continuamos a compartilhar é que não basta simplesmente ativar esse tipo de tecnologia e esquecer. É necessário capacitar continuamente a organização e ajudar cada pessoa a mudar a maneira como pensa sobre as ferramentas.” 

A Farm Credit Canada, outra empresa pioneira na adoção do Copilot e uma sociedade de empréstimos agrícolas e alimentícios de grande porte, colocou a narrativa no centro da transformação da IA. A empresa usou vídeos internos, sessões “Tech Tuesday” e um site de colaboração para os usuários do Copilot compartilharem histórias de sucesso, oferecendo aos funcionários maneiras práticas para alcançar a melhoria dos fluxos de trabalho diários. 

Nessas organizações, treinar os funcionários e compartilhar as histórias de sucesso com o Copilot foram ações que desempenharam um papel vital no aumento da produtividade, na liberação da inovação e na maximização do investimento em IA.  

Confira recursos para facilitar a adoção da IA 

• Desenvolva e amplie suas habilidades de IA com o hub de aprendizagem de IA no Microsoft Learn. 

• Use a Copilot Prompt Gallery para incentivar os funcionários a usarem a IA e encontre recursos para a jornada de implementação no Kit de sucesso do Copilot. 

• Experimente o poder do Copilot em primeira mão: junte-se à Jornada de produtividade de IA de 30 dias! 

Liberar a produtividade e a criatividade com a IA generativa 

Os compromissos das empresas com a inovação viabilizada por IA demonstram que o Copilot pode ajudar a potencializar a produtividade, otimizar tarefas repetitivas e melhorar a tomada de decisões. Ao reduzir o tempo gasto em tarefas rotineiras, a IA generativa capacita os funcionários a se concentrarem nos esforços estratégicos e criativos que fazem com que o trabalho seja relevante. 

Para saber mais ou iniciar sua jornada no Copilot, confira estes recursos adicionais: 

• Leia o Manual de adoção do Microsoft 365 Copilot. 

• Access o e-book: Curso intensivo sobre o Copilot. 

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Os líderes de opinião da indústria esperam que a incorporação da IA nas operações de varejo tenha um impacto significativo, e o RETHINK Retail, parceiro de mídia na indústria da Microsoft, recentemente organizou uma minissérie para detalhar essas expectativas. “Nossa previsão é de um aumento de USD 9,2 trilhões de impacto potencial até o final da década em todo o mundo”, afirma Greg Buzek, Presidente do IHL Group. Somente para os mercados na América Latina, o IHL Group prevê benefícios potenciais que somam USD 520 bilhões com os avanços da IA. 

No entanto, os varejistas devem oferecer aos clientes transparência sobre o uso e a privacidade de dados ao incorporar a IA nas operações. Para os executivos de varejo, compreender as práticas responsáveis de IA em suas funções e equipes pode ajudar as organizações a economizar custos e aperfeiçoar a experiência do cliente.  

Aproveitando a otimização orientada por IA 

Para os diretores de operações (COOs) ansiosos por otimizar as operações, os insights de dados orientados por IA podem aumentar a eficiência e reduzir os custos, o que fornece aos clientes acesso aos produtos que desejam, quando querem. “A cadeia de suprimento é uma grande oportunidade para os varejistas aproveitarem a IA, seja carregando melhor os caminhões ou otimizando as rotas”, afirma Buzek. “Não apenas no nível da loja, mas [ela oferece] mais eficiência no nível do depósito também.” 

A análise de dados orientada por IA fornece insights que melhoram a precisão e a relevância da previsão. Isso ajuda os varejistas a prever a mudança de hábitos de compras dos clientes e as tendências sazonais. Para as equipes responsáveis por comprar, estocar prateleiras e depósitos, uma melhor precisão na previsão leva a uma economia significativa de custos.  

À medida que os COOs e diretores de informações aproveitam a IA para melhorar o gerenciamento de estoques, eles podem ajudar a impulsionar as metas de sustentabilidade de suas organizações, o que leva à diminuição do desperdício e do consumo de energia. “A IA pode otimizar o uso da eletricidade em vários momentos do dia… [E você pode] aproveitar de forma mais inteligente no uso da eletricidade no nível da loja para fazer a diferença [para o ambiente]”, afirma Buzek. 

Aperfeiçoando a experiência do cliente com a IA generativa 

Os líderes de marketing e experiência do cliente vêm reconhecendo rapidamente o potencial da IA generativa para transformar as estratégias de marketing e aumentar a receita com o engajamento personalizado. Os diretores de marketing (CMOs) e diretores de experiência do cliente podem usar soluções como o Microsoft 365 Copilot para impulsionar a inovação e a criatividade, turbinando a produtividade dos funcionários na elaboração de conteúdo para redes sociais e de ideias criativas para campanhas.  

“Há duas maneiras pelas quais a IA realmente vai transformar o papel de CMO”, afirma Joyce Gordon, Chefe de IA generativa da Amperity. “Primeiro, ela ajudará os CMOs a serem ainda mais idealistas e visionários. Em segundo lugar, ela força os CMOs a endossar ainda mais a análise e a otimização, pois haverá um aumento na concorrência.” 

Os varejistas que aproveitam mensagens personalizadas e insights de marketing alimentados por IA podem aprimorar a experiência do cliente e impulsionar o crescimento dos negócios. “A convergência de dados, computação e IA acelerou a capacidade dos profissionais de marketing de analisar rapidamente grandes volumes de dados, entender as mudanças no comportamento do cliente e apresentar ofertas de varejo que agregam valor para os clientes e também geram receita para os varejistas”, afirma Sedhu Krishnamurthy, Gerente geral de transformação da IA, varejo e bens de consumo dos EUA, na Microsoft. 

Protegendo os dados na velocidade da IA 

Dados protegidos e limpos estão no centro de qualquer jornada de IA e da base para os recursos orientados por IA. “Os dados são o combustível para a IA e as operações de varejo modernas”, afirma Buzek. “Você tem que protegê-los a todo custo.” Incorporar práticas responsáveis de IA é o primeiro passo que os diretores de segurança e os diretores de segurança da informação podem seguir para proteger os dados confidenciais contra vulnerabilidades potenciais. As soluções de segurança orientadas por IA capacitam as organizações a identificar e responder a ameaças mais rapidamente.  

As redes de varejistas contatam uma infinidade de fornecedores e empresas que sustentam sua cadeia de suprimento, e as soluções de segurança de IA são uma linha de defesa importante. “Se você tem um fornecedor que sofre um ataque cibernético e ele vêm à sua loja e explora sua rede, você também ficará sob a ameaça de um ataque se não tiver a segurança certa no local para bloquear essas tentativas”, afirma Buzek. “Em geral, a IA pode ser um enorme benefício em termos de eficiência operacional para as operações de segurança.”  

Transformando as operações de varejo com a IA 

Agora é a hora de aprender como a IA pode simplificar os processos, personalizar o envolvimento do cliente e aumentar a segurança. Leia o mais recente relatório da Microsoft sobre as tendências do varejo, acesse a minissérie ROTH “IA no varejo” e explore mais insights na National Retail Federation 2025 (estande 4503). 

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O poder da IA generativa combinado com dados valiosos do setor está transformando os serviços financeiros ao permitir que os profissionais acessem e sintetizem rapidamente insights críticos para uma tomada de decisão mais rápida, eficiente e bem informada.  

Essa vantagem poderosa agora está disponível com Preparação para reuniões de serviços financeiros (pré-visualização), a mais nova adição ao Microsoft Cloud for Financial Services e uma inovação da parceria estratégica de longo prazo da Microsoft com a LSEG (London Stock Exchange Group). O novo aplicativo, criado e otimizado para o Microsoft Teams e o Microsoft 365 Copilot, oferece links profundos e interoperabilidade com a solução de fluxo de trabalho de dados e análises de última geração da LSEG, o LSEG Workspace, para aumentar a experiência do fluxo de trabalho.  

A Preparação para reuniões de serviços financeiros capacita banqueiros de investimento e outros profissionais em funções de atendimento ao cliente, ajudando a economizar tempo na preparação de reuniões com clientes, melhorar o envolvimento e a tomada de decisões com os clientes e agilizar as comunicações com os clientes. Para profissionais em empresas com uma licença do Microsoft Teams e uma licença do LSEG Workspace, o aplicativo promove fluxos de trabalho colaborativos e aumenta a produtividade. Geralmente disponível em dezembro de 2024 e agora em pré-visualização pública, a Preparação para reuniões de serviços financeiros é um marco importante na parceria entre a LSEG e a Microsoft lançada em 2022 para desenvolver em conjunto novos produtos e serviços para dados e análises.   

“Estamos entusiasmados com a reação positiva de nossos clientes, que destacaram a economia significativa de tempo e os benefícios de eficiência que estão experimentando com a Preparação para reuniões de serviços financeiros. Ao integrar dados e análises líderes de mercado do LSEG Workspace com os recursos de IA generativa da Microsoft, estamos capacitando profissionais financeiros a se prepararem para reuniões com clientes de forma mais eficaz e a tomarem decisões mais informadas.” Nej D’Jelal, Chefe de Grupo, Plataforma LSEG Workspace  

Como nossos clientes e parceiros de serviços financeiros estão avançando com IA  

A inovação está acontecendo em todos os cantos dos serviços financeiros à medida que as organizações se envolvem com a Microsoft e nossos parceiros globais. De acordo com a Agenda do CIO da Gartner 2025: Principais prioridades e planos de tecnologia para o setor bancário, “as maiores mudanças esperadas em investimentos em tecnologia são IA generativa (39%), segurança cibernética/segurança da informação (34%) e IA (33%).”¹ Essa inovação exige uma base sólida de segurança, privacidade e confiança, e é por isso que damos ênfase especial à proteção de dados, à adoção de medidas de privacidade robustas e ao comprometimento com princípios de IA responsáveis. A segurança é uma das principais prioridades da Microsoft em toda a empresa, e nossa Iniciativa Futuro Seguro reflete nosso compromisso de aprimorar continuamente a segurança integrada de nossos produtos e serviços.  

