O Brasil está estabelecendo um novo padrão global de inovação, inclusão e crescimento no setor financeiro, impulsionado por inteligência artificial. Com uma regulação ousada, infraestrutura em nuvem e uma mentalidade mobile-first, as instituições brasileiras estão gerando impacto em toda a cadeia de valor. Veja o que líderes financeiros globais podem aprender e aplicar imediatamente. 

O setor financeiro passou por uma transformação profunda na última década, acelerando sua jornada de digitalização com plataformas nativas da nuvem, serviços impulsionados por inteligência artificial e inovações centradas no cliente.

E o ritmo dessa mudança só tende a aumentar. Segundo as 10 principais tendências bancárias da Accenture para 2025, as finanças de 2030 serão hiperpersonalizadas. A IA generativa impulsionará a produtividade e o crescimento, arquiteturas abertas trarão mais velocidade e agilidade, e os colaboradores trabalharão lado a lado com a IA para criar experiências mais inteligentes, rápidas e inclusivas. 

Esse futuro é, sem dúvida, empolgante. E está mais próximo do que imaginamos: já está tomando forma no Brasil. 

O Brasil está avançando a todo vapor. O setor financeiro do país se tornou um polo de inovação, onde investimentos ousados, regulamentações visionárias e uma cultura de experimentação estão redefinindo o que é possível no setor. 

Veja por que o Brasil é um dos protagonistas na transformação global dos serviços financeiros: 

1. Inovação impulsionada por políticas públicas

As instituições financeiras brasileiras não estão presas a sistemas legados. Elas estão construindo novas fundações digitais com a inteligência artificial no centro. Com forte apoio do Banco Central, o país lançou inovações de destaque como o PIX, sistema de pagamentos instantâneos já utilizado por mais de 150 milhões de pessoas, e o Open Finance, que coloca o controle dos dados diretamente nas mãos dos clientes. No Brasil, a inovação é uma missão compartilhada entre reguladores e o setor financeiro. 

2. Tecnologia como pilar estratégico 

As principais instituições financeiras brasileiras estão investindo fortemente em transformação. Segundo a Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2025, realizada pela Deloitte, o setor deve investir mais de R$47,8 bilhões (cerca de US$8,7 bilhões) em tecnologia em 2025 — um aumento de 13% em relação a 2024. Esse crescimento é impulsionado por um aumento de 61% nos investimentos em IA e IA generativa, e de 59% em migração para a nuvem. Não se trata de iniciativas isoladas, mas de compromissos sistêmicos com uma transformação digital de longo prazo. 

3. Mobile-first e preparado para os agentes  

Com uma das maiores taxas de adoção de smartphones do mundo, o Brasil está naturalmente posicionado para a próxima onda de serviços financeiros: agentes impulsionados por IA. Os clientes já realizam operações bancárias, pagamentos e investimentos pelo celular, o que facilita a integração de assistentes inteligentes em diversos canais, atendendo os clientes onde eles estão e da forma como preferem interagir. 

Veja como o Bradesco está transformando o atendimento a clientes através da IA em parceria com a Microsoft, e já se prepara para a adoção de agentes inteligentes.

Confira essa playlist com outros depoimentos de instituições financeiras a respeito do impacto da IA em suas operações. 

Impacto mensurável em toda a cadeia de valor 

O Brasil está inaugurando uma nova era nas finanças, impulsionada por tecnologia confiável da Microsoft e uma colaboração profunda e de longo prazo. Juntos, o setor financeiro e a Microsoft estão focados na cocriação de soluções escaláveis que geram impacto em todo o setor. Veja como isso está acontecendo: 

1. Engajamento com o cliente em escala 

As instituições financeiras brasileiras estão reinventando a forma como se conectam com os clientes, criando experiências personalizadas e impulsionadas por IA. 

• Paraná Banco: +55% de aumento no engajamento com o uso do Dynamics 365 e Power Platform. Descubra como o Paraná Banco está transformando o atendimento ao cliente com mais agilidade, autonomia e personalização. 

• Bradesco: 82% de resolução no primeiro nível com assistente baseado no Azure OpenAI. Veja como o Bradesco está aumentando a eficiência operacional e a satisfação dos clientes com o uso de IA. 

2. Produtividade com foco nas pessoas 

As instituições financeiras brasileiras estão capacitando seus colaboradores com ferramentas de IA que automatizam tarefas rotineiras, aceleram a tomada de decisões e elevam a forma como as equipes trabalham. 

• XP Inc.: Mais de 9.000 horas economizadas com o Microsoft 365 Copilot. Saiba como a XP Inc. está aprimorando a eficiência em auditoria e a acessibilidade no ambiente de trabalho. 

• Banco Inter: Aumento de 395% nas implantações mensais com o uso do Microsoft Azure AI. Descubra como o Banco Inter está reduzindo o tempo de lançamento e melhorando a satisfação das equipes por meio da automação. 

3. Inteligência de Dados e Insights Preditivos 

As instituições financeiras brasileiras estão utilizando IA para gerar eficiências, melhorar a precisão e elevar a experiência do cliente. 

• Banco PAN: 33% mais agilidade na execução dos operadores com o Microsoft Dynamics 365 Customer Service. Descubra como o Banco PAN está aumentando as taxas de resolução e otimizando o atendimento ao cliente com insights orientados por dados. 

• Bradesco: 65% de ganho em eficiência de auditoria com Microsoft Azure e uma solução de IA personalizada, a AILA. Conheça como a assistente de IA do Bradesco está transformando o desempenho e a velocidade da equipe de auditoria. 

Explore as histórias por trás da revolução 

A transformação financeira do Brasil não é apenas um estudo de caso – é um movimento. Conheça os líderes, ouça suas histórias e veja a inovação em ação.
👉 Assista aos depoimentos e descubra como as instituições financeiras brasileiras estão redefinindo o que é possível com IA, nuvem e parcerias de confiança.

O que líderes globais do setor financeiro podem aprender com o Brasil 

A transformação do Brasil é um manual prático em ação. Ela mostra o que é possível quando a inovação é intencional, a regulação é facilitadora e as instituições se comprometem com velocidade e responsabilidade. 

O Brasil está construindo um sistema bancário onde os clientes permanecem engajados, as equipes prosperam e as operações acontecem na velocidade da luz. 

Então, o que os líderes de serviços financeiros ao redor do mundo podem aprender com a abordagem brasileira? 

1. Comece rápido. Aprenda no caminho. 
Não espere pela perfeição. Faça pilotos rapidamente, aprenda com resultados reais e escale o que funciona. 

2. Construa confiança desde o primeiro dia. 
Incorpore a governança de IA desde o início, com base em transparência, equidade e responsabilidade. 

3. Capacite suas equipes continuamente. 
Ofereça ferramentas e treinamentos para que os colaboradores possam construir, automatizar e inovar. 

4. Escolha o parceiro certo. 
Trabalhe com especialistas confiáveis para avançar com mais rapidez, segurança e responsabilidade. 

O futuro do setor financeiro já chegou — e o Brasil está mostrando o caminho. Siga sua liderança. 

Explore como a Microsoft pode ajudar sua organização a liderar com IA. 

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O poder da IA generativa combinado com dados valiosos do setor está transformando os serviços financeiros ao permitir que os profissionais acessem e sintetizem rapidamente insights críticos para uma tomada de decisão mais rápida, eficiente e bem informada.  

Essa vantagem poderosa agora está disponível com Preparação para reuniões de serviços financeiros (pré-visualização), a mais nova adição ao Microsoft Cloud for Financial Services e uma inovação da parceria estratégica de longo prazo da Microsoft com a LSEG (London Stock Exchange Group). O novo aplicativo, criado e otimizado para o Microsoft Teams e o Microsoft 365 Copilot, oferece links profundos e interoperabilidade com a solução de fluxo de trabalho de dados e análises de última geração da LSEG, o LSEG Workspace, para aumentar a experiência do fluxo de trabalho.  

A Preparação para reuniões de serviços financeiros capacita banqueiros de investimento e outros profissionais em funções de atendimento ao cliente, ajudando a economizar tempo na preparação de reuniões com clientes, melhorar o envolvimento e a tomada de decisões com os clientes e agilizar as comunicações com os clientes. Para profissionais em empresas com uma licença do Microsoft Teams e uma licença do LSEG Workspace, o aplicativo promove fluxos de trabalho colaborativos e aumenta a produtividade. Geralmente disponível em dezembro de 2024 e agora em pré-visualização pública, a Preparação para reuniões de serviços financeiros é um marco importante na parceria entre a LSEG e a Microsoft lançada em 2022 para desenvolver em conjunto novos produtos e serviços para dados e análises.   

“Estamos entusiasmados com a reação positiva de nossos clientes, que destacaram a economia significativa de tempo e os benefícios de eficiência que estão experimentando com a Preparação para reuniões de serviços financeiros. Ao integrar dados e análises líderes de mercado do LSEG Workspace com os recursos de IA generativa da Microsoft, estamos capacitando profissionais financeiros a se prepararem para reuniões com clientes de forma mais eficaz e a tomarem decisões mais informadas.” Nej D’Jelal, Chefe de Grupo, Plataforma LSEG Workspace  

Como nossos clientes e parceiros de serviços financeiros estão avançando com IA  

A inovação está acontecendo em todos os cantos dos serviços financeiros à medida que as organizações se envolvem com a Microsoft e nossos parceiros globais. De acordo com a Agenda do CIO da Gartner 2025: Principais prioridades e planos de tecnologia para o setor bancário, “as maiores mudanças esperadas em investimentos em tecnologia são IA generativa (39%), segurança cibernética/segurança da informação (34%) e IA (33%).”¹ Essa inovação exige uma base sólida de segurança, privacidade e confiança, e é por isso que damos ênfase especial à proteção de dados, à adoção de medidas de privacidade robustas e ao comprometimento com princípios de IA responsáveis. A segurança é uma das principais prioridades da Microsoft em toda a empresa, e nossa Iniciativa Futuro Seguro reflete nosso compromisso de aprimorar continuamente a segurança integrada de nossos produtos e serviços.  

O Microsoft Cloud for Financial Services oferece essa base com serviços e soluções personalizados para o setor, capacitando as empresas a alcançar resultados comerciais impactantes rapidamente, seja transformando a experiência do cliente, capacitando funcionários, gerenciando riscos e conformidade ou modernizando sistemas principais. As organizações podem impulsionar a inovação e melhorar a resiliência aproveitando serviços de plataforma adequados à finalidade. E com o Microsoft Fabric, uma plataforma de análise alimentada por IA, as empresas podem unir seus dados, melhorar a colaboração e reduzir o custo e o esforço do desenvolvimento de IA, ao mesmo tempo em que simplificam a governança e aumentam a segurança.  

Transformar a experiência do cliente  

A importância dos dados nas experiências do cliente é ampliada quando vista pela lente da jornada do cliente — em todo lugar, hora e canal em que um cliente interage com sua instituição financeira. Para oferecer um serviço melhor e interações mais significativas, as empresas precisam criar experiências consistentes e integradas e fornecer uma visão completa do relacionamento.   

Um ótimo exemplo é como a Microsoft e a BlackRock estão fazendo uma parceria para criar soluções de última geração para a plataforma de gestão de investimentos Aladdin da empresa, que roda inteiramente no Microsoft Azure. No ano passado, a BlackRock lançou uma nova ferramenta de IA generativa para sua plataforma de mercados privados e agora está lançando o novo Aladdin Copilot, que apresenta respostas instantaneamente para dar suporte a decisões empresariais importantes e permitir uma melhor tomada de decisões.   

Muitas outras empresas estão reformulando a forma como oferecem experiências, produtos e serviços por meio de IA generativa. ERGO Insurance revolucionou seu atendimento ao cliente em apenas quatro meses usando um Agente Virtual de IA Desenvolvido pelo Azure, desenvolvido pela EBO. Virgin Money desenvolveu um assistente virtual premiado usando Microsoft Copilot Studio, integrado com Microsoft Dynamics 365 Customer Service para melhorar a experiência do cliente omnicanal. First National Bank melhorou a comunicação com o cliente com Microsoft Copilot para Vendas, garantindo que as respostas dos clientes reflitam a compreensão de suas solicitações. E a CommBank está usando IA generativa para oferecer experiências personalizadas aos clientes e ajudar a proteger contra fraudes, golpes e abuso financeiro. 

Capacitar funcionários 

Com as ferramentas certas de comunicação e colaboração, os funcionários podem ser muito mais eficazes no atendimento às necessidades do negócio e aos clientes. A primeira e muitas vezes mais poderosa maneira de se beneficiar da IA generativa é usar Microsoft 365 Copilot, que lançou recentemente uma nova onda de recursos e melhorias no Copilot nos aplicativos do Microsoft 365. Um estudo recente de Total Economic Impact (TEI) da Forrester, encomendado pela Microsoft, projeta um ROI projetado de 112 a 457% usando o Copilot por três anos e uma redução de 30% no tempo de integração de novos funcionários.²   

Além do Copilot, os clientes estão usando Serviço OpenAI do Azure para criar agentes personalizados e aplicativos de IA generativos. Elas também oferecem um ROI significativo. Outro estudo recente da Forrester TEI no setor de serviços financeiros e seguros, também encomendado pela Microsoft, sugere que as organizações que implantam soluções no Serviço OpenAI do Azure podem esperar um aumento na receita média por cliente de 3 a 7% até o terceiro ano e uma economia de tempo na eficiência de geração de conteúdo de 30 a 60%.³   

Em todo o setor, nossos clientes estão percebendo benefícios importantes de produtividade na inovação de IA. Por exemplo, a Moody’s lançou um copiloto empresarial personalizado que está melhorando a produtividade e a inovação para seus 14.000 funcionários, que foi lançado em menos de 30 dias.  

“As instituições financeiras estão enfrentando a demanda por insights imediatos em meio a uma onda avassaladora de dados. As soluções Azure e de IA generativa da Microsoft são essenciais para enfrentar esse desafio, simplificando e democratizando o acesso por meio de copilotos, permitindo que nossos clientes processem um volume de dados sem precedentes com velocidade incomparável.” Nick Reed, Diretor de Produtos, Moody’s Analytics  

Em outros lugares, os consultores financeiros da Hargreaves Lansdown estão economizando de duas a três horas por semana em média, usando novas ferramentas com tecnologia de IA para concluir a documentação do cliente quatro vezes mais rápido do que antes. Usando o Serviço OpenAI do Azure, AXA desenvolveu sua plataforma AXA Secure GPT em três meses, aplicando IA generativa de forma responsável e com alta segurança de dados. E a equipe do Akbank está economizando três minutos por interação de suporte ao cliente com um novo chatbot que pode pesquisar 10.000 registros em segundos.  

Gerenciamento de risco e conformidade   

À medida que as empresas de serviços financeiros dependem mais da tecnologia para operar e inovar, é cada vez mais essencial garantir que os sistemas atendam aos requisitos regulatórios e operem com a confiabilidade, resiliência e segurança que o setor exige.   

A crescente dependência da tecnologia motivou ações regulatórias em todo o mundo, como o Digital Operational Resilience Act (DORA) na União Europeia, uma regulamentação projetada para melhorar a estabilidade e a segurança do setor. Com o DORA e outros esforços importantes, a Microsoft está ativamente envolvida com os reguladores e está focada em ajudar os clientes a alcançar uma conformidade tranquila e abrangente. Isso inclui a participação em consórcios como a Fintech Open Source Foundation (FINOS), onde nos juntamos a outros líderes do setor no desenvolvimento de uma estrutura inovadora de governança de IA para instituições financeiras.  

A tecnologia também desempenha um papel fundamental na conformidade regulatória. Com base na zona de destino do Azure—uma base de nuvem segura e escalável, adaptada às necessidades de conformidade—estamos apresentando uma nova zona de destino FSI. Disponível em novembro de 2024, esta infraestrutura como código fornece a governança básica, resiliência, segurança, automação e orientação prescritiva necessárias para ajudar organizações de serviços financeiros e nossos parceiros do setor a atender aos requisitos de conformidade rigorosos e não negociáveis do setor.    

A mudança para a nuvem também pode acelerar um gerenciamento de risco mais eficaz. O Bank of Montreal, por exemplo, migrou sua plataforma de gerenciamento de risco de mercado para o Azure e obteve uma redução de seis vezes no tempo de análise, uma duplicação da velocidade no tempo de trabalho e uma economia de custos de 30%. E o banco belga Belfius implantou a Plataforma Inteligente de Dados da Microsoft para avaliar riscos, atender aos padrões regulatórios e identificar comportamentos incomuns mais rapidamente.   

Aumentar a segurança 

Em termos de segurança, as organizações de serviços financeiros estão entre as mais visadas do mundo. A Cybersecurity Ventures prevê que o custo crescente do crime cibernético chegará a US$ 10,5 trilhões anualmente até 2025, ante US$ 3 trilhões há uma década.⁴ O cenário de ameaças cada vez mais perigoso obriga as empresas a proteger melhor os sistemas críticos, aprimorar a proteção de dados e manter a conformidade com uma série de regulamentações.  

Para ajudar as equipes de defesa cibernética a trabalhar de forma mais eficaz em meio à escassez crônica de talentos, o Microsoft Copilot para Segurança permite que analistas avaliem rapidamente a postura de segurança de uma organização e criem insights e soluções acionáveis com muito mais rapidez do que as abordagens atuais. No Intesa Sanpaolo Group, o Copilot para Segurança está acelerando o trabalho dos caçadores de ameaças e capacitando a equipe júnior para crescer significativamente mais rápido. E no Barclays, as soluções de segurança da Microsoft estão ajudando a detectar, investigar, responder e proteger melhor contra ameaças de segurança.   

Modernizar sistemas centrais  

A promessa da IA está motivando muitas instituições a repensar sua dependência de sistemas legados e migrar cargas de trabalho de missão crítica para a nuvem, ao mesmo tempo em que adotam uma plataforma moderna de dados e análises como o Microsoft Fabric. Com os investimentos significativos em IA e agentes que estamos vendo em nossa base de clientes, a necessidade de uma estratégia de patrimônio de dados robusta é ainda mais crítica.   

A colaboração entre a Microsoft, nossa parceira Quantexa, e o banco europeu Novo Banco é um ótimo exemplo de modernização de patrimônio de dados na era da IA, combinando o poder da Plataforma de inteligência de decisão Quantexa com os recursos analíticos avançados do Microsoft Fabric.  

A modernização também oferece benefícios importantes em agilidade, resiliência, conformidade e custos. Em Singapura, CapitaLand Investment migrou para uma plataforma de dados unificada que simplificou as operações de dados em todas as unidades de negócios, economizando mais de SGD 1 milhão em custos operacionais e mais de 10.000 dias úteis por ano. Da mesma maneira, o Commercial Bank of Dubai (CBD) atualizou sua infraestrutura de aplicativos para o Azure, o que foi essencial para quadruplicar sua base de clientes, e reduziu o tempo de implantação de novos serviços de três meses para apenas um dia. E a Zavarovalnica Triglav está reinventando os fluxos de trabalho de seguros na Eslovênia com respostas automatizadas e redirecionamento inteligente de consultas de clientes, reduzindo a necessidade de intervenção manual em cerca de metade para determinadas solicitações.  

Olhando para o futuro  

Como esses e muitos outros exemplos demonstram, a IA torna possível inovar em toda a empresa, mantendo a confiança dos clientes, reguladores e dentro da organização. A Microsoft e nossos parceiros estão preparados com soluções e serviços nos quais o setor pode confiar, e estamos ansiosos para continuar a jornada com cada cliente.  

• Consulte o Microsoft Learn para obter mais informações sobre a Preparação para reuniões de serviços financeiros, incluindo orientações sobre como participar da prévia pública. 

• Explore a documentação atualizada para Microsoft Cloud for Financial Services, a plataforma escalável e personalizada para o setor que ajuda organizações de serviços financeiros a desbloquear valor comercial e aprofundar relacionamentos com clientes. 

• Leia nosso blog, Três maneiras pelas quais a Microsoft está ajudando o setor financeiro a se preparar para os novos regulamentos do DORA  – Blogs de indústria da Microsoft, para saber mais sobre como a Microsoft está ajudando o setor de serviços financeiros a se preparar para a DORA. 

¹ GARTNER é uma marca registrada e marca de serviço da Gartner, Inc. e/ou suas afiliadas nos EUA e internacionalmente e é usada aqui com permissão. Todos os direitos reservados. 

² Forrester, “New Technology: The Projected Total Economic Impact™ Of Microsoft Copilot For Microsoft 365,” um estudo encomendado conduzido pela Forrester Consulting em nome da Microsoft, abril de 2024. 

³ Forrester, “Microsoft Azure OpenAI Service Driving Productivity Gains To Enable New Ways To Engage Clients In Financial Services And Insurance”, um estudo encomendado conduzido pela Forrester Consulting em nome da Microsoft, julho de 2024. 

⁴ Cybercrime Magazine, “O crime cibernético custará ao mundo US$ 10,5 trilhões anualmente até 2025”, novembro de 2020. 

Bill Borden 

Vice-presidente corporativo de serviços financeiros mundiais da Microsoft 

Bill lidera o desenvolvimento e a execução da estratégia do setor de serviços financeiros da Microsoft, apoiando clientes dos setores bancário, de mercados de capitais e de seguros em todo o mundo em suas jornadas de transformação digital para inovar e expandir seus negócios. 

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Manter o setor financeiro resiliente quando o mundo inteiro enfrenta mudanças em ritmo acelerado é um desafio compartilhado por grandes empresas, órgãos reguladores e provedores de tecnologia, como a Microsoft. Na verdade, este é um dos pilares do Microsoft Cloud for Financial Services e está intimamente alinhado com o compromisso da Microsoft de tornar a segurança nossa principal prioridade em todos os nossos produtos e serviços.  

Conheça soluções com o Microsoft Cloud for Financial Services 

Desde 2020, as autoridades da União Europeia (UE) têm trabalhado em um novo conjunto de normas abrangentes para lidar com a crescente dependência do setor em relação à tecnologia e mitigar os riscos associados. O DORA (Digital Operational Resilience Act) tornou-se operacional em vigor em 16 de janeiro de 2023 e entrará em vigor em 17 de janeiro de 2025, impactando praticamente todas as instituições financeiras que operam na UE e todos os provedores de serviços que atendem essas instituições. A Microsoft está ativamente envolvida com o trabalho de órgãos reguladores e entidades financeiras no desenvolvimento do DORA e agora está focada em ajudar os clientes a se manterem em conformidade com ele.  

O que é DORA?  

DORA é um novo regulamento da União Europeia que visa fortalecer a resiliência operacional dos serviços financeiros, garantindo que as empresas mantenham fortes práticas de gestão de riscos e possam resistir e se adaptar a uma ampla gama de ameaças e mudanças drásticas. O regulamento faz parte de uma estratégia mais ampla da UE para aumentar a estabilidade e a segurança da indústria e equiparar os requisitos entre os Estados-Membros. O DORA aplica-se a entidades de serviços financeiros que operam na UE, bem como às empresas de tecnologia que prestam serviços essenciais a essas entidades.  

Sob o DORA, as entidades de serviços financeiros serão obrigadas a implementar planos robustos de resposta a incidentes de segurança cibernética e comunicar prontamente às autoridades quaisquer violações e outros incidentes cibernéticos e interrupções. As empresas terão que criar planos de continuidade de negócios para que possam continuar operando caso ocorra uma grande interrupção, incluindo planos de emergência para cenários de maior gravidade. E elas estarão sujeitas a maior escrutínio das autoridades de fiscalização do setor, que monitorarão e avaliarão sua resiliência operacional e tomarão medidas para garantir a conformidade, se necessário.  

O DORA também impõe requisitos para provedores de serviços terceirizados de Tecnologia da Informação e Comunicação (TIC), com foco principal (embora não exclusivo) em empresas de TIC que fornecem produtos e serviços de computação em nuvem para funções-chave. O regulamento também cria uma nova designação de provedores “críticos” (que provavelmente incluiria a Microsoft) que estarão sujeitos a um novo framework de fiscalização pelas Autoridades Europeias de Supervisão (ESAs).  