O Microsoft Cloud for Financial Services oferece essa base com serviços e soluções personalizados para o setor, capacitando as empresas a alcançar resultados comerciais impactantes rapidamente, seja transformando a experiência do cliente, capacitando funcionários, gerenciando riscos e conformidade ou modernizando sistemas principais. As organizações podem impulsionar a inovação e melhorar a resiliência aproveitando serviços de plataforma adequados à finalidade. E com o Microsoft Fabric, uma plataforma de análise alimentada por IA, as empresas podem unir seus dados, melhorar a colaboração e reduzir o custo e o esforço do desenvolvimento de IA, ao mesmo tempo em que simplificam a governança e aumentam a segurança.  

Transformar a experiência do cliente  

A importância dos dados nas experiências do cliente é ampliada quando vista pela lente da jornada do cliente — em todo lugar, hora e canal em que um cliente interage com sua instituição financeira. Para oferecer um serviço melhor e interações mais significativas, as empresas precisam criar experiências consistentes e integradas e fornecer uma visão completa do relacionamento.   

Um ótimo exemplo é como a Microsoft e a BlackRock estão fazendo uma parceria para criar soluções de última geração para a plataforma de gestão de investimentos Aladdin da empresa, que roda inteiramente no Microsoft Azure. No ano passado, a BlackRock lançou uma nova ferramenta de IA generativa para sua plataforma de mercados privados e agora está lançando o novo Aladdin Copilot, que apresenta respostas instantaneamente para dar suporte a decisões empresariais importantes e permitir uma melhor tomada de decisões.   

Muitas outras empresas estão reformulando a forma como oferecem experiências, produtos e serviços por meio de IA generativa. ERGO Insurance revolucionou seu atendimento ao cliente em apenas quatro meses usando um Agente Virtual de IA Desenvolvido pelo Azure, desenvolvido pela EBO. Virgin Money desenvolveu um assistente virtual premiado usando Microsoft Copilot Studio, integrado com Microsoft Dynamics 365 Customer Service para melhorar a experiência do cliente omnicanal. First National Bank melhorou a comunicação com o cliente com Microsoft Copilot para Vendas, garantindo que as respostas dos clientes reflitam a compreensão de suas solicitações. E a CommBank está usando IA generativa para oferecer experiências personalizadas aos clientes e ajudar a proteger contra fraudes, golpes e abuso financeiro. 

Capacitar funcionários 

Com as ferramentas certas de comunicação e colaboração, os funcionários podem ser muito mais eficazes no atendimento às necessidades do negócio e aos clientes. A primeira e muitas vezes mais poderosa maneira de se beneficiar da IA generativa é usar Microsoft 365 Copilot, que lançou recentemente uma nova onda de recursos e melhorias no Copilot nos aplicativos do Microsoft 365. Um estudo recente de Total Economic Impact (TEI) da Forrester, encomendado pela Microsoft, projeta um ROI projetado de 112 a 457% usando o Copilot por três anos e uma redução de 30% no tempo de integração de novos funcionários.²   

Além do Copilot, os clientes estão usando Serviço OpenAI do Azure para criar agentes personalizados e aplicativos de IA generativos. Elas também oferecem um ROI significativo. Outro estudo recente da Forrester TEI no setor de serviços financeiros e seguros, também encomendado pela Microsoft, sugere que as organizações que implantam soluções no Serviço OpenAI do Azure podem esperar um aumento na receita média por cliente de 3 a 7% até o terceiro ano e uma economia de tempo na eficiência de geração de conteúdo de 30 a 60%.³   

Em todo o setor, nossos clientes estão percebendo benefícios importantes de produtividade na inovação de IA. Por exemplo, a Moody’s lançou um copiloto empresarial personalizado que está melhorando a produtividade e a inovação para seus 14.000 funcionários, que foi lançado em menos de 30 dias.  

“As instituições financeiras estão enfrentando a demanda por insights imediatos em meio a uma onda avassaladora de dados. As soluções Azure e de IA generativa da Microsoft são essenciais para enfrentar esse desafio, simplificando e democratizando o acesso por meio de copilotos, permitindo que nossos clientes processem um volume de dados sem precedentes com velocidade incomparável.” Nick Reed, Diretor de Produtos, Moody’s Analytics  

Em outros lugares, os consultores financeiros da Hargreaves Lansdown estão economizando de duas a três horas por semana em média, usando novas ferramentas com tecnologia de IA para concluir a documentação do cliente quatro vezes mais rápido do que antes. Usando o Serviço OpenAI do Azure, AXA desenvolveu sua plataforma AXA Secure GPT em três meses, aplicando IA generativa de forma responsável e com alta segurança de dados. E a equipe do Akbank está economizando três minutos por interação de suporte ao cliente com um novo chatbot que pode pesquisar 10.000 registros em segundos.  

Gerenciamento de risco e conformidade   

À medida que as empresas de serviços financeiros dependem mais da tecnologia para operar e inovar, é cada vez mais essencial garantir que os sistemas atendam aos requisitos regulatórios e operem com a confiabilidade, resiliência e segurança que o setor exige.   

A crescente dependência da tecnologia motivou ações regulatórias em todo o mundo, como o Digital Operational Resilience Act (DORA) na União Europeia, uma regulamentação projetada para melhorar a estabilidade e a segurança do setor. Com o DORA e outros esforços importantes, a Microsoft está ativamente envolvida com os reguladores e está focada em ajudar os clientes a alcançar uma conformidade tranquila e abrangente. Isso inclui a participação em consórcios como a Fintech Open Source Foundation (FINOS), onde nos juntamos a outros líderes do setor no desenvolvimento de uma estrutura inovadora de governança de IA para instituições financeiras.  

A tecnologia também desempenha um papel fundamental na conformidade regulatória. Com base na zona de destino do Azure—uma base de nuvem segura e escalável, adaptada às necessidades de conformidade—estamos apresentando uma nova zona de destino FSI. Disponível em novembro de 2024, esta infraestrutura como código fornece a governança básica, resiliência, segurança, automação e orientação prescritiva necessárias para ajudar organizações de serviços financeiros e nossos parceiros do setor a atender aos requisitos de conformidade rigorosos e não negociáveis do setor.    

A mudança para a nuvem também pode acelerar um gerenciamento de risco mais eficaz. O Bank of Montreal, por exemplo, migrou sua plataforma de gerenciamento de risco de mercado para o Azure e obteve uma redução de seis vezes no tempo de análise, uma duplicação da velocidade no tempo de trabalho e uma economia de custos de 30%. E o banco belga Belfius implantou a Plataforma Inteligente de Dados da Microsoft para avaliar riscos, atender aos padrões regulatórios e identificar comportamentos incomuns mais rapidamente.   

Aumentar a segurança 

Em termos de segurança, as organizações de serviços financeiros estão entre as mais visadas do mundo. A Cybersecurity Ventures prevê que o custo crescente do crime cibernético chegará a US$ 10,5 trilhões anualmente até 2025, ante US$ 3 trilhões há uma década.⁴ O cenário de ameaças cada vez mais perigoso obriga as empresas a proteger melhor os sistemas críticos, aprimorar a proteção de dados e manter a conformidade com uma série de regulamentações.  

Para ajudar as equipes de defesa cibernética a trabalhar de forma mais eficaz em meio à escassez crônica de talentos, o Microsoft Copilot para Segurança permite que analistas avaliem rapidamente a postura de segurança de uma organização e criem insights e soluções acionáveis com muito mais rapidez do que as abordagens atuais. No Intesa Sanpaolo Group, o Copilot para Segurança está acelerando o trabalho dos caçadores de ameaças e capacitando a equipe júnior para crescer significativamente mais rápido. E no Barclays, as soluções de segurança da Microsoft estão ajudando a detectar, investigar, responder e proteger melhor contra ameaças de segurança.   

Modernizar sistemas centrais  

A promessa da IA está motivando muitas instituições a repensar sua dependência de sistemas legados e migrar cargas de trabalho de missão crítica para a nuvem, ao mesmo tempo em que adotam uma plataforma moderna de dados e análises como o Microsoft Fabric. Com os investimentos significativos em IA e agentes que estamos vendo em nossa base de clientes, a necessidade de uma estratégia de patrimônio de dados robusta é ainda mais crítica.   

A colaboração entre a Microsoft, nossa parceira Quantexa, e o banco europeu Novo Banco é um ótimo exemplo de modernização de patrimônio de dados na era da IA, combinando o poder da Plataforma de inteligência de decisão Quantexa com os recursos analíticos avançados do Microsoft Fabric.  

A modernização também oferece benefícios importantes em agilidade, resiliência, conformidade e custos. Em Singapura, CapitaLand Investment migrou para uma plataforma de dados unificada que simplificou as operações de dados em todas as unidades de negócios, economizando mais de SGD 1 milhão em custos operacionais e mais de 10.000 dias úteis por ano. Da mesma maneira, o Commercial Bank of Dubai (CBD) atualizou sua infraestrutura de aplicativos para o Azure, o que foi essencial para quadruplicar sua base de clientes, e reduziu o tempo de implantação de novos serviços de três meses para apenas um dia. E a Zavarovalnica Triglav está reinventando os fluxos de trabalho de seguros na Eslovênia com respostas automatizadas e redirecionamento inteligente de consultas de clientes, reduzindo a necessidade de intervenção manual em cerca de metade para determinadas solicitações.  