Impacto do DORA para clientes de serviços financeiros  

O DORA exigirá que as instituições cumpram muitos requisitos novos ou aprimorados para a prestação de serviços financeiros. Entre eles:  

• Gestão de riscos de provedores de serviços de Tecnologia da Informação e Comunicação (TIC) As instituições financeiras deverão estabelecer um framework de gestão de riscos de TIC, que deverá estar integrado aos seus sistemas globais de gestão de risco. O framework abrangerá considerações relevantes envolvendo tecnologia e segurança, incluindo identificação, proteção, detecção, resposta e recuperação. Também englobará estratégias, políticas, procedimentos e ferramentas para garantir a segurança e a resiliência de sistemas, ativos de informação e dados. 

• Gestão e relatórios de incidentes 
  As instituições serão obrigadas a implementar processos para detectar, gerenciar e comunicar às autoridades incidentes relacionados à TIC em curtíssimo prazo. Incidentes como violações de segurança cibernética, interrupções de serviço e perda de dados serão avaliados com base em critérios como número de clientes afetados, duração e impacto econômico. 

• Testes de resiliência operacional 
  O DORA exigirá que testes operacionais digitais, como testes de penetração de ameaças (TLPT, threat-led penetration testing) e verificações de vulnerabilidade, sejam realizados em sistemas e aplicativos críticos de TIC. Esses testes visam garantir a rápida recuperação e a continuidade dos negócios em caso de interrupções. 

• Compromissos contratuais 
  O DORA exige requisitos contratuais específicos entre os prestadores de serviços de TIC e as entidades financeiras. Isso inclui requisitos de auditoria, continuidade de negócios, planejamento para emergências e subcontratação de empresas. Além disso, antes de firmar contratos com provedores de TIC, as instituições financeiras devem conduzir avaliações de risco pré-contratuais para avaliar, entre outras coisas, as medidas de segurança do provedor, o status de conformidade e a estabilidade financeira.   

Como a Microsoft está ajudando os clientes a estarem em conformidade com o DORA   

Como um dos principais provedores de serviços de TIC, a Microsoft estabeleceu processos robustos de governança interna para se preparar para cumprir todas as disposições aplicáveis a um fornecedor crítico de tecnologia terceirizado e, da mesma forma, estamos comprometidos em ajudar as instituições financeiras regulamentadas a cumprir os requisitos do DORA. Isso inclui alinhar as disposições contratuais com as exigências do DORA e fornecer recursos integrados de gerenciamento de riscos de TIC em uma ampla gama de ofertas para empresas e produtos de nuvem da Microsoft.  

Aqui estão três maneiras importantes de ajudar nossos clientes a enfrentar os desafios do DORA: 

1. Para ajudar os clientes a cumprir com sucesso seus compromissos contratuais sob o DORA, estamos trabalhando em estreita colaboração para atualizar os termos dos contratos, conforme exigido pelo novo regulamento. Isso inclui garantir avaliações pré-contratuais dos riscos de produtos e serviços da Microsoft e definir todos os aspectos específicos de suas obrigações que são aplicáveis às nossas ofertas. Também estamos trabalhando com os clientes para obter informações para atualizar nossos contratos, conforme necessário, para que eles permaneçam adequados à sua finalidade sob o framework do DORA. 

2. Para ajudar os clientes a gerenciar os riscos de TIC e estabelecer um framework interno de governança e controle, fornecemos em nossos produtos e serviços um amplo conjunto de recursos integrados de gerenciamento de riscos de TIC, de acordo com as exigências do DORA. Por exemplo, em aspectos relacionados à proteção de informações, o Microsoft Defender for Cloud realiza a avaliação, detecção e resposta a ameaças de forma contínua, e o Microsoft Secure Score ajuda a avaliar e aprimorar a postura de segurança em todas as cargas de trabalho. Em outros aspectos, como gerenciamento de incidentes, testes de resiliência e compartilhamento de informações de incidentes, a funcionalidade crítica também é fornecida por ofertas correspondentes da Microsoft, incluindo o Microsoft Purview, o painel de controle do Microsoft 365 Service Health e o Azure Service Health. 

3. Para ajudar os clientes a gerenciar, classificar e comunicar incidentes, nossas ofertas de segurança e conformidade fornecem recursos sofisticados para ajudá-los a cumprir os requisitos de gerenciamento de incidentes, incluindo ferramentas e serviços para detectar e investigar incidentes com eficiência, bem como garantir comunicação e resposta rápidas a incidentes, conforme necessário. A Central de Segurança do Azure, por exemplo, garante a detecção e resposta em tempo hábil, e o painel do Microsoft 365 Health funciona em conjunto com o Microsoft Defender para fornecer uma abordagem abrangente para gerenciamento, classificação e relatórios de incidentes.   

Por que o DORA é relevante para os serviços financeiros globais  

O DORA representa um passo significativo no fortalecimento da resiliência operacional no setor de serviços financeiros. Ao padronizar a forma como as entidades financeiras gerenciam, comunicam e trabalham juntas para minimizar os riscos de TIC, o DORA visa proteger o sistema financeiro contra uma ampla gama de ameaças e mudanças drásticas.   

O DORA não é apenas um novo framework regulatório da União Europeia. Trata-se de um marco importante no setor, que visa aumentar a resiliência dos serviços financeiros em todo o mundo, promovendo uma ênfase no compartilhamento de informações, na transparência e responsabilidade coletiva,  com o intuito de desbloquear todo o potencial da nuvem e da IA, e manter as empresas e seus clientes mais seguros.   

O compromisso da Microsoft em garantir a conformidade com o DORA  

A Microsoft está trabalhando intensamente com nossos clientes do setor financeiro para que garantir que eles trilhem um caminho de transição suave e produtivo para estarem em conformidade com o DORA. Também estamos nos preparando para atender aos requisitos do DORA que se aplicariam à Microsoft, com base em nossa designação como provedor de serviços críticos de TIC.  

Esta é apenas uma continuação dos investimentos que estamos fazendo há mais de uma década no trabalho com agências reguladoras para atender às necessidades e superar desafios comuns, bem como para desenvolver produtos para ajudar todas as empresas do setor financeiro a fortalecerem sua resiliência cibernética em um ambiente regulatório em constante evolução.   

Enxergamos o DORA como um passo natural no sentido de aumentar a resiliência operacional nos serviços financeiros, e continuaremos trabalhando com órgãos reguladores em outras jurisdições, como o Reino Unido, que estão implementando medidas para cooperação com o DORA.  

Microsoft Cloud for Financial Services 

Desbloqueie o valor comercial e aprofunde os relacionamentos com o cliente na era da IA 

Saiba mais  

Para saber mais sobre o DORA e sobre como a Microsoft ajuda a fortalecer a resiliência cibernética em serviços financeiros, consulte estes recursos: 

• Para saber como os produtos e serviços da Microsoft vão ao encontro dos requisitos do DORA, consulte o Guia para Clientes sobre Regulamentação de Produtos da Microsoft para o DORA. 

• Acesse o nosso site para saber mais sobre como a Microsoft capacita as empresas de serviços financeiros a irem mais longe. 

• Para saber mais sobre o compromisso da Microsoft com a IA ética, consulte o Responsible AI Standard da Microsoft. 

• Veja mais informações sobre como a Microsoft lida com o gerenciamento de ameaças e vulnerabilidades.  

Dave Dadoun 

Diretor Administrativo, Conformidade Regulatória Global, Serviços Financeiros WW 

Dave Dadoun é responsável por promover o engajamento da Microsoft com os órgãos reguladores no setor de serviços financeiros, ajudando as instituições a irem ao encontro de suas necessidades de conformidade regulatória. Seu foco é a modernização da regulamentação na intersecção de novas tendências de tecnologia. Na Microsoft, ele já esteve à frente de inúmeras iniciativas pioneiras para atender a requisitos regulatórios complexos em escala global. 

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Paul Miranda, Gerente geral, Mercado de Capitais dos EUA 

Agora que a IA generativa se tornou um dos principais assuntos em pauta dos serviços financeiros, líderes de private equity tendem a enxergar o potencial da nova tecnologia com uma mistura de entusiasmo e cautela. 

As empresas de private equity são atraídas pela promessa de transformação nas operações e inovação. No entanto, considerando o altíssimo risco dos negócios de aquisição, gerenciamento e monetização de empresas privadas, elas também estão muito interessadas em casos de uso e experiências de usuário que demonstrem valor tanto no curto quanto no longo prazo. 

Ajudar essas empresas a navegar por estratégias eficazes para adotar soluções generativas de IA e nuvem moderna é o nosso principal foco, bem como um dos pilares do nosso trabalho com o Microsoft Cloud for Financial Services. Os líderes de private equity reconhecem que transformação nos negócios também significa disrupção, e é por isso que evidências sólidas do valor e impacto de curto prazo da IA generativa são uma chave importante para o sucesso. 

O impacto da IA na transformação de private equity 

A IA generativa pode transformar de várias maneiras a forma como empresas de private equity fazem negócios. Aqui estão apenas três áreas em que oferece um potencial de ganhos significativos em retorno sobre o investimento (ROI): 

• Due diligence acelerada: A IA generativa ajuda a acelerar o processo de investimento em ativos, automatizando e aprimorando vários aspectos do trabalho de pesquisa e avaliação. Essa tecnologia pode agilizar a coleta de informações de  demonstrações financeiras, identificar tendências em documentos e relatórios financeiros e analisar contratos, documentos legais e registros de conformidade. 

• Caso de uso de IA generativa: Ao analisar demonstrações financeiras, documentos legais e relatórios do setor, um copiloto identifica anomalias e riscos ocultos relacionados a uma potencial oportunidade de investimento a fim de evitar erros que podem custar caro. 

• Eficiência na originação de negócios: A IA generativa ajuda as empresas a identificar e avaliar melhor oportunidades de investimento em potencial, acelerando esse processo e gerando vantagens competitivas. A tecnologia permite recuperar, resumir e extrair insights de várias fontes de dados não estruturados, além de automatizar processos e a geração de documentos, como solicitações de propostas (RFPs) e contratos. 

• Caso de uso de IA generativa: Ao analisar rapidamente vastos conjuntos de dados e documentos, um copiloto identifica com mais precisão e rapidez potenciais alvos de investimento, resultando em um pipeline de negócios mais amplo e melhores chances de encontrar oportunidades lucrativas. 

• Otimização do portfólio: A IA generativa ajuda a melhorar a eficiência operacional e a tomada de decisões para maximizar o desempenho e o valor de um portfólio de investimentos. As empresas podem tomar decisões sobre alocação de ativos por meio de insights rápidos, aumentar a eficiência automatizando processos-chave, e otimizar o compartilhamento de informações disponibilizando conhecimento institucional de forma instantânea. Por exemplo, a análise de cenários ajuda a avaliar o impacto de diferentes condições de mercado em um portfólio. 

• Caso de uso de IA generativa: Uma empresa pode analisar e priorizar investimentos com base em seu perfil estratégico e retorno potencial. 

Um primeiro passo para a inovação em IA: Copilot para Microsoft 365 

O escopo da implantação de IA generativa em private equity é tão amplo que às vezes parece difícil avaliar todas as possibilidades. 

Muitas empresas estão iniciando inovações de longo prazo com o objetivo de criar serviços e produtos de IA personalizados para o cliente e também para uso interno. Por exemplo, a Moody’s agora está focada no desenvolvimento de soluções geradoras de dados, análises, pesquisa, colaboração e risco baseadas em IA para serviços financeiros, como parte de uma parceria estratégica com a Microsoft. 

Esse nível de inovação inclui o desenvolvimento de aplicativos personalizados de IA generativa – chatbots e plugins, por exemplo – sobre uma rica plataforma de nuvem corporativa, como o Microsoft Fabric e o Azure AI Studio, que permitem o desenvolvimento e a implantação de soluções responsáveis de IA. 

Por mais poderosas que sejam, essas inovações exigem tempo e planejamento. Enquanto isso, muitas empresas também buscam soluções que possam ser colocadas em prática imediatamente para gerar benefícios imediatos. É por isso que o Microsoft Copilot para Microsoft 365 é tão atraente para muitas organizações de serviços financeiros. Desenvolvido para ser um assistente inteligente, em tempo real, e profundamente integrado aos aplicativos do Microsoft 365, que fazem parte do cotidiano da maioria dos funcionários, o Copilot para Microsoft 365 promete entregar o novo valor a curto prazo. 

Um assistente digital brilhante ou “mecanismo de pesquisa baseado em IA”? 