Olhando para o futuro  

Como esses e muitos outros exemplos demonstram, a IA torna possível inovar em toda a empresa, mantendo a confiança dos clientes, reguladores e dentro da organização. A Microsoft e nossos parceiros estão preparados com soluções e serviços nos quais o setor pode confiar, e estamos ansiosos para continuar a jornada com cada cliente.  

• Consulte o Microsoft Learn para obter mais informações sobre a Preparação para reuniões de serviços financeiros, incluindo orientações sobre como participar da prévia pública. 

• Explore a documentação atualizada para Microsoft Cloud for Financial Services, a plataforma escalável e personalizada para o setor que ajuda organizações de serviços financeiros a desbloquear valor comercial e aprofundar relacionamentos com clientes. 

• Leia nosso blog, Três maneiras pelas quais a Microsoft está ajudando o setor financeiro a se preparar para os novos regulamentos do DORA  – Blogs de indústria da Microsoft, para saber mais sobre como a Microsoft está ajudando o setor de serviços financeiros a se preparar para a DORA. 

¹ GARTNER é uma marca registrada e marca de serviço da Gartner, Inc. e/ou suas afiliadas nos EUA e internacionalmente e é usada aqui com permissão. Todos os direitos reservados. 

² Forrester, “New Technology: The Projected Total Economic Impact™ Of Microsoft Copilot For Microsoft 365,” um estudo encomendado conduzido pela Forrester Consulting em nome da Microsoft, abril de 2024. 

³ Forrester, “Microsoft Azure OpenAI Service Driving Productivity Gains To Enable New Ways To Engage Clients In Financial Services And Insurance”, um estudo encomendado conduzido pela Forrester Consulting em nome da Microsoft, julho de 2024. 

⁴ Cybercrime Magazine, “O crime cibernético custará ao mundo US$ 10,5 trilhões anualmente até 2025”, novembro de 2020. 

Bill Borden 

Vice-presidente corporativo de serviços financeiros mundiais da Microsoft 

Bill lidera o desenvolvimento e a execução da estratégia do setor de serviços financeiros da Microsoft, apoiando clientes dos setores bancário, de mercados de capitais e de seguros em todo o mundo em suas jornadas de transformação digital para inovar e expandir seus negócios. 

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Manter o setor financeiro resiliente quando o mundo inteiro enfrenta mudanças em ritmo acelerado é um desafio compartilhado por grandes empresas, órgãos reguladores e provedores de tecnologia, como a Microsoft. Na verdade, este é um dos pilares do Microsoft Cloud for Financial Services e está intimamente alinhado com o compromisso da Microsoft de tornar a segurança nossa principal prioridade em todos os nossos produtos e serviços.  

Conheça soluções com o Microsoft Cloud for Financial Services 

Desde 2020, as autoridades da União Europeia (UE) têm trabalhado em um novo conjunto de normas abrangentes para lidar com a crescente dependência do setor em relação à tecnologia e mitigar os riscos associados. O DORA (Digital Operational Resilience Act) tornou-se operacional em vigor em 16 de janeiro de 2023 e entrará em vigor em 17 de janeiro de 2025, impactando praticamente todas as instituições financeiras que operam na UE e todos os provedores de serviços que atendem essas instituições. A Microsoft está ativamente envolvida com o trabalho de órgãos reguladores e entidades financeiras no desenvolvimento do DORA e agora está focada em ajudar os clientes a se manterem em conformidade com ele.  

O que é DORA?  

DORA é um novo regulamento da União Europeia que visa fortalecer a resiliência operacional dos serviços financeiros, garantindo que as empresas mantenham fortes práticas de gestão de riscos e possam resistir e se adaptar a uma ampla gama de ameaças e mudanças drásticas. O regulamento faz parte de uma estratégia mais ampla da UE para aumentar a estabilidade e a segurança da indústria e equiparar os requisitos entre os Estados-Membros. O DORA aplica-se a entidades de serviços financeiros que operam na UE, bem como às empresas de tecnologia que prestam serviços essenciais a essas entidades.  

Sob o DORA, as entidades de serviços financeiros serão obrigadas a implementar planos robustos de resposta a incidentes de segurança cibernética e comunicar prontamente às autoridades quaisquer violações e outros incidentes cibernéticos e interrupções. As empresas terão que criar planos de continuidade de negócios para que possam continuar operando caso ocorra uma grande interrupção, incluindo planos de emergência para cenários de maior gravidade. E elas estarão sujeitas a maior escrutínio das autoridades de fiscalização do setor, que monitorarão e avaliarão sua resiliência operacional e tomarão medidas para garantir a conformidade, se necessário.  

O DORA também impõe requisitos para provedores de serviços terceirizados de Tecnologia da Informação e Comunicação (TIC), com foco principal (embora não exclusivo) em empresas de TIC que fornecem produtos e serviços de computação em nuvem para funções-chave. O regulamento também cria uma nova designação de provedores “críticos” (que provavelmente incluiria a Microsoft) que estarão sujeitos a um novo framework de fiscalização pelas Autoridades Europeias de Supervisão (ESAs).  

Impacto do DORA para clientes de serviços financeiros  

O DORA exigirá que as instituições cumpram muitos requisitos novos ou aprimorados para a prestação de serviços financeiros. Entre eles:  

• Gestão de riscos de provedores de serviços de Tecnologia da Informação e Comunicação (TIC) As instituições financeiras deverão estabelecer um framework de gestão de riscos de TIC, que deverá estar integrado aos seus sistemas globais de gestão de risco. O framework abrangerá considerações relevantes envolvendo tecnologia e segurança, incluindo identificação, proteção, detecção, resposta e recuperação. Também englobará estratégias, políticas, procedimentos e ferramentas para garantir a segurança e a resiliência de sistemas, ativos de informação e dados. 

• Gestão e relatórios de incidentes 
  As instituições serão obrigadas a implementar processos para detectar, gerenciar e comunicar às autoridades incidentes relacionados à TIC em curtíssimo prazo. Incidentes como violações de segurança cibernética, interrupções de serviço e perda de dados serão avaliados com base em critérios como número de clientes afetados, duração e impacto econômico. 

• Testes de resiliência operacional 
  O DORA exigirá que testes operacionais digitais, como testes de penetração de ameaças (TLPT, threat-led penetration testing) e verificações de vulnerabilidade, sejam realizados em sistemas e aplicativos críticos de TIC. Esses testes visam garantir a rápida recuperação e a continuidade dos negócios em caso de interrupções. 

• Compromissos contratuais 
  O DORA exige requisitos contratuais específicos entre os prestadores de serviços de TIC e as entidades financeiras. Isso inclui requisitos de auditoria, continuidade de negócios, planejamento para emergências e subcontratação de empresas. Além disso, antes de firmar contratos com provedores de TIC, as instituições financeiras devem conduzir avaliações de risco pré-contratuais para avaliar, entre outras coisas, as medidas de segurança do provedor, o status de conformidade e a estabilidade financeira.   

Como a Microsoft está ajudando os clientes a estarem em conformidade com o DORA   

Como um dos principais provedores de serviços de TIC, a Microsoft estabeleceu processos robustos de governança interna para se preparar para cumprir todas as disposições aplicáveis a um fornecedor crítico de tecnologia terceirizado e, da mesma forma, estamos comprometidos em ajudar as instituições financeiras regulamentadas a cumprir os requisitos do DORA. Isso inclui alinhar as disposições contratuais com as exigências do DORA e fornecer recursos integrados de gerenciamento de riscos de TIC em uma ampla gama de ofertas para empresas e produtos de nuvem da Microsoft.  

Aqui estão três maneiras importantes de ajudar nossos clientes a enfrentar os desafios do DORA: 

1. Para ajudar os clientes a cumprir com sucesso seus compromissos contratuais sob o DORA, estamos trabalhando em estreita colaboração para atualizar os termos dos contratos, conforme exigido pelo novo regulamento. Isso inclui garantir avaliações pré-contratuais dos riscos de produtos e serviços da Microsoft e definir todos os aspectos específicos de suas obrigações que são aplicáveis às nossas ofertas. Também estamos trabalhando com os clientes para obter informações para atualizar nossos contratos, conforme necessário, para que eles permaneçam adequados à sua finalidade sob o framework do DORA. 

2. Para ajudar os clientes a gerenciar os riscos de TIC e estabelecer um framework interno de governança e controle, fornecemos em nossos produtos e serviços um amplo conjunto de recursos integrados de gerenciamento de riscos de TIC, de acordo com as exigências do DORA. Por exemplo, em aspectos relacionados à proteção de informações, o Microsoft Defender for Cloud realiza a avaliação, detecção e resposta a ameaças de forma contínua, e o Microsoft Secure Score ajuda a avaliar e aprimorar a postura de segurança em todas as cargas de trabalho. Em outros aspectos, como gerenciamento de incidentes, testes de resiliência e compartilhamento de informações de incidentes, a funcionalidade crítica também é fornecida por ofertas correspondentes da Microsoft, incluindo o Microsoft Purview, o painel de controle do Microsoft 365 Service Health e o Azure Service Health. 