Para as empresas que estão implantando o Copilot para Microsoft 365, os resultados são impressionantes. Pesquisas da Microsoft indicam que a produtividade e a eficiência de uma empresa podem aumentar drasticamente. Por exemplo, 70% dos entrevistados que usam o Copilot relataram ser mais produtivos e 77% disseram que, uma vez familiarizados com o Copilot, não queriam deixar de usá-lo.¹ 

A chave para esse sucesso é se atualizar – ou, mais precisamente, entender como começar a usar o Copilot. 

Quando totalmente implantado em um ambiente corporativo, o Copilot aparece em muitos lugares nos aplicativos e até mesmo em documentos, como um pequeno ícone integrado a uma barra de ferramentas ou espaço de trabalho. Ao clicar no Copilot, uma janela é aberta, convidando você a engajar com ele e partir daí. 

No entanto, um feedback que costumamos receber é que os usuários têm apenas uma ideia vaga do que o Copilot realmente pode fazer. Na falta de orientação e tomando como base paradigmas conhecidos, as pessoas geralmente tendem a usar o Copilot como um mecanismo de pesquisa – em outras palavras, elas pedem informações baseadas em palavras-chave. O Copilot também serve para isso, mas é apenas uma fração do verdadeiro poder da IA. Ele conhece e entende vastas gamas de dados em toda a empresa e os toma como base para fazer análises e pesquisas, fornecer insights, explicar coisas e criar artefatos inteiramente novos. 

Para extrair esses benefícios, é importante saber como consultar a tecnologia – em outras palavras, fazer o que chamamos de “engenharia de prompts”. 

A chave para potencializar o valor: um ótimo prompt 

Quando baseada em linguagem natural, qualquer interação com um aplicativo de IA generativa terá maior ou menor eficácia dependendo, em grande parte, da qualidade e especificidade do prompt usado. Um prompt bem elaborado é fundamental para gerar resultados úteis. Um prompt pode ser uma pergunta, uma declaração, um conjunto de palavras-chave ou até mesmo um conjunto mais complexo de instruções. 

É aqui que uma demonstração rápida pode destacar o verdadeiro poder do Copilot. Experimente. Se sua empresa já licenciou e habilitou o Copilot para Microsoft 365 para todos os usuários, clique no ícone do Copilot no navegador (certifique-se de alternar para o modo Trabalho) ou no Copilot para Microsoft Teams e copie e cole o seguinte prompt: 

• “Resuma meus e-mails, mensagens do Teams e mensagens de canal do último dia de trabalho e de hoje. Liste itens de ação em uma coluna dedicada. Sugira follow-ups em uma coluna separada, se possível. A tabela deve ter as seguintes colunas: Tipo (E-mail/ Teams/ Canal) | Tópico | Resumo | Item de ação | Follow-up. Se meu nome tiver sido mencionado diretamente, coloque a fonte do tópico em negrito.” 

Em alguns instantes o Copilot vai gerar uma tabela como esta: 

Para ficar mais divertido, experimente instruções como estas: 

• “Resuma onde fui mencionado em e-mails, mensagens do Teams e mensagens de canal nas últimas 24 horas. Use essas informações para priorizar meus três principais itens de ação para hoje.” 

• “Resuma meus e-mails, mensagens do Teams e mensagens do canal nas últimas seis semanas sobre o <projeto ou tópico>. Liste itens de ação em uma coluna separada.” 

Esse exercício certamente ajuda a esclarecer o que o Copilot pode oferecer, mas é só a ponta do iceberg. Funcionalmente falando, adicionar o Copilot às operações de private equity ajuda uma equipe com tarefas como pesquisar, monitorar, estruturar, apoiar processos e fazer recomendações bem-informadas. 

Uma vez que os usuários estejam totalmente capacitados na engenharia de prompts, a porta estará aberta para maximizar o valor dos investimentos que a empresa faz com a IA generativa. 

Saiba mais e siga adiante 

Cada jornada de IA é única, e a melhor maneira de começar é conversando com a Microsoft ou um parceiro global para explorar opções e oportunidades. Para saber mais sobre como a Microsoft ajuda as organizações de serviços financeiros a potencializar o valor de negócio e aprofundar os relacionamentos com os clientes, consulte o site Microsoft Cloud for Financial Services. Para começar a usar o Copilot para Microsoft 365, entre em contato com sua equipe de suporte da Microsoft ou com seu parceiro de tecnologia. 

• Para mais orientações e um conjunto completo de recursos, confira o Kit de Sucesso do Copilot. 

• Para saber mais sobre “a arte dos prompts” e tirar o máximo proveito da IA generativa, consulte o Copilot Lab. 

• Para saber mais sobre o impacto do Copilot na produtividade dos negócios, consulte o Relatório Especial do Work Trend Index. 

• Para obter um roteiro para gerar valor de negócios com IA, consulte O Roteiro de Estratégia de IA.  

¹What Can Copilot’s Earliest Users Teach Us About Generative AI at Work?, Microsoft, novembro, 2023. 

Karen Del Vescovo 

Vice-presidente corporativa, Serviços Financeiros does EUA 

Karen Del Vescovo é a vice-presidente corporativa para serviços financeiros nos EUA, e comanda o trabalho da Microsoft com bancos, mercados de capitais, seguros e outros clientes e parceiros de serviços financeiros. Seu foco é ajudar os clientes a alcançarem excelentes resultados de negócios por meio da transformação digital e da tecnologia de IA e nuvem. 

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Paul Miranda 

Gerente geral para mercados de capitais, EUA 

Como gerente geral da Microsoft para mercados de capitais nos EUA, Paul Miranda lidera equipes integradas que entregam resultados excepcionais para capacitar as empresas de mercados de capitais dos EUA a criar e fornecer soluções inovadoras. Trabalhando em Nova York, ele se concentra em garantir resultados de longo prazo para algumas das maiores empresas do mundo. 

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Por Peter Walker, Vice-presidente corporativo de Engenharia de Soluções para a Indústria, Microsoft.

Eduardo Joia, Chief Technology Officer, Diretor de Serviços Financeiros, LATAM.

e João Paulo Aragão Pereira, Especialista Sênior em Tecnologia e Inovação, Serviços Financeiros, Microsoft.

Desde que as primeiras moedas foram cunhadas pelos lídios para pagar seus exércitos no século VII a.C., a natureza do dinheiro vem evoluindo continuamente. De moedas a papel e plástico, passando por um smartphone mais recentemente, as formas e métodos de troca de dinheiro seguem em paralelo com os avanços tecnológicos. O dinheiro não é mais soberano. Na verdade, a maior parte do dinheiro em circulação hoje já está em formato digital e por razões óbvias. Consumidores, empresas e instituições financeiras valorizam cada vez mais a facilidade, flexibilidade e praticidade proporcionadas pelos pagamentos digitais. 

Para se manterem a par das oportunidades que acompanham essas mudanças, muitos bancos centrais estão efetivamente estudando e testando a ideia de emitir versões digitais da moeda nacional na forma de moedas digitais (CBDCs) (o BIS Innovation Hub trabalha na moeda digital do banco central (CBDC)). Essa nova e promissora forma de dinheiro digital é possível graças à tecnologia avançada que a Microsoft está ajudando a viabilizar por meio de nossa rede global de parceiros de tecnologia. Esse trabalho é parte do nosso compromisso com o Microsoft Cloud for Financial Services, que ajuda bancos e outras instituições a potencializarem o valor de negócio e fortalecer os relacionamentos com seus clientes. 

Como CBDCs se diferenciam das outras moedas digitais

A crescente preferência por pagamentos digitalizados gerou ondas de inovação em governos, bancos e no sistema financeiro global. Criptomoedas como o Bitcoin demonstraram o potencial das novas formas de moeda digital. Mas como as criptomoedas não são regulamentadas, elas permanecem voláteis demais para serem amplamente confiáveis e aceitas como moeda legal. 

Em contraste, CBDCs são ativos digitais emitidos com o respaldo da autoridade monetária ou do banco central de um país. Uma CBDC é uma forma digital de moeda fiduciária (ou moeda oficial do governo) que compartilha as propriedades essenciais do dinheiro de uma nação: as mesmas denominações, os mesmos valores, liquidez e estabilidade; o mesmo passivo financeiro para o banco central; e a mesma aplicabilidade para qualquer tipo de pagamento, estendendo a funcionalidade da moeda do país. As CBDCs permanecem interoperáveis com as estruturas financeiras existentes e são supervisionadas de forma confiável pelo banco central. 

Inicialmente destinadas ao uso em bancos de atacado com a perspectiva de serem usadas também no sistema bancário de varejo, as CBDCs oferecem benefícios atraentes em comparação com o dinheiro e as ferramentas financeiras digitais atuais. Tais benefícios incluem: 

• Pagamentos simplificados entre países, graças à menor dependência de intermediários, com custos de transação mais baixos e maior transparência e lastro nas transações internacionais. 

• Contratos inteligentes integrados (basicamente, contratos autoexecutáveis com os termos de um acordo escritos em linguagem de programação), cujos termos podem ser automatizados e executados. Esses contratos fornecem um alto nível de eficiência e precisão, além de modularidade (a capacidade de criar e combinar serviços e produtos modulares em sistemas complexos). 

• Liquidez e caráter definitivo da liquidação. Os ativos da CBDC podem ser prontamente convertidos em outras formas de dinheiro ou ativos, o que facilita um fluxo contínuo e liquidação instantânea, sem demora ou risco de reversão. 

• Pagamentos mais acessíveis de governos para pessoas, como restituições de impostos ou fundos de incentivo, com depósitos diretos em carteiras digitais que não exigem contas bancárias. 

• Novos formatos para pagamentos e transferências, que são habilitados por meio de processos eficientes, por exemplo, por meio de carteiras criptográficas. 

• Inclusão financeira graça a um acesso mais fácil a serviços financeiros, particularmente para populações sem conta bancária em países em desenvolvimento, como pagamentos off-line. 

Por essas e outras razões, as CBDCs têm um enorme potencial de mercado. O valor anual das transações envolvendo CBDCs deve atingir US$ 213 bilhões até 2030, uma taxa de crescimento notável de mais de 260.000% em apenas sete anos.¹  

Projeto Drex: como a Microsoft está trabalhando com o Banco Central do Brasil 

Em suas primeiras iterações, as CBDCs estão entrando em circulação nas economias nacionais e regionais de forma limitada, sendo oferecidas juntamente com o dinheiro como uma opção monetária equivalente, com a possibilidade de serem mais amplamente usadas à medida que se tornam mais populares e aceitas. Atualmente, mais de 130 países estão colocando em prática ou desenvolvendo ou iniciativas de CBDC, com diferentes graus de maturidade. O progresso nos Estados Unidos ainda é incipiente, enquanto a China tem o maior projeto piloto do mundo, com 260 milhões de carteiras digitais.²  

Uma das primeiras nações a pilotar a CBDC, o Brasil está se movimentando para construir uma economia digital mais moderna. A Microsoft e nossos parceiros estão trabalhando com o Banco Central do Brasil (BCB) e bancos comerciais para ajudar a desenvolver uma solução para a nossa CBDC, conhecida como Drex³. Esta será uma das iniciativas de CBDC mais avançadas do mundo. 

A Drex foi desenvolvida para ajudar a promover e democratizar a economia do país, ampliando e facilitando o acesso a serviços financeiros inteligentes a um custo mais baixo. Uma característica fundamental é a tokenização – a criação de representações digitais de ativos financeiros – que abre as portas para muitas novas opções de negociação e transações. Os tokens são gerenciados em uma tecnologia de contabilidade distribuída (DLT) para garantir um ambiente seguro, compartilhado e descentralizado para transações. Isso pode tornar os serviços financeiros mais programáveis, padronizados e seguros, ao mesmo tempo em que garante a privacidade.  

A Drex também pode ser integrada ao sistema de pagamento instantâneo do Brasil, o PIX, que permite transações rápidas e eficientes, e até mesmo com a rede global de pagamentos SWIFT. A longo prazo, a Drex também está alinhada com o framework inovador Finternet  e com o conceito Unified Ledger proposto pelo Bank for International Settlements (BIS) para transformar o sistema financeiro global. 