3. Para ajudar os clientes a gerenciar, classificar e comunicar incidentes, nossas ofertas de segurança e conformidade fornecem recursos sofisticados para ajudá-los a cumprir os requisitos de gerenciamento de incidentes, incluindo ferramentas e serviços para detectar e investigar incidentes com eficiência, bem como garantir comunicação e resposta rápidas a incidentes, conforme necessário. A Central de Segurança do Azure, por exemplo, garante a detecção e resposta em tempo hábil, e o painel do Microsoft 365 Health funciona em conjunto com o Microsoft Defender para fornecer uma abordagem abrangente para gerenciamento, classificação e relatórios de incidentes.   

Por que o DORA é relevante para os serviços financeiros globais  

O DORA representa um passo significativo no fortalecimento da resiliência operacional no setor de serviços financeiros. Ao padronizar a forma como as entidades financeiras gerenciam, comunicam e trabalham juntas para minimizar os riscos de TIC, o DORA visa proteger o sistema financeiro contra uma ampla gama de ameaças e mudanças drásticas.   

O DORA não é apenas um novo framework regulatório da União Europeia. Trata-se de um marco importante no setor, que visa aumentar a resiliência dos serviços financeiros em todo o mundo, promovendo uma ênfase no compartilhamento de informações, na transparência e responsabilidade coletiva,  com o intuito de desbloquear todo o potencial da nuvem e da IA, e manter as empresas e seus clientes mais seguros.   

O compromisso da Microsoft em garantir a conformidade com o DORA  

A Microsoft está trabalhando intensamente com nossos clientes do setor financeiro para que garantir que eles trilhem um caminho de transição suave e produtivo para estarem em conformidade com o DORA. Também estamos nos preparando para atender aos requisitos do DORA que se aplicariam à Microsoft, com base em nossa designação como provedor de serviços críticos de TIC.  

Esta é apenas uma continuação dos investimentos que estamos fazendo há mais de uma década no trabalho com agências reguladoras para atender às necessidades e superar desafios comuns, bem como para desenvolver produtos para ajudar todas as empresas do setor financeiro a fortalecerem sua resiliência cibernética em um ambiente regulatório em constante evolução.   

Enxergamos o DORA como um passo natural no sentido de aumentar a resiliência operacional nos serviços financeiros, e continuaremos trabalhando com órgãos reguladores em outras jurisdições, como o Reino Unido, que estão implementando medidas para cooperação com o DORA.  

Microsoft Cloud for Financial Services 

Desbloqueie o valor comercial e aprofunde os relacionamentos com o cliente na era da IA 

Saiba mais  

Para saber mais sobre o DORA e sobre como a Microsoft ajuda a fortalecer a resiliência cibernética em serviços financeiros, consulte estes recursos: 

• Para saber como os produtos e serviços da Microsoft vão ao encontro dos requisitos do DORA, consulte o Guia para Clientes sobre Regulamentação de Produtos da Microsoft para o DORA. 

• Acesse o nosso site para saber mais sobre como a Microsoft capacita as empresas de serviços financeiros a irem mais longe. 

• Para saber mais sobre o compromisso da Microsoft com a IA ética, consulte o Responsible AI Standard da Microsoft. 

• Veja mais informações sobre como a Microsoft lida com o gerenciamento de ameaças e vulnerabilidades.  

Dave Dadoun 

Diretor Administrativo, Conformidade Regulatória Global, Serviços Financeiros WW 

Dave Dadoun é responsável por promover o engajamento da Microsoft com os órgãos reguladores no setor de serviços financeiros, ajudando as instituições a irem ao encontro de suas necessidades de conformidade regulatória. Seu foco é a modernização da regulamentação na intersecção de novas tendências de tecnologia. Na Microsoft, ele já esteve à frente de inúmeras iniciativas pioneiras para atender a requisitos regulatórios complexos em escala global. 

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A IA generativa evoluiu rapidamente de uma tecnologia com possibilidades desconhecidas para um verdadeiro diferencial empresarial. Com seu poder inegável de impulsionar a produtividade e a criatividade da equipe de trabalho, muitas organizações estão ansiosas para revelar todo o seu potencial e gerar resultados de negócios positivos. A adoção bem-sucedida da IA requer o alinhamento de casos de uso com personalidades de funcionários e a implementação de uma estratégia forte de gerenciamento de mudanças. Incorporar a IA no local de trabalho pode aumentar a receita, a produtividade, melhorar a experiência dos funcionários e e criar um melhor equilíbrio entre vida pessoal e profissional. 

Adotar a IA e obter valor comercial 

A adoção da IA no trabalho é uma maneira eficaz de capacitar um local de trabalho moderno, mas requer uma estratégia bem definida que ofereça valor sem custos excessivos. As organizações devem gerenciar despesas à medida que mantêm práticas responsáveis e implementam novas formas de trabalho. 

Provar o valor do negócio e o retorno sobre o investimento (ROI) continua sendo uma das principais prioridades. De fato, as mesas-redondas de várias indústria da Microsoft com executivos do cliente revelaram que 80% dos clientes estão focados em inovação e transformação para maximizar esses resultados. As empresas estão buscando estratégias de adoção que estejam ancoradas na implementação dos princípios do gerenciamento de alterações na equipe de trabalho e no suporte aos funcionários nessa nova forma de trabalho. 

Um dos principais fatores por trás do impulso para adotar a IA é o desejo de alcançar um melhor equilíbrio entre a vida pessoal e profissional. Um estudo recente da Total Economic Impact da Forrester destaca a poderosa combinação de flexibilidade e personalização que um assistente de IA pode oferecer no trabalho. O estudo mostra como esses recursos de IA podem se traduzir em resultados de negócios tangíveis: 

• As receitas de primeira linha aumentaram em até 4% 

• As despesas totais diminuíram em até 0,7% 

• Os tempos de orientação para novos contratados foram reduzidos em até 30%¹ 

Ao combinar insights estratégicos com tecnologias apoiadas por pesquisas, as empresas podem aproveitar o poder da IA para alcançar um valor mensurável. Por exemplo, o estudo da Forrester mostra que a incorporação do Microsoft 365 Copilot pode aumentar o ROI projetado de uma empresa de 112% para 457%. Além disso, a IA pode aumentar o valor presente líquido projetado de US$ 19 milhões para US$ 77 milhões, agregando um valor econômico substancial. Ao simplificar a forma como os funcionários gerenciam dados e ferramentas extensas, a IA permite que as empresas liberem todo o seu potencial. Soluções de IA generativas, como o Microsoft Teams Premium e o Microsoft 365 Copilot, podem ajudar as equipes a criar, conectar e colaborar com mais eficiência. 

Inovar para o sucesso com a IA 

Navegar pelas complexidades da adoção da IA requer mais do que apenas tecnologia, exige experiência e insights estratégicos. Inspirar-se em implementações bem-sucedidas de IA pode fornecer a orientação necessária para aproveitar totalmente o potencial da IA. 

Por exemplo, organizações como o Industrialized Construction Group (ICG), a Universidade do Sul da Flórida (USF) e a Insight Enterprises (Insight) estão recorrendo à IA para inovar em suas respectivas indústrias. O ICG está usando o Microsoft 365 Copilot para reduzir o tempo de escrita de sua equipe em mais da metade. A empresa está simplificando a escrita de emails, propostas e recapitulações de reuniões, entre outras tarefas. 

Enquanto isso, a USF está usando o Copilot como um poderoso assistente para o pessoal acadêmico e administrativo. A universidade está automatizando tarefas repetitivas e usando a integração do Copilot com outras soluções da Microsoft, incluindo o Microsoft Teams, para aprimorar mensagens, realizar pesquisas e organizar informações. E o Insight está aumentando a eficiência em toda a organização usando o Copilot para facilitar a criação de conteúdo e responder às solicitações de clientes para propostas na metade do tempo.

Essas e outras histórias de sucesso de adoção da IA são uma prova da importância de uma estratégia de adoção que identifique de forma proativa os casos de uso por cenários funcionais. Recursos como o Copilot Success Kit e a Biblioteca de Cenários oferecem suporte ao processo de adoção de IA, não importa onde você esteja em sua jornada de IA.  

Capacitar a revolução de IA de sua organização 

A IA de hoje é uma força poderosa nos negócios e não é uma solução única para todos. Adote o poder da IA com confiança e revolucione suas operações de negócios com uma transformação cuidadosa e estratégica. 

Saiba mais: 

• Inicie sua jornada com o Copilot 

• Conheça o guia completo para adotar o Microsoft 365 Copilot 

• Desenvolva suas habilidades com o Microsoft 365 Copilot 

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Paul Miranda, Gerente geral, Mercado de Capitais dos EUA 

Agora que a IA generativa se tornou um dos principais assuntos em pauta dos serviços financeiros, líderes de private equity tendem a enxergar o potencial da nova tecnologia com uma mistura de entusiasmo e cautela. 

As empresas de private equity são atraídas pela promessa de transformação nas operações e inovação. No entanto, considerando o altíssimo risco dos negócios de aquisição, gerenciamento e monetização de empresas privadas, elas também estão muito interessadas em casos de uso e experiências de usuário que demonstrem valor tanto no curto quanto no longo prazo. 

Ajudar essas empresas a navegar por estratégias eficazes para adotar soluções generativas de IA e nuvem moderna é o nosso principal foco, bem como um dos pilares do nosso trabalho com o Microsoft Cloud for Financial Services. Os líderes de private equity reconhecem que transformação nos negócios também significa disrupção, e é por isso que evidências sólidas do valor e impacto de curto prazo da IA generativa são uma chave importante para o sucesso. 

O impacto da IA na transformação de private equity 

A IA generativa pode transformar de várias maneiras a forma como empresas de private equity fazem negócios. Aqui estão apenas três áreas em que oferece um potencial de ganhos significativos em retorno sobre o investimento (ROI): 

• Due diligence acelerada: A IA generativa ajuda a acelerar o processo de investimento em ativos, automatizando e aprimorando vários aspectos do trabalho de pesquisa e avaliação. Essa tecnologia pode agilizar a coleta de informações de  demonstrações financeiras, identificar tendências em documentos e relatórios financeiros e analisar contratos, documentos legais e registros de conformidade. 

• Caso de uso de IA generativa: Ao analisar demonstrações financeiras, documentos legais e relatórios do setor, um copiloto identifica anomalias e riscos ocultos relacionados a uma potencial oportunidade de investimento a fim de evitar erros que podem custar caro. 

• Eficiência na originação de negócios: A IA generativa ajuda as empresas a identificar e avaliar melhor oportunidades de investimento em potencial, acelerando esse processo e gerando vantagens competitivas. A tecnologia permite recuperar, resumir e extrair insights de várias fontes de dados não estruturados, além de automatizar processos e a geração de documentos, como solicitações de propostas (RFPs) e contratos. 

• Caso de uso de IA generativa: Ao analisar rapidamente vastos conjuntos de dados e documentos, um copiloto identifica com mais precisão e rapidez potenciais alvos de investimento, resultando em um pipeline de negócios mais amplo e melhores chances de encontrar oportunidades lucrativas. 

• Otimização do portfólio: A IA generativa ajuda a melhorar a eficiência operacional e a tomada de decisões para maximizar o desempenho e o valor de um portfólio de investimentos. As empresas podem tomar decisões sobre alocação de ativos por meio de insights rápidos, aumentar a eficiência automatizando processos-chave, e otimizar o compartilhamento de informações disponibilizando conhecimento institucional de forma instantânea. Por exemplo, a análise de cenários ajuda a avaliar o impacto de diferentes condições de mercado em um portfólio. 

• Caso de uso de IA generativa: Uma empresa pode analisar e priorizar investimentos com base em seu perfil estratégico e retorno potencial. 

Um primeiro passo para a inovação em IA: Copilot para Microsoft 365 

O escopo da implantação de IA generativa em private equity é tão amplo que às vezes parece difícil avaliar todas as possibilidades. 

Muitas empresas estão iniciando inovações de longo prazo com o objetivo de criar serviços e produtos de IA personalizados para o cliente e também para uso interno. Por exemplo, a Moody’s agora está focada no desenvolvimento de soluções geradoras de dados, análises, pesquisa, colaboração e risco baseadas em IA para serviços financeiros, como parte de uma parceria estratégica com a Microsoft. 

Esse nível de inovação inclui o desenvolvimento de aplicativos personalizados de IA generativa – chatbots e plugins, por exemplo – sobre uma rica plataforma de nuvem corporativa, como o Microsoft Fabric e o Azure AI Studio, que permitem o desenvolvimento e a implantação de soluções responsáveis de IA. 

Por mais poderosas que sejam, essas inovações exigem tempo e planejamento. Enquanto isso, muitas empresas também buscam soluções que possam ser colocadas em prática imediatamente para gerar benefícios imediatos. É por isso que o Microsoft Copilot para Microsoft 365 é tão atraente para muitas organizações de serviços financeiros. Desenvolvido para ser um assistente inteligente, em tempo real, e profundamente integrado aos aplicativos do Microsoft 365, que fazem parte do cotidiano da maioria dos funcionários, o Copilot para Microsoft 365 promete entregar o novo valor a curto prazo. 

Um assistente digital brilhante ou “mecanismo de pesquisa baseado em IA”? 

Para as empresas que estão implantando o Copilot para Microsoft 365, os resultados são impressionantes. Pesquisas da Microsoft indicam que a produtividade e a eficiência de uma empresa podem aumentar drasticamente. Por exemplo, 70% dos entrevistados que usam o Copilot relataram ser mais produtivos e 77% disseram que, uma vez familiarizados com o Copilot, não queriam deixar de usá-lo.¹ 

A chave para esse sucesso é se atualizar – ou, mais precisamente, entender como começar a usar o Copilot. 

Quando totalmente implantado em um ambiente corporativo, o Copilot aparece em muitos lugares nos aplicativos e até mesmo em documentos, como um pequeno ícone integrado a uma barra de ferramentas ou espaço de trabalho. Ao clicar no Copilot, uma janela é aberta, convidando você a engajar com ele e partir daí. 

No entanto, um feedback que costumamos receber é que os usuários têm apenas uma ideia vaga do que o Copilot realmente pode fazer. Na falta de orientação e tomando como base paradigmas conhecidos, as pessoas geralmente tendem a usar o Copilot como um mecanismo de pesquisa – em outras palavras, elas pedem informações baseadas em palavras-chave. O Copilot também serve para isso, mas é apenas uma fração do verdadeiro poder da IA. Ele conhece e entende vastas gamas de dados em toda a empresa e os toma como base para fazer análises e pesquisas, fornecer insights, explicar coisas e criar artefatos inteiramente novos. 

Para extrair esses benefícios, é importante saber como consultar a tecnologia – em outras palavras, fazer o que chamamos de “engenharia de prompts”. 

A chave para potencializar o valor: um ótimo prompt 

Quando baseada em linguagem natural, qualquer interação com um aplicativo de IA generativa terá maior ou menor eficácia dependendo, em grande parte, da qualidade e especificidade do prompt usado. Um prompt bem elaborado é fundamental para gerar resultados úteis. Um prompt pode ser uma pergunta, uma declaração, um conjunto de palavras-chave ou até mesmo um conjunto mais complexo de instruções. 

É aqui que uma demonstração rápida pode destacar o verdadeiro poder do Copilot. Experimente. Se sua empresa já licenciou e habilitou o Copilot para Microsoft 365 para todos os usuários, clique no ícone do Copilot no navegador (certifique-se de alternar para o modo Trabalho) ou no Copilot para Microsoft Teams e copie e cole o seguinte prompt: 

• “Resuma meus e-mails, mensagens do Teams e mensagens de canal do último dia de trabalho e de hoje. Liste itens de ação em uma coluna dedicada. Sugira follow-ups em uma coluna separada, se possível. A tabela deve ter as seguintes colunas: Tipo (E-mail/ Teams/ Canal) | Tópico | Resumo | Item de ação | Follow-up. Se meu nome tiver sido mencionado diretamente, coloque a fonte do tópico em negrito.” 

Em alguns instantes o Copilot vai gerar uma tabela como esta: 

Para ficar mais divertido, experimente instruções como estas: 

• “Resuma onde fui mencionado em e-mails, mensagens do Teams e mensagens de canal nas últimas 24 horas. Use essas informações para priorizar meus três principais itens de ação para hoje.” 

• “Resuma meus e-mails, mensagens do Teams e mensagens do canal nas últimas seis semanas sobre o <projeto ou tópico>. Liste itens de ação em uma coluna separada.” 

Esse exercício certamente ajuda a esclarecer o que o Copilot pode oferecer, mas é só a ponta do iceberg. Funcionalmente falando, adicionar o Copilot às operações de private equity ajuda uma equipe com tarefas como pesquisar, monitorar, estruturar, apoiar processos e fazer recomendações bem-informadas. 

Uma vez que os usuários estejam totalmente capacitados na engenharia de prompts, a porta estará aberta para maximizar o valor dos investimentos que a empresa faz com a IA generativa. 

Saiba mais e siga adiante 

Cada jornada de IA é única, e a melhor maneira de começar é conversando com a Microsoft ou um parceiro global para explorar opções e oportunidades. Para saber mais sobre como a Microsoft ajuda as organizações de serviços financeiros a potencializar o valor de negócio e aprofundar os relacionamentos com os clientes, consulte o site Microsoft Cloud for Financial Services. Para começar a usar o Copilot para Microsoft 365, entre em contato com sua equipe de suporte da Microsoft ou com seu parceiro de tecnologia. 

• Para mais orientações e um conjunto completo de recursos, confira o Kit de Sucesso do Copilot. 

• Para saber mais sobre “a arte dos prompts” e tirar o máximo proveito da IA generativa, consulte o Copilot Lab. 

• Para saber mais sobre o impacto do Copilot na produtividade dos negócios, consulte o Relatório Especial do Work Trend Index. 

• Para obter um roteiro para gerar valor de negócios com IA, consulte O Roteiro de Estratégia de IA.  

¹What Can Copilot’s Earliest Users Teach Us About Generative AI at Work?, Microsoft, novembro, 2023. 

Karen Del Vescovo 

Vice-presidente corporativa, Serviços Financeiros does EUA 

Karen Del Vescovo é a vice-presidente corporativa para serviços financeiros nos EUA, e comanda o trabalho da Microsoft com bancos, mercados de capitais, seguros e outros clientes e parceiros de serviços financeiros. Seu foco é ajudar os clientes a alcançarem excelentes resultados de negócios por meio da transformação digital e da tecnologia de IA e nuvem. 

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Paul Miranda 

Gerente geral para mercados de capitais, EUA 

Como gerente geral da Microsoft para mercados de capitais nos EUA, Paul Miranda lidera equipes integradas que entregam resultados excepcionais para capacitar as empresas de mercados de capitais dos EUA a criar e fornecer soluções inovadoras. Trabalhando em Nova York, ele se concentra em garantir resultados de longo prazo para algumas das maiores empresas do mundo. 

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Em 5 de junho de 2024, a Microsoft organizou ao webinar virtual: “Acelerando a inovação no setor público na era da IA“, em que especialistas da indústria e líderes do setor público latino-americano discutiram como esta e outras tecnologias avançadas estão redefinindo a maneira como os governos capacitam suas organizações, interagem com seus cidadãos e gerenciam seus serviços. 