Capacitando economias com iniciativas de CBDC em todo o mundo 

O projeto Drex é um esforço de longo prazo que entrou na segunda fase de seu desenvolvimento em junho de 2024 e continuará por mais 14 meses, com extensos testes de privacidade e novos casos de uso. Garantir a privacidade e a segurança das transações de CBDC é fundamental, por isso a Microsoft e nossos parceiros – BCB, bancos de varejo⁴ e outras partes interessadas – estão trabalhando em conjunto para atender aos requisitos à medida que surgem e garantir as salvaguardas necessárias. 

A Microsoft também está envolvida nas primeiras iniciativas de CBDC em países do mundo inteiro. Por exemplo, somos membros do Projeto Ensemble proposto pela Autoridade Monetária de Hong Kong (HKMA), que visa desenvolver um conjunto de padrões do setor para assegurar pagamentos transfonteiriços entre CBDCs de atacado, dinheiro tokenizado e ativos tokenizados.⁵ 

A Microsoft ocupa uma posição única e exclusiva para capacitar um projeto de CBDC como a Drex de várias maneiras críticas: 

• Suporte à infraestrutura: A plataforma Microsoft Azure fornece infraestrutura robusta, serviços de IA e segurança de nível corporativo, combinados com nossa profunda experiência em blockchain e outras tecnologias críticas para o design e a implementação de uma plataforma CBDC segura, escalável e interoperável. 

• Privacidade e segurança: O Microsoft Azure fornece um amplo catálogo de serviços de segurança que podem ser usados como perímetros para proteção de CBDCs, com inovações como uma solução de Prova de Conhecimento Zero (chamada ZKP Nova) para ajudar a garantir a privacidade dos ativos digitais. Além disso, o Confidential Consortium Framework (CCF) da Microsoft fornece recursos para garantir aos clientes que seus dados são inacessíveis a terceiros não autorizados, incluindo provedores de serviços em nuvem.  

• Inovação em IA: Os copilotos de IA generativa podem, por exemplo, ajudar a criar contratos inteligentes, analisar entradas de documentos, escrever em linguagem de programação e identificar vulnerabilidades e riscos. 

• Disponibilidade e alcance global: O Azure conta com uma rede global de datacenters, o que permite que os bancos centrais implantem soluções de CBDC mais próximas de seus usuários, reduzindo a latência e garantindo alta disponibilidade.  

• Ecossistema robusto de parceiros: À frente da inovação nas soluções de CBDC está uma vibrante rede global de parceiros e desenvolvedores da Microsoft, que pode oferecer aos bancos centrais acesso a conhecimentos, melhores práticas e soluções pré-construídas, como um sandbox de CBDC. 

Explore as possibilidades para CBDC com a Microsoft 

A Microsoft tem o prazer de compartilhar insights e conhecimentos sobre CBDCs com nações e bancos comerciais em todo o ecossistema financeiro global. Estamos ansiosos para compartilhar nossa experiência com a Drex na FEBRABAN TECH 2024 em São Paulo. Para mais detalhes leia nosso boletim de imprensa. 

Saiba mais sobre o Microsoft Cloud for Financial Services. 

Clique aqui para assistir a um bate-papo entre Ricardo Amorim, um dos maiores economistas do país, Tânia Cosentino, presidente da Microsoft Brasil, e João Aragão Pereira, especialista de tecnologia de serviços financeiros da Microsoft América Latina, sobre os benefícios e os desafios do Drex.

¹When – and why – did people first start using money? The Conversation. 

²Jupiter Research, CBDC Transactions to Exceed $213bn by 2030, as Pilots Accelerate Rapidly, Agosto de 2023. 

³The Central Bank Digital Currency Tracker, The Atlantic Council. 

⁴See Drex – Digital Brazilian Real (bcb.gov.br) and Piloto Drex (bcb.gov.br). 

⁵Microsoft, CONSÓRCIO CAIXA, ELO E MICROSOFT REALIZA A 1ª COMPRA DE TÍTULOS PÚBLICOS POR MEIO DO DREX EM LEILÃO DO TESOURO NACIONAL, Outubro de 2023. 

⁶Hong Kong Monetary Authority – HKMA establishes the Project Ensemble Architecture Community. 

Peter Walker 

Vice-presidente corporativo de Engenharia de Soluções para a Indústria, Microsoft 

Peter Walker é o vice-presidente corporativo da equipe de engenharia de soluções para a indústria da Microsoft, trabalhando diretamente com empresas líderes do setor para enfrentar os mais significativos desafios tecnológicos. Com mais de 20 anos de experiência no setor, conta com um profundo conhecimento na solução de problemas que exigem design e arquitetura de sistemas escaláveis e de alto desempenho. 

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Eduardo Joia 

Chief Technology Officer, Diretor de Serviços Financeiros, LATAM 

Como Diretor de Tecnologia e Diretor Administrativo, Eduardo Joia lidera a equipe de Serviços Financeiros da Microsoft na América Latina com foco no aumento da receita e do lucro. Com experiência no setor tanto na América Latina como nos EUA e Europa, ele se concentra em ajudar as empresas de serviços financeiros a alcançar maior sucesso por meio de soluções inovadoras de IA e nuvem. 

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João Paulo Aragão Pereira 

Especialista Sênior em Tecnologia e Inovação, Serviços Financeiros, Microsoft 

Como Especialista Sênior em Tecnologia e Inovação, João Paulo Aragão Pereira ajuda organizações de serviços financeiros na América Latina a construir parcerias estratégicas altamente produtivas. Combinando seu profundo conhecimento técnico com uma paixão pela inovação em serviços financeiros, ele ajuda as empresas a alcançar resultados transformadores por meio de tecnologias de IA e nuvem. 

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No entanto, à medida que esse interesse resulta em ação, as instituições financeiras estão legitimamente preocupadas com os riscos da IA, incluindo possíveis questões relacionadas à confiabilidade, justiça e privacidade de dados. As organizações precisam de proteções para gerenciar esses riscos e garantir a segurança e a conformidade nos ambientes regulatórios complexos em que elas operam.   

A maioria das organizações não está esperando que agências regulatórias governamentais tomem medidas antes para que possam usar a IA para inovar. É por isso que a Microsoft – em coordenação com órgãos reguladores do setor e outras partes interessadas – está abordando essas questões-chave para que os clientes de instituições financeiras possam adotar a IA com confiança. Essa é uma das maneiras pelas quais a Microsoft Cloud for Financial Services ajuda as organizações a potencializar o valor comercial e aprofundar o relacionamento com os clientes.   

Valor de negócios com IA generativa para serviços financeiros 

Empresas de serviços financeiros estão fazendo investimentos significativos para alavancar o poder da IA generativa. Para muitos, a recente disponibilidade do Microsoft Copilot para Microsoft 365 melhorou a produtividade dos funcionários, integrando a IA em seus aplicativos cotidianos, como o Microsoft Word e o Microsoft Teams.   

Além disso, muitos clientes estão usando a plataforma de nuvem de nível empresarial da Microsoft e seus controles integrados de privacidade, segurança e conformidade como base para criar soluções personalizadas adequadas ao setor de serviços financeiros. Os primeiros casos de uso em serviços financeiros geralmente lidam com cenários de baixo risco e com foco interno, como otimização de custos, redução do tempo de retorno e aprimoramento da colaboração.   

Em todas as verticais, vemos casos de uso de IA generativa gerando impacto das seguintes maneiras:  

• Os casos de uso no setor bancário incluem atendimento no call center, consultoria financeira, geração de conteúdo, know-your-product (explicações sobre o produto), análise de clientes, contrapartes e fraudes.  
• Os casos de uso de seguros incluem agentes de contact center, subscritores, gerentes de sinistros, agentes virtuais e assistentes, know-your-product, análise de clientes, contrapartes e fraudes.  
• Os casos de uso do mercado de capitais incluem engajamento e atendimento ao cliente, pesquisa de mercado e resumo de relatórios, geração de pitch book, consultoria de investimento e patrimônio, know-your-product, análise de clientes, contrapartes e fraudes, e acessibilidade e tradução de idiomas.  

De que forma a IA responsável da Microsoft se alinha a princípios globais 

A Microsoft é líder no uso responsável de IA desde 2017, quando criamos nosso comitê de IA, Ética e Efeitos em Engenharia e Pesquisa (Aether) para examinar considerações éticas e os efeitos da IA na sociedade. Essa iniciativa ganhou reforços em 2019, quando o Microsoft Office of Responsible AI foi criado para ajudar a desenvolver padrões responsáveis.   

Essa e outras iniciativas resultaram no Microsoft Responsible AI Standard, ou Padrão de IA Responsável, que define os requisitos de desenvolvimento de produtos para tecnologias da Microsoft e estabelece um processo que as empresas podem usar para criar suas próprias estruturas e controles de governança para gerenciar riscos.   

O Padrão de IA Responsável define um conjunto de princípios essenciais que a Microsoft segue diligentemente, e que incentivamos outras organizações a adotar. Esses princípios são ilustrados da seguinte forma:  

Paralelamente aos nossos esforços, muitos países já avançaram o suficiente no ciclo de vida da regulamentação em termos de políticas públicas, estratégias e orientações nacionais para a implementação segura da IA. Não é de hoje que Microsoft vem trabalhando com órgãos reguladores para compartilhar nossas perspectivas e abordagens para delimitar o uso da IA generativa.   

Em 2018, contribuímos com os princípios de equidade, ética, responsabilidade e transparência (FEAT, fairness, ethics, accountability and transparency) estabelecidos pela Autoridade Monetária de Singapura, e tivemos compromissos semelhantes com órgãos reguladores, incluindo o Banco Nacional Holandês, a Autoridade Francesa de Supervisão e Resolução Prudencial, o Comitê de Supervisão de Basileia, o Banco da Inglaterra e a Associação Internacional de Supervisores de Seguros, entre muitos outros.¹   

A partir desse trabalho coletivo, foi estabelecido um consenso entre governos e agências reguladoras, incluindo um conjunto de princípios de orientação para adoção responsável da IA por instituições financeiras, que são virtualmente idênticos aos princípios definidos no Padrão de IA Responsável.   

Seis princípios da Microsoft para garantir a conformidade com a IA 

No contexto da IA responsável, a Microsoft desenvolveu soluções que ajudam as empresas de serviços financeiros a cumprir as leis e regulamentos aplicáveis, facilitar a supervisão, atender às expectativas de fiscalização e proteger os clientes. Conformidade e confiança são essenciais para atender a esses requisitos e, para ajudar a garanti-los, a Microsoft desenvolveu seis princípios essenciais: 

1. Eficácia 

A tecnologia de IA deve ser eficaz, confiável e adequada para o uso pretendido. Com base no Padrão de IA Responsável, fornecemos critérios essenciais para avaliar as tecnologias de IA. Tais critérios incluem fornecer transparência e supervisão eficazes da Microsoft Cloud, inclusive para nossos serviços de IA generativa, por meio de ferramentas e recursos, como o Painel de IA Responsável, as AI Transparency Notes e o Modelo de Avaliação de Impacto de IA Responsável.  

2. Imparcialidade 

A tecnologia de IA não deve resultar em discriminação, preconceito social ou resultados não intencionais para o consumidor. Fornecemos uma série de ferramentas para ajudar a evitar que o sistema de IA exiba comportamentos injustos ou indesejados. Isso inclui uma metodologia para reduzir o viés social na incorporação de palavras para ajudar a evitar estereótipos de gênero, mantendo associações potencialmente úteis. Também conduzimos testes internos com ferramentas para avaliar a qualidade da IA e métricas de IA responsável para modelos grandes de linguagem, como o Copilot for Microsoft 365. Essas mesmas ferramentas são disponibilizadas aos clientes para o Serviço OpenAI do Microsoft Azure.  

3. Privacidade e segurança de dados 

Uma tecnologia de IA deve ser respaldada por fortes controles para proteger a privacidade do consumidor e a segurança dos dados. O Serviço OpenAI do Azure, que armazena e processa dados para fornecer serviços de IA, está sujeito a todos os controles definidos no Adendo de Proteção de Dados (DPA) de Produtos e Serviços Microsoft. Para ajudar as empresas a controlar, proteger e gerenciar seus acervos de dados, a Microsoft oferece o Purview, uma família de soluções de governança de dados, riscos e conformidade. E para otimizar a segurança, as tecnologias de IA da Microsoft são construídas sobre os pilares de segurança do Azure, que incluem controles de segurança da informação que podem ser facilmente integrados à base dos programas de segurança de uma empresa. 

4. Transparência 

Uma tecnologia de IA deve permitir rastreabilidade e inteligibilidade e auditabilidade. A transparência depende de rastreabilidade, comunicação e inteligibilidade. As pessoas devem ser capazes de entender e monitorar o comportamento técnico dos sistemas de IA, e os profissionais que constroem e usam sistemas de IA devem ser transparentes quanto ao design, implantação e limitações desses sistemas.  

A Microsoft fornece ferramentas para proporcionar maior transparência e permitir auditabilidade, incluindo ferramentas para rastrear e reproduzir modelos e seus históricos de versões. O Azure Machine Learning também inclui métodos e ferramentas para garantir que os resultados ou resultados sejam identificáveis e explicáveis para um público importante, como reguladores ou consumidores. O Serviço OpenAI do Azure também permite que designers e avaliadores de modelos expliquem por que um modelo faz as previsões que faz, fornecendo informações relevantes para rastreabilidade e inteligibilidade. Além disso, estamos comprometidos – e temos experiência – com auditorias de clientes e exames de reguladores.  

5. Treinamento e governança 

Um funcionário da instituição financeira deve ter a experiência necessária para implementar e revisar a tecnologia de IA, e a tecnologia de IA deve estar sujeita a controles de governança e supervisão dentro da instituição. A Microsoft fornece conteúdo e programas de treinamento em IA para ajudar na formação técnica e gestão do conhecimento dentro de uma instituição. Isso inclui cursos de aprendizagem, como os fornecidos pelo Microsoft Learn, que abrangem uma variedade de ferramentas e recursos que podem ser usados pelas empresas como parte de um programa de governança. O Portal de Confiança do Serviço da Microsoft fornece níveis adicionais de garantia, documentação e o programa de Conformidade da Microsoft, que ajuda nas avaliações da Microsoft Cloud, incluindo tecnologias de IA.  

6. Ética 

O uso de uma tecnologia de IA deve estar alinhado ao código de conduta da instituição financeira e aos padrões de ética aplicáveis, o que exige responsabilidade contínua da empresa em termos de uso e supervisão da tecnologia de IA. O Padrão de IA Responsável ajuda a garantir o uso ético da IA, e fornecemos informações para ajudar as instituições financeiras a verificar se as tecnologias de IA estão em conformidade com suas políticas e procedimentos. A Microsoft se comprometeu a implementar a estrutura de gerenciamento de riscos de IA do Instituto Nacional de Padrões e Tecnologia (NIST, National Institute of Standards and Technology) e alinhamos nosso Padrão de IA Responsável ao Sistema de Gerenciamento de IA ISO 42001. Continuamos empenhados em implementar normas internacionais relevantes, à medida que elas forem criadas no futuro, incluindo aquelas que entrarão em vigor após a implementação da Lei de IA da União Europeia.  

Saiba mais sobre implementação de IA 

As tecnologias de IA da Microsoft estão prontas para ajudar as instituições financeiras a implementar a IA  de forma que ela esteja conformidade com as leis e os regulamentos aplicáveis, facilite a supervisão eficaz do conselho de administração e alta diretoria, atenda às expectativas de supervisão e proteja os clientes.  

Para saber mais sobre nosso compromisso com a IA responsável, visite o site da IA responsável. Para se conectar com especialistas no assunto para ajudar suas equipes de risco, auditoria e conformidade, bem como acelerar sua adoção da nuvem, visite o Programa de Conformidade para a Nuvem da Microsoft.   

• Saiba mais sobre como impulsionar a transformação em serviços financeiros. 
• Saiba mais sobre a reinvenção de serviços financeiros com dados e IA generativa. 
• Saiba como potencializar a experiência do funcionário do setor bancário com IA generativa. 

Saiba mais sobre os serviços em nuvem da Microsoft 

¹MAS introduz novos Princípios do FEAT para promover o uso responsável de IA e análise de dados, Autoridade Monetária de Singapura. 

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No mundo todo, as organizações bancárias estão enfrentando desafios sem precedentes diante das mudanças nos modelos de negócios, dos requisitos para conformidade regulatória e da crescente concorrência das fintechs e das empresas financeiras não tradicionais. Os líderes dessas instituições, no entanto, estão entusiasmados com o potencial da IA Generativa para fazer frente a esses desafios. 

O OpenAI Service e as novas ofertas Copilot estão bem posicionados para ajudar os bancos a aumentarem a produtividade por meio de melhores insights, comunicações e trabalho em equipe – uma das principais áreas de foco da Microsoft. Além disso, o Microsoft Cloud for Financial Services fornece uma sólida plataforma e um modelo de dados construídos especificamente para esse setor. Muitos de nossos clientes estão empolgados com esses produtos e explorando casos de uso e outras inovações. 

Microsoft Cloud for Financial Services 

Extraia mais valor de negócios e aprofunde o relacionamento com os clientes 

Como começar 

Pagando a dívida digital dos funcionários bancários 

Os funcionários do setor bancário continuam sendo bombardeados com dados, aplicativos, mensagens, dispositivos e canais de comunicação. Essa lacuna entre o volume de dados e a capacidade de processá-los é o que chamamos de dívida digital. Cada minuto gasto pagando essa dívida é um minuto não gasto em um trabalho mais produtivo ou criativo. 

É justamente por causa dessa dívida digital que líderes e funcionários bancários estão interessados na IA Generativa e, mais especificamente, na sua promessa de melhorar drasticamente a experiência dos funcionários por meio da automação de tarefas repetitivas, resumos e comparações de conjuntos de dados, recomendações de ações e fornecimento de insights em tempo real. 

O objetivo do Copilot é capacitar a todos e ajudar os seres humanos a serem mais produtivos e criativos em suas funções. E ele já está sendo colocado à prova: segundo o Relatório Especial de Tendências de Trabalho publicado recentemente, 70% dos usuários do Microsoft Copilot relataram ser mais produtivos, 29% disseram que conseguiram pesquisar, escrever e resumir mais rapidamente, e 68% observaram uma melhora na qualidade de seu trabalho. 

Esses benefícios agora estão disponíveis para as instituições bancárias, graças ao Azure OpenAI Service, ao Copilot for Microsoft 365, Copilot for Dynamics 365 e outras funcionalidades do Microsoft Copilot que facilitam a criação de novas soluções de IA Generativa para casos de uso de alto valor. 

Melhorando a experiência do funcionário – da linha de frente ao back-office 

A IA Generativa promete aumentar a produtividade em empresas de serviços bancários e financeiros, integrando insights poderosos em tarefas diárias, resumindo documentos e reuniões, digerindo e destilando conteúdo de inúmeras fontes e gerando novos relatórios, apresentações, imagens de alta qualidade e muito mais. As implicações abrangem todos os níveis da empresa e, em última análise, a inovação afetará todos os funcionários. 

Vejamos como funcionários em três níveis diferentes de um banco podem ser mais produtivos usando aplicativos tradicionais de produtividade combinados com IA Generativa. 

O gerente de relacionamento: garantindo a satisfação ao cliente para gerar receita 

O gerente de relacionamento costuma ser o rosto do banco para o cliente. Nessa função, ele gera receita e aumenta o portfólio para o banco, construindo relacionamentos confiáveis e fornecendo insights e produtos relevantes para o cliente. Os gerentes de relacionamento podem usar o Copilot for Microsoft 365 para automatizar tarefas administrativas, redigir e-mails instantaneamente e até sugerir respostas personalizadas a consultas de clientes ou RFPs. Copilots também ajudam a priorizar ações de follow-up de rotina, agilizar os preparativos para reuniões com clientes ou recapitular itens de ação após a reunião. Gerentes de relacionamento também podem usar o Microsoft Copilot for Sales para melhorar a produtividade de vendas, obtendo detalhes importantes de sistemas de CRM ou gerando comparações de produtos e elaborando novas propostas de forma quase instantânea. 

O gestor de patrimônio: fazendo recomendações financeiras de alto nível 

Gestores de patrimônio e banqueiros de investimento precisam de insights do mercado para tomar as melhores decisões financeiras para os clientes. Isso requer acesso máximo aos dados – desde conhecer seu cliente até se manter a par das mudanças do mercado – e um forte engajamento com esse cliente. 

Gestores de patrimônio podem usar Copilots no Outlook e no PowerPoint para se comunicarem de maneira mais eficaz. O Microsoft Fabric e o Copilot for Power BI podem reunir instantaneamente várias fontes de dados, fazer análises financeiras complexas, identificar tendências e padrões importantes e otimizar os portfólios de clientes. No Outlook, o Copilot pode fazer a triagem, identificar e resumir as mensagens mais importantes e, em seguida, criar respostas instantaneamente com base em threads de e-mail e pontos-chave. No PowerPoint, o Copilot pode ser usado para criar rapidamente novos slides a partir de fontes existentes, adicionar notas com base em slides existentes ou criar uma renderização visual de um conceito ou ideia. 

O responsável pela conformidade: protegendo o banco ao minimizar os riscos 

O responsável pela conformidade precisa garantir a segurança, a privacidade e o controle dos dados financeiros e do cliente. Comunicação e colaboração são fundamentais, pois seu cargo lida com áreas críticas do banco, e uma de suas principais responsabilidade é manter a alta administração informada. 

Os Copilots no Microsoft 365 e no Microsoft Teams aumentam a produtividade dos responsáveis pela conformidade ao acelerarem uma ampla gama de tarefas de elaboração e geração de relatórios com ferramentas como prevenção contra perda de dados e gerenciamento de direitos. Os responsáveis pela conformidade podem usar o Copilot no Microsoft Teams para evitar conflitos de reunião que envolvem diversas equipes virtuais e recapitular os principais itens de ação para aqueles que não podem participar de reuniões. Eles também podem usar Copilots para resumir comentários de colegas de trabalho, listar ações pendentes e até mesmo incluir citações ausentes. Além dessas tarefas, Copilots podem criar um sumário executivo instantaneamente na parte superior de um novo documento ou gerar uma seção interna de Perguntas Frequentes com base no documento do Word. E, quando necessário, o Microsoft Purview eDiscovery pode ser usado para tornar o conteúdo mais detectável em comunicações (e-mails e vídeos) e documentos. 

Capacitando o setor bancário para ir mais longe 

Muitos bancos enxergam o advento da IA Generativa com uma mistura de entusiasmo e apreensão, o que não chega a surpreender quando estamos diante de uma nova tecnologia disruptiva. A Microsoft e seus parceiros altamente capazes estão ajudando os bancos a iniciar suas jornadas de IA Generativa, identificando casos de uso que podem ser desenvolvidos e trabalhando de forma iterativa para descobrir o que funciona melhor. Isso geralmente inclui as contribuições de parceiros do nosso ecossistema global, que são especialistas em tecnologias da Microsoft e IA Generativa, e que podem ajudar a identificar os melhores casos de uso e o melhor caminho para a implementação de soluções que atendam às suas necessidades. 

Junto com os nossos parceiros, a Microsoft está focada em ajudar os bancos a tirar o máximo partido da IA Generativa através de parcerias a longo prazo. Confiança, segurança e conformidade são os pilares da nossa proposta de valor para os clientes do setor bancários e estamos comprometidos com o avanço da IA responsável, com base em princípios éticos. 

Para saber mais sobre como bancos e empresas de serviços financeiros podem extrair mais valor de negócios, aprofundar relacionamentos com clientes e gerenciar riscos com IA e o Microsoft Cloud, leia o e-book “Empoderar a los empleados de la banca para prosperar”, visite o site do Microsoft Cloud for Financial Services ou entre em contato com seu representante de vendas ou parceiro da Microsoft. 

Chad Hamblin 

Diretor, Banking, Worldwide Financial Services Group, Microsoft 

Chad Hamblin tem mais de 20 anos de experiência em serviços bancários e de tecnologia. Chad ocupou cargos no setor de tecnologia, incluindo o gerenciamento de produtos e parceiros, consultoria, marketing de produtos e desenvolvimento de soluções. Chad é bacharel em Estudos Internacionais pela Universidade de Washington e fala japonês fluentemente. 

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Chad Hamblin, Diretor da Indústria Global, Serviços Financeiros, Microsoft Dynamics 

Matt não viu o cachorro até o último segundo. Desviando repentinamente, ele errou o cachorro e depois bateu em um carro estacionado. Abalado, mas ileso, ele ligou para sua seguradora. 