Neste artigo, você encontrará os pontos mais destacados do evento, idealizados para inspirar líderes do setor público com ideias inovadoras. Isso os ajudará a avançar em sua transformação digital, independentemente do estágio em que se encontram nesse processo. 

Acelerando a inovação na era da IA 

É uma prioridade para o setor público ser pioneiro na implementação de soluções de inteligência artificial. A inovação tecnológica é necessária e, na Microsoft, acreditamos que treinamento e suporte também são fundamentais para garantir o uso ético e responsável da tecnologia. Miguel Blanzaco, diretor de Soluções Governamentais da Microsoft para América Latina e Caribe, afirma que a IA não apenas melhora a eficiência dos serviços públicos, mas também aprimora a relação entre o governo e os cidadãos. Segundo a Gartner, “até 2028, a IA generativa estará incorporada em 60% dos sistemas de gestão de casos governamentais.”, conheça o informe aqui. Blanzaco, enfatiza que a adoção da IA deve ser acompanhada por programas de treinamento para garantir que tanto os servidores públicos quanto os usuários possam maximizar o potencial dessas tecnologias: “Usaremos cada vez mais, porque melhora a qualidade dos serviços que o governo fornece ao cidadão e a produtividade dos servidores públicos, sempre dentro do uso responsável e ético. No futuro, poderemos integrá-la. Agora, vamos abraçá-la. A Microsoft pode acompanhar você nessa jornada de transformação digital.” 

Saiba como as organizações do setor público estão reimaginando os serviços públicos em um relatório perspicaz da Apolitical e da Microsoft. 

IA nos serviços públicos  

A inteligência artificial está revolucionando múltiplas áreas do setor público, desde a administração tributária, com a implementação de assistentes virtuais, até a segurança pública.   

Um exemplo notável é o Acelerador de Detecção de Anomalias em Dados Estruturados, específico para a faturamento eletrônico, uma solução do portfólio de Aceleradores de Indústria da Microsoft, que melhorou significativamente a produtividade das auditorias tributárias ao identificar irregularidades fiscais. A cúpula, agora disponível em formato de webinar, fornecerá insights sobre dois outros aceleradores do setor: o Acelerador de Assistência de Informação do Azure OpenAI e o Acelerador de Descoberta com Multi-Inteligência.  

Esses tipos de soluções não apenas aumentam a eficiência operacional, mas também garantem maior transparência e confiança nos processos governamentais. 

Caso de Sucesso: “Fazenda Digital” na Costa Rica 

Um dos casos de sucesso mais ilustrativos na região é a Direção Geral de Tributação da Costa Rica. A implementação de comprovantes eletrônicos em 2007 e a transição para uma plataforma digital em 2015 permitiram uma modernização significativa da administração tributária. A plataforma “Fazenda Digital” permite que os cidadãos paguem e declarem seus impostos por meio de um aplicativo de celular, promovendo um acesso mais inclusivo e eficiente para os contribuintes.  

Mario Ramos Martínez, diretor-geral de Tributação do Ministério das Finanças da Costa Rica, destaca a importância da colaboração interdisciplinar para o sucesso desses projetos tecnológicos: “Uma administração tributária enfrenta o desafio de processar inteligentemente a grande quantidade de informações que possui. O objetivo é transformar dados em insumos úteis para a tomada de decisões e inteligência fiscal.” A administração tributária moderna não se baseia apenas em conhecimento contábil, mas também em habilidades tecnológicas avançadas para aproveitar ao máximo as ferramentas de IA. 

Ética e responsabilidade no uso da IA  

A adoção da IA no setor público traz importantes considerações éticas. Na Microsoft, estamos comprometidos com o uso responsável da IA, garantindo que suas soluções operem dentro de um framework de transparência e segurança. Nossas ferramentas de segurança, como o Microsoft Azure OpenAI, são fundamentais para garantir que as interações com cidadãos e empresas sejam eficientes e seguras.  

Raúl Flores, membro do setor público da Microsoft, enfatiza que os “aceleradores da indústria” são projetados para reduzir o tempo de adoção de novas tecnologias e garantir que forneçam valor tangível em curto prazo: “O propósito do acelerador, em termos muito simples, é poder fazer análises com dados não estruturados.” Essas ferramentas vêm equipadas com documentação técnica, código de implementação e workshops de adoção para facilitar sua implantação e uso.  

Inspiração para transformar

Nosso objetivo na Microsoft é que a experiência na tivemos na implementação de soluções de IA no setor público na América Latina sirva de inspiração para mais organizações na região aderirem à onda de transformação. Os líderes governamentais que adotam essas tecnologias hoje estarão mais bem posicionados para enfrentar desafios futuros e oferecer serviços de alta qualidade aos seus cidadãos.  

A tecnologia pode melhorar a administração pública, empoderar as organizações para trabalhar de maneira mais eficiente e, em última instância, enriquecer a vida dos cidadãos. Com um foco na responsabilidade, segurança e colaboração, nosso objetivo é ajudar a construir governos mais eficientes, transparentes e inclusivos na América Latina e no resto do mundo. 

Conclusão 

A cúpula “Acelerando a inovação no setor público na era da IA” terminou com uma visão otimista do futuro da administração pública na América Latina. Especialistas concordaram que a adoção de tecnologias avançadas é essencial para melhorar a eficiência e a transparência na gestão governamental.  

Aqueles que não puderam participar do encontro ainda podem aproveitar a riqueza de conhecimentos e experiências disponíveis on demand. 

Para aqueles interessados em aprofundar nesses tópicos, convidamos você a explorar nosso conteúdo para saber mais sobre as soluções inovadoras que oferecemos para apoiar a evolução digital dos governos e descobrir como essas tecnologias podem transformar a administração pública. 

Saiba mais sobre as soluções por o setor público.

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Por Peter Walker, Vice-presidente corporativo de Engenharia de Soluções para a Indústria, Microsoft.

Eduardo Joia, Chief Technology Officer, Diretor de Serviços Financeiros, LATAM.

e João Paulo Aragão Pereira, Especialista Sênior em Tecnologia e Inovação, Serviços Financeiros, Microsoft.

Desde que as primeiras moedas foram cunhadas pelos lídios para pagar seus exércitos no século VII a.C., a natureza do dinheiro vem evoluindo continuamente. De moedas a papel e plástico, passando por um smartphone mais recentemente, as formas e métodos de troca de dinheiro seguem em paralelo com os avanços tecnológicos. O dinheiro não é mais soberano. Na verdade, a maior parte do dinheiro em circulação hoje já está em formato digital e por razões óbvias. Consumidores, empresas e instituições financeiras valorizam cada vez mais a facilidade, flexibilidade e praticidade proporcionadas pelos pagamentos digitais. 

Para se manterem a par das oportunidades que acompanham essas mudanças, muitos bancos centrais estão efetivamente estudando e testando a ideia de emitir versões digitais da moeda nacional na forma de moedas digitais (CBDCs) (o BIS Innovation Hub trabalha na moeda digital do banco central (CBDC)). Essa nova e promissora forma de dinheiro digital é possível graças à tecnologia avançada que a Microsoft está ajudando a viabilizar por meio de nossa rede global de parceiros de tecnologia. Esse trabalho é parte do nosso compromisso com o Microsoft Cloud for Financial Services, que ajuda bancos e outras instituições a potencializarem o valor de negócio e fortalecer os relacionamentos com seus clientes. 

Como CBDCs se diferenciam das outras moedas digitais

A crescente preferência por pagamentos digitalizados gerou ondas de inovação em governos, bancos e no sistema financeiro global. Criptomoedas como o Bitcoin demonstraram o potencial das novas formas de moeda digital. Mas como as criptomoedas não são regulamentadas, elas permanecem voláteis demais para serem amplamente confiáveis e aceitas como moeda legal. 

Em contraste, CBDCs são ativos digitais emitidos com o respaldo da autoridade monetária ou do banco central de um país. Uma CBDC é uma forma digital de moeda fiduciária (ou moeda oficial do governo) que compartilha as propriedades essenciais do dinheiro de uma nação: as mesmas denominações, os mesmos valores, liquidez e estabilidade; o mesmo passivo financeiro para o banco central; e a mesma aplicabilidade para qualquer tipo de pagamento, estendendo a funcionalidade da moeda do país. As CBDCs permanecem interoperáveis com as estruturas financeiras existentes e são supervisionadas de forma confiável pelo banco central. 

Inicialmente destinadas ao uso em bancos de atacado com a perspectiva de serem usadas também no sistema bancário de varejo, as CBDCs oferecem benefícios atraentes em comparação com o dinheiro e as ferramentas financeiras digitais atuais. Tais benefícios incluem: 

• Pagamentos simplificados entre países, graças à menor dependência de intermediários, com custos de transação mais baixos e maior transparência e lastro nas transações internacionais. 

• Contratos inteligentes integrados (basicamente, contratos autoexecutáveis com os termos de um acordo escritos em linguagem de programação), cujos termos podem ser automatizados e executados. Esses contratos fornecem um alto nível de eficiência e precisão, além de modularidade (a capacidade de criar e combinar serviços e produtos modulares em sistemas complexos). 

• Liquidez e caráter definitivo da liquidação. Os ativos da CBDC podem ser prontamente convertidos em outras formas de dinheiro ou ativos, o que facilita um fluxo contínuo e liquidação instantânea, sem demora ou risco de reversão. 