O agente da central de contato que atendeu a chamada de Matt imediatamente o autenticou com biometria de voz, eliminando possíveis atritos desse momento altamente tenso. Guiado por insights e sugestões alimentados por IA, o agente conduziu Matt por um processo de admissão rápido, porém completo. Automaticamente, a plataforma da central de contato enviou a Matt um link SMS para carregar fotos dos danos, bem como comunicações de acompanhamento com detalhes de seu sinistro. Posteriormente, a plataforma gerou um resumo da chamada e extraiu detalhes e insights para chamadas futuras. E Matt, apesar da colisão, sentiu-se melhor em relação a sua seguradora por tornar o processo tão fácil. 

Esse cenário, que até muito recentemente teria parecido futurista, é apenas um dos muitos exemplos de como a IA generativa está redefinindo a própria noção de central de contato para seguradoras, bancos e outras empresas do mercado de capitais. Trata-se de apenas um exemplo do tipo de transformação que nós, na Microsoft, juntamente com nossos parceiros globais, estamos ajudando os clientes a tornar realidade com a Microsoft Cloud for Financial Services. 

O enigma do custo da central de contato 

A COVID-19 destacou a importância crucial das centrais de contato para as empresas de serviços financeiros, uma vez que os clientes isolados tinham apenas chamadas telefônicas, e-mails e acesso digital para se conectarem a seus prestadores de serviços financeiros. De repente, foi deixado aos agentes das centrais de contato e às ferramentas digitais voltadas para o cliente lidar com a maior parte de muitas funções importantes, como responder aos problemas dos clientes, fornecer informações importantes e ajudar com transações e problemas de conta. 

À medida que as pressões da COVID-19 diminuem e surgem novos requisitos de negócios, as empresas enfrentam agora novos desafios para manter suas centrais de contato vitais e eficientes. Entre eles: 

• Os clientes modernos esperam experiências personalizadas e ficam frustrados com interações desconectadas e informações incompletas que podem resultar de sistemas e dados isolados. 
• Os clientes exigem experiências de autoatendimento simples e eficazes e ficam desanimados com soluções limitadas. 
• Os agentes da central de contato querem se concentrar na solução de problemas para os clientes, mas têm dificuldade em usar ferramentas complicadas e requisitos de treinamento difíceis, que podem resultar em altas taxas de desgaste. 

Os líderes com quem conversamos em empresas de serviços financeiros reconhecem que as centrais de contato representam uma grande oportunidade para melhorar os resultados e gerar novas receitas. Mas as centrais de contato têm sido tradicionalmente centros de custos. Agora, com a IA generativa, as empresas reconheceram rapidamente que as novas capacidades dos modelos de linguagem de grande porte (LLMs) e inteligência analítica de dados podem desbloquear ainda mais o valor do negócio. 

A central de contato com IA generativa 

A IA generativa está transformando as centrais de contato com um conjunto de novos recursos poderosos, como: 

• Criação de conteúdo: criação de conteúdo semelhante em estilo e tom ao que as pessoas estão acostumadas. 
• Resumo: escrever resumos de grandes volumes de dados. 
• Pesquisa semântica: usar linguagem natural para entender a intenção por trás das consultas. 

Eles oferecem a base para inovações, como chatbots inteligentes, assistentes virtuais e soluções personalizadas que usam processamento de linguagem natural, resposta de voz interativa (IVR), análise de tendências e sentimentos e muito mais. 

Em termos práticos, a IA generativa transforma a central de contato num ativo altamente eficiente que compreende o contexto abstrato, proporciona engajamento em um nível quase humano e capacita agentes e funcionários para prestarem serviços de forma mais rápida e eficaz. 

Os impactos potenciais das inovações da IA generativa são enormes. Interações personalizadas podem aumentar drasticamente as conversões de serviço em vendas. Ferramentas de autoatendimento perceptivas podem aumentar a satisfação do cliente por meio da gratificação instantânea. E ferramentas que reduzem a inserção de dados podem melhorar a produtividade dos agentes. Do lado das despesas, a IA pode reduzir os custos laborais, reduzindo os requisitos de formação para os agentes que, por sua vez, podem proporcionar melhores experiências para o cliente que aumentam sua fidelidade. 

Vemos a IA generativa proporcionando benefícios de curto prazo para empresas de serviços financeiros nas seguintes categorias amplas de casos de uso: 

• Assistência do agente: capacitar agentes de atendimento ao cliente e de suporte técnico com bots para fornecer insights e orientação sobre a próxima melhor ação derivada de fontes de conhecimento distintas em toda a organização. A assistência também pode incorporar transcrição multilíngue, bots de gerenciamento para simulações de previsão e pontuação automatizada de chamadas. 
• Detecção de fraude: Monitorar e analisar continuamente os fluxos de dados recebidos em busca de possíveis fraudes. Por exemplo, a detecção biométrica avançada não só permite a autenticação imediata com base na impressão de voz exclusiva do cliente, mas também reconhece uma tentativa de se passar pelo cliente. 
• Inteligência analítica de interação: Identificar padrões no comportamento do cliente para oferecer respostas cada vez mais personalizadas. A IA generativa pode analisar cada conversa (voz, texto, e-mail e assim por diante) para identificar tendências, informar melhorias de produtos, aprimorar o treinamento de agentes e garantir a conformidade. 
• Autoatendimento: Automatizar tarefas rotineiras e consultas repetitivas com chatbots de conversação e recursos de resposta de voz interativa (IVR) que permitem que computadores conversem com os clientes. Com o tempo, a IA generativa também pode criar respostas personalizadas no engajamento do cliente com base na experiência e no aprendizado de toda a organização. 

Coloque a IA generativa para trabalhar na sua central de contato 

A Microsoft oferece um amplo conjunto de soluções e recursos que atendem às necessidades de centrais de contato das organizações de serviços financeiros. Os casos de uso de IA generativa listados acima, habilitados pela tecnologia Microsoft, podem ser fornecidos em qualquer plataforma de central de contato, incluindo aquelas da NICE CXone e da Solgari, que são executadas no Microsoft Azure. Além disso, podem ser fornecidos através de soluções no Azure de parceiros como a Verint e a Callminer. As interfaces de programação de aplicativos (APIs) de dados e serviços de IA do Microsoft Azure integram-se facilmente às plataformas de call center para permitir novos casos de uso, que são bastante aprimorados por meio das soluções e contribuições de nosso ecossistema de parceiros globais e podem ser integrados ao Microsoft Teams e ao Dynamics 365. 

Comece a sua jornada ainda hoje 

Usar a IA generativa para reinventar a central de contato é uma oportunidade incomparável não apenas para aprofundar o relacionamento com os clientes, mas também para desbloquear novo valor comercial. Com a IA generativa e a Microsoft Cloud, as empresas de serviços financeiros podem otimizar custos, reduzir o tempo de obtenção de valor, melhorar a colaboração e utilizar dados para fornecer resultados de negócios mais impactantes. 

Você pode saber mais visitando nosso site, onde você pode descobrir como a Microsoft e nossos parceiros estão trabalhando juntos para ajudar nossos clientes a transformar os serviços financeiros. Caso queira acelerar a sua jornada de transformação, sinta-se à vontade para entrar em contato conosco ou com o seu parceiro de tecnologia ou representante Microsoft. 

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Na indústria de serviços financeiros, tem havido um grande interesse na IA e nas oportunidades transformadoras desta nova onda de avanços. Com o foco da indústria na gestão de riscos e na geração de retornos, a IA generativa tem o potencial de impulsionar melhorias significativas na produtividade dos funcionários, na eficiência operacional e na experiência do cliente. Em conversas recentes com clientes e parceiros, fui questionado sobre como a Microsoft pode ajudar empresas e organizações a iniciar esta jornada. Isso se aplica especialmente ao setor bancário, onde a tecnologia desempenha um papel cada vez mais decisivo na abordagem a uma série de desafios financeiros, regulamentares e competitivos. A IA generativa adicionou uma dimensão totalmente nova ao que entendemos com serviço bancário inteligente e as possibilidades que ele cria para desbloquear mais inovação e valor empresarial a um ritmo acelerado. 

Repense o setor bancário 

Saiba como o setor de serviços financeiros está inovando e se transformando. 

Saiba mais  

O que a IA generativa significa para o setor bancário 

Conforme as capacidades generativas de IA se tornarem disponíveis para todos, os bancos e outras instituições vão querer construir soluções inteligentes para fornecer novas capacidades revolucionárias; primeiro aos seus funcionários e, com o tempo, aos seus clientes. A Microsoft ajudará a possibilitar isso com o Microsoft 365 Copilot, que anunciamos no mês passado. Integrado no Microsoft 365, este copiloto fornecerá recursos generativos de IA para todo o pacote de produtividade da Microsoft. 

Os bancos que desejarem aplicar inteligência rapidamente para melhorar as operações e aumentar a eficiência podem solicitar acesso ao Azure OpenAI Service para acelerar a implantação de seus casos de uso. O Azure OpenAI Service reúne modelos avançados da OpenAI, como ChatGPT e GPT-4, com os recursos empresariais do Azure. Essencialmente para os bancos, o serviço é implementado em seus locatários do Azure para que todos os dados (incluindo dados e conteúdo de treinamento) permaneçam dentro dos limites de suas organizações. Por estarem totalmente integrados ao Azure, os bancos também obtêm todas as vantagens da segurança de nível empresarial e do acesso com base em funções. Você também obtém o benefício de aprimorar a plataforma Microsoft Cloud, onde aplicamos IA em todos os nossos produtos, facilitando a integração desses novos recursos em seus aplicativos. E as coisas só melhoram: anunciamos recentemente a disponibilidade GPT-4 em um lançamento preliminar. O GPT-4 é o LLM mais avançado da OpenAI, permitindo que você gere insights com maior precisão do que os LLMs anteriores desenvolvidos pela empresa. 

O Azure OpenAI Service permite implantar modelos básicos grandes, pré-treinados e desenvolvidos pela OpenAI. Isso significa que você pode transformar tarefas importantes, como: 

• Assistência na redação e geração de conteúdo. 
• Raciocínio sobre dados estruturados e não estruturados. 
• Resumo de relatórios e textos. 

Casos de uso no setor bancário 

À medida que nos envolvemos com nossos clientes, vemos surgir novos casos de uso poderosos. Para qualquer cenário, acreditamos que a gestão e a visão humana são fundamentais para garantir que a IA generativa capacite e permita a criatividade humana. Em nossos próprios produtos, possibilitamos isso por meio de nossos copilotos. O copilot existe para apoiar você e trabalhar sob sua direção, com o humano no comando. Por exemplo, o GitHub Copilot fornece sugestões de código para desenvolvedores à medida que eles inserem o código diretamente no ambiente do desenvolvedor. Em outras situações, uma experiência baseada em chat será mais adequada quando você estiver buscando incorporar recursos de pesquisa de conhecimento ou uma barra de pesquisa para aceitar uma solicitação para gerar algum novo conteúdo. Os principais casos de uso bancário onde a IA generativa pode ter o maior impacto incluem: 

• Capacitação de agentes de centrais de contato. A IA generativa permite resumir conversas e obter insights sobre diversas conversas. O sentimento do cliente pode ser medido do início ao fim da conversa. Além do resumo, a IA generativa pode fornecer treinamento para a equipe da central de contato em tempo real e automatizar parcialmente a jornada do cliente com supervisão humana da próxima etapa. Isso também pode ser alimentado em uma base de conhecimento da central de contato para capacitar os agentes a responder mais rapidamente a perguntas futuras. Com todos esses recursos, podemos agregar insights para rastrear indicadores-chave de desempenho (KPIs) de satisfação, engajamento e impacto do cliente no Net Promoter Score (NPS), os quais podem ser usados para melhorar continuamente a experiência dos clientes. 
• Capacitação de consultores. Os produtos financeiros possuem documentação extensa que pode ser difícil de pesquisar, tornando um desafio a obtenção de respostas rapidamente. Em alguns cenários, os consultores são certificados no conhecimento do produto. Muitos bancos estão explorando a oportunidade da IA generativa para ajudar os consultores a recuperar as respostas de que precisam na documentação de produtos financeiros. A IA generativa torna isso mais fácil por meio de poderosos recursos de resumo e contextualização. Ela pode até mesmo resumir os principais atributos dos produtos em uma tabela de comparação. Além das funções de consultoria, esses recursos aprimorados de busca de conhecimento podem ser criados uma vez e usados por diversas funções no banco, como funcionários de agências e agentes de central de contato. 
• Geração de conteúdo. Os bancos estão explorando como a IA generativa pode acelerar o desenvolvimento de conteúdos, como livros de propostas. Os livros de proposta são usados por bancos de investimento para gerar uma proposta de aumento de capital ou fusão e aquisição para um investidor institucional. Os livros de proposta são desenvolvidos de forma colaborativa com conteúdo de diversas fontes, como uma visão geral do cliente, a estratégia do negócio e materiais de marketing. Para cada cenário de geração de conteúdo, a supervisão humana é fundamental para garantir a qualidade e a precisão do conteúdo gerado. 
• Geração de código. O GitHub Copilot foi lançado no ano passado e os desenvolvedores agora podem aproveitar as vantagens da IA generativa para fornecer sugestões de código para dezenas de linguagens de programação, acessar interfaces de programação de aplicativos (APIs) mais rapidamente e acelerar o desenvolvimento de software. Em março de 2023, anunciamos o próximo Copiloto GitHub X, que é treinado no GPT-4 e traz recursos de IA para todo o ciclo de vida de desenvolvimento. 