• Pagamentos mais acessíveis de governos para pessoas, como restituições de impostos ou fundos de incentivo, com depósitos diretos em carteiras digitais que não exigem contas bancárias. 

• Novos formatos para pagamentos e transferências, que são habilitados por meio de processos eficientes, por exemplo, por meio de carteiras criptográficas. 

• Inclusão financeira graça a um acesso mais fácil a serviços financeiros, particularmente para populações sem conta bancária em países em desenvolvimento, como pagamentos off-line. 

Por essas e outras razões, as CBDCs têm um enorme potencial de mercado. O valor anual das transações envolvendo CBDCs deve atingir US$ 213 bilhões até 2030, uma taxa de crescimento notável de mais de 260.000% em apenas sete anos.¹  

Projeto Drex: como a Microsoft está trabalhando com o Banco Central do Brasil 

Em suas primeiras iterações, as CBDCs estão entrando em circulação nas economias nacionais e regionais de forma limitada, sendo oferecidas juntamente com o dinheiro como uma opção monetária equivalente, com a possibilidade de serem mais amplamente usadas à medida que se tornam mais populares e aceitas. Atualmente, mais de 130 países estão colocando em prática ou desenvolvendo ou iniciativas de CBDC, com diferentes graus de maturidade. O progresso nos Estados Unidos ainda é incipiente, enquanto a China tem o maior projeto piloto do mundo, com 260 milhões de carteiras digitais.²  

Uma das primeiras nações a pilotar a CBDC, o Brasil está se movimentando para construir uma economia digital mais moderna. A Microsoft e nossos parceiros estão trabalhando com o Banco Central do Brasil (BCB) e bancos comerciais para ajudar a desenvolver uma solução para a nossa CBDC, conhecida como Drex³. Esta será uma das iniciativas de CBDC mais avançadas do mundo. 

A Drex foi desenvolvida para ajudar a promover e democratizar a economia do país, ampliando e facilitando o acesso a serviços financeiros inteligentes a um custo mais baixo. Uma característica fundamental é a tokenização – a criação de representações digitais de ativos financeiros – que abre as portas para muitas novas opções de negociação e transações. Os tokens são gerenciados em uma tecnologia de contabilidade distribuída (DLT) para garantir um ambiente seguro, compartilhado e descentralizado para transações. Isso pode tornar os serviços financeiros mais programáveis, padronizados e seguros, ao mesmo tempo em que garante a privacidade.  

A Drex também pode ser integrada ao sistema de pagamento instantâneo do Brasil, o PIX, que permite transações rápidas e eficientes, e até mesmo com a rede global de pagamentos SWIFT. A longo prazo, a Drex também está alinhada com o framework inovador Finternet  e com o conceito Unified Ledger proposto pelo Bank for International Settlements (BIS) para transformar o sistema financeiro global. 

Capacitando economias com iniciativas de CBDC em todo o mundo 

O projeto Drex é um esforço de longo prazo que entrou na segunda fase de seu desenvolvimento em junho de 2024 e continuará por mais 14 meses, com extensos testes de privacidade e novos casos de uso. Garantir a privacidade e a segurança das transações de CBDC é fundamental, por isso a Microsoft e nossos parceiros – BCB, bancos de varejo⁴ e outras partes interessadas – estão trabalhando em conjunto para atender aos requisitos à medida que surgem e garantir as salvaguardas necessárias. 

A Microsoft também está envolvida nas primeiras iniciativas de CBDC em países do mundo inteiro. Por exemplo, somos membros do Projeto Ensemble proposto pela Autoridade Monetária de Hong Kong (HKMA), que visa desenvolver um conjunto de padrões do setor para assegurar pagamentos transfonteiriços entre CBDCs de atacado, dinheiro tokenizado e ativos tokenizados.⁵ 

A Microsoft ocupa uma posição única e exclusiva para capacitar um projeto de CBDC como a Drex de várias maneiras críticas: 

• Suporte à infraestrutura: A plataforma Microsoft Azure fornece infraestrutura robusta, serviços de IA e segurança de nível corporativo, combinados com nossa profunda experiência em blockchain e outras tecnologias críticas para o design e a implementação de uma plataforma CBDC segura, escalável e interoperável. 

• Privacidade e segurança: O Microsoft Azure fornece um amplo catálogo de serviços de segurança que podem ser usados como perímetros para proteção de CBDCs, com inovações como uma solução de Prova de Conhecimento Zero (chamada ZKP Nova) para ajudar a garantir a privacidade dos ativos digitais. Além disso, o Confidential Consortium Framework (CCF) da Microsoft fornece recursos para garantir aos clientes que seus dados são inacessíveis a terceiros não autorizados, incluindo provedores de serviços em nuvem.  

• Inovação em IA: Os copilotos de IA generativa podem, por exemplo, ajudar a criar contratos inteligentes, analisar entradas de documentos, escrever em linguagem de programação e identificar vulnerabilidades e riscos. 

• Disponibilidade e alcance global: O Azure conta com uma rede global de datacenters, o que permite que os bancos centrais implantem soluções de CBDC mais próximas de seus usuários, reduzindo a latência e garantindo alta disponibilidade.  

• Ecossistema robusto de parceiros: À frente da inovação nas soluções de CBDC está uma vibrante rede global de parceiros e desenvolvedores da Microsoft, que pode oferecer aos bancos centrais acesso a conhecimentos, melhores práticas e soluções pré-construídas, como um sandbox de CBDC. 

Explore as possibilidades para CBDC com a Microsoft 

A Microsoft tem o prazer de compartilhar insights e conhecimentos sobre CBDCs com nações e bancos comerciais em todo o ecossistema financeiro global. Estamos ansiosos para compartilhar nossa experiência com a Drex na FEBRABAN TECH 2024 em São Paulo. Para mais detalhes leia nosso boletim de imprensa. 

Saiba mais sobre o Microsoft Cloud for Financial Services. 

Clique aqui para assistir a um bate-papo entre Ricardo Amorim, um dos maiores economistas do país, Tânia Cosentino, presidente da Microsoft Brasil, e João Aragão Pereira, especialista de tecnologia de serviços financeiros da Microsoft América Latina, sobre os benefícios e os desafios do Drex.

¹When – and why – did people first start using money? The Conversation. 

²Jupiter Research, CBDC Transactions to Exceed $213bn by 2030, as Pilots Accelerate Rapidly, Agosto de 2023. 

³The Central Bank Digital Currency Tracker, The Atlantic Council. 

⁴See Drex – Digital Brazilian Real (bcb.gov.br) and Piloto Drex (bcb.gov.br). 

⁵Microsoft, CONSÓRCIO CAIXA, ELO E MICROSOFT REALIZA A 1ª COMPRA DE TÍTULOS PÚBLICOS POR MEIO DO DREX EM LEILÃO DO TESOURO NACIONAL, Outubro de 2023. 

⁶Hong Kong Monetary Authority – HKMA establishes the Project Ensemble Architecture Community. 

Peter Walker 

Vice-presidente corporativo de Engenharia de Soluções para a Indústria, Microsoft 

Peter Walker é o vice-presidente corporativo da equipe de engenharia de soluções para a indústria da Microsoft, trabalhando diretamente com empresas líderes do setor para enfrentar os mais significativos desafios tecnológicos. Com mais de 20 anos de experiência no setor, conta com um profundo conhecimento na solução de problemas que exigem design e arquitetura de sistemas escaláveis e de alto desempenho. 

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Eduardo Joia 

Chief Technology Officer, Diretor de Serviços Financeiros, LATAM 

Como Diretor de Tecnologia e Diretor Administrativo, Eduardo Joia lidera a equipe de Serviços Financeiros da Microsoft na América Latina com foco no aumento da receita e do lucro. Com experiência no setor tanto na América Latina como nos EUA e Europa, ele se concentra em ajudar as empresas de serviços financeiros a alcançar maior sucesso por meio de soluções inovadoras de IA e nuvem. 

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João Paulo Aragão Pereira 

Especialista Sênior em Tecnologia e Inovação, Serviços Financeiros, Microsoft 

Como Especialista Sênior em Tecnologia e Inovação, João Paulo Aragão Pereira ajuda organizações de serviços financeiros na América Latina a construir parcerias estratégicas altamente produtivas. Combinando seu profundo conhecimento técnico com uma paixão pela inovação em serviços financeiros, ele ajuda as empresas a alcançar resultados transformadores por meio de tecnologias de IA e nuvem. 

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No entanto, à medida que esse interesse resulta em ação, as instituições financeiras estão legitimamente preocupadas com os riscos da IA, incluindo possíveis questões relacionadas à confiabilidade, justiça e privacidade de dados. As organizações precisam de proteções para gerenciar esses riscos e garantir a segurança e a conformidade nos ambientes regulatórios complexos em que elas operam.   

A maioria das organizações não está esperando que agências regulatórias governamentais tomem medidas antes para que possam usar a IA para inovar. É por isso que a Microsoft – em coordenação com órgãos reguladores do setor e outras partes interessadas – está abordando essas questões-chave para que os clientes de instituições financeiras possam adotar a IA com confiança. Essa é uma das maneiras pelas quais a Microsoft Cloud for Financial Services ajuda as organizações a potencializar o valor comercial e aprofundar o relacionamento com os clientes.   

Valor de negócios com IA generativa para serviços financeiros 

Empresas de serviços financeiros estão fazendo investimentos significativos para alavancar o poder da IA generativa. Para muitos, a recente disponibilidade do Microsoft Copilot para Microsoft 365 melhorou a produtividade dos funcionários, integrando a IA em seus aplicativos cotidianos, como o Microsoft Word e o Microsoft Teams.   

Além disso, muitos clientes estão usando a plataforma de nuvem de nível empresarial da Microsoft e seus controles integrados de privacidade, segurança e conformidade como base para criar soluções personalizadas adequadas ao setor de serviços financeiros. Os primeiros casos de uso em serviços financeiros geralmente lidam com cenários de baixo risco e com foco interno, como otimização de custos, redução do tempo de retorno e aprimoramento da colaboração.   

Em todas as verticais, vemos casos de uso de IA generativa gerando impacto das seguintes maneiras:  

• Os casos de uso no setor bancário incluem atendimento no call center, consultoria financeira, geração de conteúdo, know-your-product (explicações sobre o produto), análise de clientes, contrapartes e fraudes.  
• Os casos de uso de seguros incluem agentes de contact center, subscritores, gerentes de sinistros, agentes virtuais e assistentes, know-your-product, análise de clientes, contrapartes e fraudes.  
• Os casos de uso do mercado de capitais incluem engajamento e atendimento ao cliente, pesquisa de mercado e resumo de relatórios, geração de pitch book, consultoria de investimento e patrimônio, know-your-product, análise de clientes, contrapartes e fraudes, e acessibilidade e tradução de idiomas.  

De que forma a IA responsável da Microsoft se alinha a princípios globais 

A Microsoft é líder no uso responsável de IA desde 2017, quando criamos nosso comitê de IA, Ética e Efeitos em Engenharia e Pesquisa (Aether) para examinar considerações éticas e os efeitos da IA na sociedade. Essa iniciativa ganhou reforços em 2019, quando o Microsoft Office of Responsible AI foi criado para ajudar a desenvolver padrões responsáveis.   

Essa e outras iniciativas resultaram no Microsoft Responsible AI Standard, ou Padrão de IA Responsável, que define os requisitos de desenvolvimento de produtos para tecnologias da Microsoft e estabelece um processo que as empresas podem usar para criar suas próprias estruturas e controles de governança para gerenciar riscos.   

O Padrão de IA Responsável define um conjunto de princípios essenciais que a Microsoft segue diligentemente, e que incentivamos outras organizações a adotar. Esses princípios são ilustrados da seguinte forma:  

Paralelamente aos nossos esforços, muitos países já avançaram o suficiente no ciclo de vida da regulamentação em termos de políticas públicas, estratégias e orientações nacionais para a implementação segura da IA. Não é de hoje que Microsoft vem trabalhando com órgãos reguladores para compartilhar nossas perspectivas e abordagens para delimitar o uso da IA generativa.   

Em 2018, contribuímos com os princípios de equidade, ética, responsabilidade e transparência (FEAT, fairness, ethics, accountability and transparency) estabelecidos pela Autoridade Monetária de Singapura, e tivemos compromissos semelhantes com órgãos reguladores, incluindo o Banco Nacional Holandês, a Autoridade Francesa de Supervisão e Resolução Prudencial, o Comitê de Supervisão de Basileia, o Banco da Inglaterra e a Associação Internacional de Supervisores de Seguros, entre muitos outros.¹   

A partir desse trabalho coletivo, foi estabelecido um consenso entre governos e agências reguladoras, incluindo um conjunto de princípios de orientação para adoção responsável da IA por instituições financeiras, que são virtualmente idênticos aos princípios definidos no Padrão de IA Responsável.   

Seis princípios da Microsoft para garantir a conformidade com a IA 

No contexto da IA responsável, a Microsoft desenvolveu soluções que ajudam as empresas de serviços financeiros a cumprir as leis e regulamentos aplicáveis, facilitar a supervisão, atender às expectativas de fiscalização e proteger os clientes. Conformidade e confiança são essenciais para atender a esses requisitos e, para ajudar a garanti-los, a Microsoft desenvolveu seis princípios essenciais: 

1. Eficácia 

A tecnologia de IA deve ser eficaz, confiável e adequada para o uso pretendido. Com base no Padrão de IA Responsável, fornecemos critérios essenciais para avaliar as tecnologias de IA. Tais critérios incluem fornecer transparência e supervisão eficazes da Microsoft Cloud, inclusive para nossos serviços de IA generativa, por meio de ferramentas e recursos, como o Painel de IA Responsável, as AI Transparency Notes e o Modelo de Avaliação de Impacto de IA Responsável.  

2. Imparcialidade 

A tecnologia de IA não deve resultar em discriminação, preconceito social ou resultados não intencionais para o consumidor. Fornecemos uma série de ferramentas para ajudar a evitar que o sistema de IA exiba comportamentos injustos ou indesejados. Isso inclui uma metodologia para reduzir o viés social na incorporação de palavras para ajudar a evitar estereótipos de gênero, mantendo associações potencialmente úteis. Também conduzimos testes internos com ferramentas para avaliar a qualidade da IA e métricas de IA responsável para modelos grandes de linguagem, como o Copilot for Microsoft 365. Essas mesmas ferramentas são disponibilizadas aos clientes para o Serviço OpenAI do Microsoft Azure.  

3. Privacidade e segurança de dados 

Uma tecnologia de IA deve ser respaldada por fortes controles para proteger a privacidade do consumidor e a segurança dos dados. O Serviço OpenAI do Azure, que armazena e processa dados para fornecer serviços de IA, está sujeito a todos os controles definidos no Adendo de Proteção de Dados (DPA) de Produtos e Serviços Microsoft. Para ajudar as empresas a controlar, proteger e gerenciar seus acervos de dados, a Microsoft oferece o Purview, uma família de soluções de governança de dados, riscos e conformidade. E para otimizar a segurança, as tecnologias de IA da Microsoft são construídas sobre os pilares de segurança do Azure, que incluem controles de segurança da informação que podem ser facilmente integrados à base dos programas de segurança de uma empresa. 

4. Transparência 

Uma tecnologia de IA deve permitir rastreabilidade e inteligibilidade e auditabilidade. A transparência depende de rastreabilidade, comunicação e inteligibilidade. As pessoas devem ser capazes de entender e monitorar o comportamento técnico dos sistemas de IA, e os profissionais que constroem e usam sistemas de IA devem ser transparentes quanto ao design, implantação e limitações desses sistemas.  

A Microsoft fornece ferramentas para proporcionar maior transparência e permitir auditabilidade, incluindo ferramentas para rastrear e reproduzir modelos e seus históricos de versões. O Azure Machine Learning também inclui métodos e ferramentas para garantir que os resultados ou resultados sejam identificáveis e explicáveis para um público importante, como reguladores ou consumidores. O Serviço OpenAI do Azure também permite que designers e avaliadores de modelos expliquem por que um modelo faz as previsões que faz, fornecendo informações relevantes para rastreabilidade e inteligibilidade. Além disso, estamos comprometidos – e temos experiência – com auditorias de clientes e exames de reguladores.  

5. Treinamento e governança 

Um funcionário da instituição financeira deve ter a experiência necessária para implementar e revisar a tecnologia de IA, e a tecnologia de IA deve estar sujeita a controles de governança e supervisão dentro da instituição. A Microsoft fornece conteúdo e programas de treinamento em IA para ajudar na formação técnica e gestão do conhecimento dentro de uma instituição. Isso inclui cursos de aprendizagem, como os fornecidos pelo Microsoft Learn, que abrangem uma variedade de ferramentas e recursos que podem ser usados pelas empresas como parte de um programa de governança. O Portal de Confiança do Serviço da Microsoft fornece níveis adicionais de garantia, documentação e o programa de Conformidade da Microsoft, que ajuda nas avaliações da Microsoft Cloud, incluindo tecnologias de IA.  

6. Ética 

O uso de uma tecnologia de IA deve estar alinhado ao código de conduta da instituição financeira e aos padrões de ética aplicáveis, o que exige responsabilidade contínua da empresa em termos de uso e supervisão da tecnologia de IA. O Padrão de IA Responsável ajuda a garantir o uso ético da IA, e fornecemos informações para ajudar as instituições financeiras a verificar se as tecnologias de IA estão em conformidade com suas políticas e procedimentos. A Microsoft se comprometeu a implementar a estrutura de gerenciamento de riscos de IA do Instituto Nacional de Padrões e Tecnologia (NIST, National Institute of Standards and Technology) e alinhamos nosso Padrão de IA Responsável ao Sistema de Gerenciamento de IA ISO 42001. Continuamos empenhados em implementar normas internacionais relevantes, à medida que elas forem criadas no futuro, incluindo aquelas que entrarão em vigor após a implementação da Lei de IA da União Europeia.  

Saiba mais sobre implementação de IA 

As tecnologias de IA da Microsoft estão prontas para ajudar as instituições financeiras a implementar a IA  de forma que ela esteja conformidade com as leis e os regulamentos aplicáveis, facilite a supervisão eficaz do conselho de administração e alta diretoria, atenda às expectativas de supervisão e proteja os clientes.  

Para saber mais sobre nosso compromisso com a IA responsável, visite o site da IA responsável. Para se conectar com especialistas no assunto para ajudar suas equipes de risco, auditoria e conformidade, bem como acelerar sua adoção da nuvem, visite o Programa de Conformidade para a Nuvem da Microsoft.   

• Saiba mais sobre como impulsionar a transformação em serviços financeiros. 
• Saiba mais sobre a reinvenção de serviços financeiros com dados e IA generativa. 
• Saiba como potencializar a experiência do funcionário do setor bancário com IA generativa. 

Saiba mais sobre os serviços em nuvem da Microsoft 

¹MAS introduz novos Princípios do FEAT para promover o uso responsável de IA e análise de dados, Autoridade Monetária de Singapura. 

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