IA intencionalmente responsável 

À medida que a inovação da IA de próxima geração ganha impulso, estamos otimistas quanto ao que ela pode fazer pelas pessoas, pelo setor e pela sociedade. Os avanços da Microsoft em IA estão fundamentados na missão da nossa empresa de ajudar todas as pessoas e organizações do planeta a fazer mais. Temos o compromisso de cumprir a promessa da IA e fazer isso de uma maneira responsável. A nossa abordagem à IA baseia-se em três princípios: inovação significativa, capacitação de pessoas e organizações, e responsabilidade. 

Dessa forma, nos dedicamos ao desenvolvimento responsável de sistemas de IA para o setor e a garantir que funcionem conforme o planejado, além de serem utilizados de maneiras que permitam conquistar a confiança. Fomos uma das primeiras empresas de tecnologia de grande porte a solicitar uma regulamentação governamental criteriosa sobre a tecnologia de reconhecimento facial e estamos comprometidos com a criação de uma IA intencionalmente responsável por meio da nossa norma de IA responsável. Para obter mais informações, leia “What is Microsoft’s Approach to AI?” (Qual é a abordagem da Microsoft em relação à IA?)”. 

O que vem a seguir 

Empoderar nossos clientes com recursos de serviço bancário inteligente são fundamentais para nossa missão, e estamos empolgados para trazer inovações da IA generativa para eles por meio de nossas ofertas do Azure OpenAI Service e de copiloto. Além disso, trabalharemos com nossos parceiros do setor para permitir que eles aproveitem esses mesmos recursos em suas próprias soluções. Estou ansioso para ver o que nossos clientes e parceiros criarão com a IA generativa em parceria conosco. Juntos, podemos aplicar os modelos de IA mais avançados do mundo para atender aos aspectos fundamentais dos negócios de forma responsável, segura e com a confiança que só pode ser alcançada com o Microsoft Cloud. 

Fique de olho nas próximas postagens do blog que explorará as possibilidades da IA generativa nos segmentos de seguros e mercados de capitais, juntamente com mais orientações sobre IA responsável. Estamos empolgados em ajudar o setor de serviços financeiros a abraçar esta nova era de IA e acelerar a transformação. 

Por fim, saiba mais sobre a era da IA ​​generativa no setor de serviços financeiros lendo outras publicações desta série: 

• A era da IA ​​generativa: orientar a transformação no setor de seguros 
• A era da IA ​​generativa: orientar a transformação nos mercados de capitais 

Bill Borden 

Vice-presidente corporativo de serviços financeiros mundiais da Microsoft 

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No entanto, para as pessoas e equipes responsáveis pela gestão de riscos e pela garantia da conformidade, esta mudança de paradigma traz consigo novas preocupações, uma vez que é necessário cumprir requisitos rigorosos de segurança e conformidade. Embora as avaliações de risco e estratégias de auditoria no local possam ter sido simples em um mundo pré-nuvem, quando os dados são transferidos para um fornecedor de nuvem terceirizado que opera um ambiente compartilhado em hiperescala, a situação muda. Os controles de segurança e acesso são automatizados, o DevSecOps se torna mais comum, surgem lacunas de conhecimento e o contexto regulatório muda drasticamente. Para aumentar a pressão, se as avaliações de conformidade e as auditorias forem interrompidas, a inovação poderá parar bruscamente. 

Felizmente, existem alguns recursos excelentes para guiar você de forma produtiva nesta jornada. A Microsoft faz um investimento considerável para ajudar os clientes a obter a assistência necessária para otimizar avaliações de risco na nuvem em escala. Nesta postagem, eu gostaria de compartilhar um pouco do aprendizado que obtivemos por meio de nosso profundo envolvimento com os clientes, apontar algumas minas de ouro online da Microsoft e convidar você para conferir nosso Programa de conformidade para Microsoft Cloud, que acho que você vai adorar. 

Três estratégias testadas na prática para governar os riscos da nuvem 

Graças à nossa comunidade de conformidade, obtemos um fluxo incrível de insights, comentários e histórias sobre o que funciona e o que não funciona. Estas são as três estratégias que vemos no cerne de toda organização que governa com sucesso os riscos da nuvem: 

1. Estabelecer um órgão de governança de risco na nuvem. As organizações de risco são complexas, e as abordagens isoladas provavelmente atingirão seus limites quando diferentes partes interessadas de controle de risco em todas as três linhas de defesa fizerem sua própria avaliação de um provedor de serviços de nuvem. Muitas vezes, vemos problemas com uma má compreensão das tecnologias de nuvem e dos controles de risco. As ineficiências tendem a surgir à medida que questões são levantadas repetidamente por diferentes partes interessadas (“Onde estão armazenados os meus dados?” ou “Quem pode acessá-los?”). Muitos problemas podem ser resolvidos ou evitados por meio de uma abordagem unificada de avaliação de riscos na nuvem. Aconselhamos a criação de um conselho ou órgão de governança de risco na nuvem que envolva todas as principais funções em um processo único e integrado que leve a implantações mais rápidas e resolva restrições de recursos e lacunas de habilidades. 

2. Aderir a padrões comuns e aplicar abordagens baseadas em riscos. Nem todos os casos de uso são iguais, mas muitas vezes vemos clientes aplicarem um conjunto extremamente grande de controles obrigatórios a todo e qualquer caso de uso de nuvem, independentemente de sua importância. Além disso, os fornecedores de nuvem aplicam diferentes medidas de controle de risco em comparação com o que seria esperado no local, e isso pode levar a discussões intermináveis sobre controle. Uma boa maneira de evitar esses desafios é alinhar as estruturas de controle interno aos padrões do setor, como o SOC 2 e Cloud Controls Matrix (CCM) da Cloud Security Alliance. Essa abordagem fornece estrutura e orientação para a implementação de controles apropriados que podem ser aplicados com base em risco a casos de uso individuais, sempre alinhados aos requisitos de risco, segurança e conformidade da sua organização. 

3. Aproveitar ao máximo a garantia de terceiros. Outra armadilha é que algumas instituições financeiras tentarão avaliar ou auditar cada controle da nuvem de forma independente. Isso é uma perda de tempo porque já existem certificações e relatórios de auditoria disponíveis onde vários terceiros respeitáveis atestam a solidez e segurança desses mesmos controles e das áreas de risco relacionadas. Eles não devem ser ignorados. A Microsoft é líder em conformidade e oferece uma ampla oferta de conformidade para Azure, Dynamics 365 e Microsoft 365 com mais de 100 certificações e atestados. 

Nossa estrutura para avaliação na nuvem 

Depois que essas bases forem estabelecidas, você poderá realizar avaliações de risco na nuvem nessas seis dimensões básicas: 

Agora você pode obter um processo de avaliação de risco otimizado para nuvem que gera eficiência máxima à medida que você percorre diferentes casos de uso. De forma crítica, este processo permanecerá resiliente à medida que a empresa implanta gradualmente mais funções de negócios no Microsoft Cloud onde cada uma exigirá uma avaliação contextual dos riscos. 

Como aproveitar os riscos e os recursos de auditoria do Microsoft Cloud 

A Microsoft entende a necessidade crítica de que as equipes de risco, conformidade e auditoria de serviços financeiros tenham uma boa base com ferramentas e recursos que as capacitem a compreender e avaliar totalmente os riscos relacionados à nuvem. 

Para explicar como operamos nossa nuvem e ajudar os clientes em suas avaliações de risco e auditorias, criamos um local centralizado que descreve a conformidade da Microsoft e aponta para nossas ofertas de conformidade. Isso inclui uma seção de garantia de serviço que descreve detalhadamente a forma como operamos nossos serviços do Microsoft Cloud, o que é um excelente ponto de partida para as funções de risco e auditoria iniciarem suas avaliações. A seção de garantia de serviço é organizada por 14 domínios de risco e descreve detalhadamente a forma como a Microsoft trabalha para proteger os dados de nossos clientes. Isso inclui caminhos de aprendizagem sob demanda disponíveis para os clientes aprenderem em seu próprio ritmo. 

Outro excelente recurso é o nosso Portal de confiança de serviço, onde você pode baixar relatórios de auditoria externa, documentos úteis e itens como relatórios de vulnerabilidade de terceiros, continuidade de negócios e relatórios de validação de plano de recuperação de desastres. Você também encontrará listas de verificação detalhadas de conformidade regulatória para serviços financeiros regionais que podem ser usadas para atender aos requisitos regulatórios de cada país. 

Em seguida, o Gerente de Conformidade do Microsoft Purview é uma ferramenta exclusiva que permite avançar ainda mais e gerenciar riscos e conformidade não apenas do lado da Microsoft, mas também para suas implantações multinuvem, garantindo que suas configurações atendam a todos os requisitos regulatórios, bem como às práticas recomendadas de segurança cibernética e privacidade. Você encontrará mais de 320 avaliações de conformidade alinhadas a vários setores e regiões em todo o mundo. Você pode clicar duas vezes em cada controle e revisar informações detalhadas, incluindo implementações de controle da Microsoft, e como cada controle foi testado por auditores externos e os resultados. 

Não se esqueça que a nuvem envolve uma responsabilidade compartilhada e que, depois de avaliar a Microsoft como seu provedor, você também deve garantir que suas implantações sejam compatíveis por padrão e seguras de maneira ideal. A boa notícia é que isso tudo está integrado na garantia de serviço como ponto de partida seguindo a mesma estrutura baseada em risco. 

Precisa do que há de melhor? Verifique o Programa de conformidade para Microsoft Cloud 

O Programa de conformidade para Microsoft Cloud é um serviço premium criado especificamente para dar suporte a profissionais de controle de risco e conformidade em suas avaliações. Esse programa teve origem há 10 anos, quando as primeiras organizações de serviços financeiros começaram a adotar a nuvem, e facilita o envolvimento trilateral entre clientes, reguladores e especialistas da Microsoft. O programa continua evoluindo e oferece aos clientes acesso direto a especialistas jurídicos, de segurança cibernética, de privacidade, de risco e de conformidade regulatória, tanto da Microsoft quanto do setor como um todo. 

Os clientes receberão as melhores respostas para perguntas e preocupações muito específicas e poderão enviar questionários completos para acelerar a avaliação de riscos e as atividades de auditoria. O programa traz um valor educativo tremendo com webinars e palestras sobre conformidade global e regional; oferece oportunidades de envolvimento em uma comunidade com outros clientes e especialistas do setor; e fornece atualizações proativas relacionadas a desenvolvimentos regulatórios e de conformidade em todo o mundo. 

Participe do programa hoje mesmo 

Os insights e dicas deste artigo foram em grande parte baseados na experiência desta comunidade nos últimos anos. Se isso soa interessante para você e sua organização, convido você a participar do Programa de conformidade para Microsoft Cloud e conectar-se com seus colegas hoje mesmo. 

Saiba mais sobre o Microsoft Cloud para serviços financeiros. 

Programa de conformidade para Microsoft Cloud 

Acelere a adesão à nuvem com garantia de conformidade proativa. 

Comece a se conectar hoje mesmo  

Tom Deprins 

Diretor de Conformidade Global de Serviços Financeiros 

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