什么是欺诈？
简而言之，欺诈是指使用欺骗性的方法获得有价值的东西。
随着全渠道零售的日益普及，客户可以在一个地方浏览商品，在其他地方付款，以及在任何地方退货。但不幸的是，这种客户便利性的增加也意味着欺诈者的机会也成倍增加。
现在，零售商比以往任何时候都更需要防范欺诈行为。据估计，如果没有适当的保护，零售商在 2021 年至 2025 年间可能会因在线支付欺诈而损失 2060 亿美元的收入1。
1根据 Juniper Research 的预测。
什么是欺诈预防服务？
欺诈预防服务的目标是检测和预防可能会危及您的企业和客户的财务及声誉的活动。
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借助 Dynamics 365 Fraud Protection 防范支付欺诈、机器人攻击和帐户盗用。这是一款由 AI 驱动的业务解决方案，有助于减少欺诈和滥用、改进商业智能、提高声誉并保障收入。
看到欺诈即可识别
随着实体店购物的减少以及零售商推广便捷的全渠道交易，电子商务欺诈在范围以及活动和技术的广度方面都呈上升趋势。为了开始保护您的业务，请务必了解并识别以下常见类型的零售欺诈：
身份信息窃取。
身份信息窃取的过程比较复杂，人们很难快速发现，并且此类事件正迅速增多。它是指欺诈行为者通过某种方式（通常是通过大型公司的数据泄露）获取受害者的个人数据，例如身份证号、出生日期或其他身份信息。然后，犯罪分子使用这些数据来创建欺诈性的信用卡帐户，用于购物或获取现金预支。
帐户盗用 (ATO)。
ATO 攻击是指欺诈行为者使用机器人攻击、网络钓鱼、恶意软件和其他工具窃取或以其他方式获取用户凭据，以控制银行、电子商务或其他线上帐户。在恶意行为者控制相应帐户后，他们可以利用该帐户来转账、购物、修改帐户，或使用窃取的信息来攻击其他帐户。登录失败次数激增、多个帐户被锁定或帐户资料突然更改（例如在重大购物之前更改地址）都可能预示着潜在的 ATO 攻击。
信用卡不存在 (CNP)。
由于许多交易都是通过线上或电话进行的，零售商并不总是能够亲自确认信用卡凭证或持卡人的身份，这就为 CNP 欺诈创造了可能性。这给恶意行为者提供了机会，让他们能够利用被盗的信用卡信息通过 Web 浏览器、电话或其他全渠道接触点购买产品或服务。
线上购买、线下提货 (C&C)。
犯罪分子窃取信用卡号后，使用信用卡在网上购物，然后亲自到实体店提货，此种情况即称为 C&C 欺诈。
信用卡测试欺诈。
信用卡测试是信用卡欺诈的另一种常见形式。欺诈行为者使用机器人将被盗的信用卡号添加到帐户付款资料中，以测试其有效性。在商家验证信息后，犯罪分子便可以使用该帐户进行购买 - 无论是在同一个线上商家还是不同商家处。
跨境或跨渠道欺诈。
为了延迟行为暴露，掩盖自己的行踪，并从受害者身上榨取最大价值，欺诈行为者通常会在一个渠道中获取用户名、密码、帐号或其他个人信息，然后使用这些信息来快速破解其他渠道中的帐户。
移动支付欺诈。
移动支付欺诈呈现比 Web 欺诈更快的发展态势，包括通过电话联络或移动应用进行的各种攻击。如果手机感染了链接到恶意系统的恶意软件应用程序，则欺诈行为者可以访问受感染的移动设备上的任何凭据、帐户信息或其他个人数据。
零售欺诈的影响
如果没有采用正确的欺诈预防服务，零售商可能会因成功的攻击或安全漏洞而面临收入损失、客户不信任以及声誉受损的风险。在全渠道零售环境中，各种规模的企业都易受到攻击。
请考虑信用卡信息被盗或登录凭据暴露时对你的企业和客户造成的损害。这些事件可能意味着收入损失和品牌长期受损。此外，个人信息被盗可能会导致客户信用评级不佳，并可能影响其申请贷款、抵押贷款和其他形式信贷的能力，从而给他们带来多年的困扰。
欺诈预防策略
虽然制定全渠道策略是当今零售业的重要组成部分，但在该过程中必须要注重预防欺诈。考虑到这一点，立即采取以下措施有助于发现危险信号并阻止欺诈行为者：
- 无论在什么地方购买商品，都应妥善保存所有交易的完整记录。
- 进行付款时，要确认信用卡凭据，包括安全码。
- 如果您发现任何可疑的行为或交易，请与信用卡发行机构联系。
- 针对欺诈类型开展自我学习，了解欺诈预防服务可以为企业提供哪些保护措施。
虽然客户希望在所有渠道获得一致的购物体验，但零售商仍然需要通过一致的方式来验证客户的身份。这种类型的身份验证仍在开发中，但现可采用复杂的欺诈预防技术。
例如，查找采用机器学习的欺诈检测和预防服务。这种深度学习技术可以识别复杂模式并从中学习。它通过对欺诈活动的整体观察来检测关系，并且准确性远超基于规则的工具。
了解欺诈预防服务
跨渠道购物为恶意行为者提供了比以往更多实施欺诈的可乘之机。
但是，通过识别欺诈活动的模式，欺诈预防服务可以有效地检测并阻止该类活动。因此，使用这些服务的企业会获得三个关键竞争优势：
- 收入保护：销售不受欺诈活动或误拒绝的影响。
- 运营效率：自动化的工作消除了对费时的手动操作的需求。
- 客户满意度：通过保护帐户创建、个人信息和活动，可以维护客户忠诚度。
请记住，欺诈检测不是静态的过程。通过使用 AI 和机器学习等技术，这些服务可自动执行以前的手动流程，结合使用大型数据集和分析技术来生成易于阅读的报告并在其中提供可作为操作指导的见解。这是关键 - 当今的欺诈预防服务不是使用一套固定的规则，而是会持续学习，因此系统总是在不断改进。
选择欺诈预防解决方案
在决定实施欺诈预防解决方案后，应查找哪些功能？ 每个功能将如何帮助保护你的企业和客户？ 下面是一些需要考虑的功能：
- 购买保护：通过提高银行承兑率并减少会导致放弃购买的结帐问题，帮助保护您的线上收入。
- 帐户保护：通过预防恶意行为者进行欺诈性帐户访问、虚假帐户创建和帐户盗用，来保护您的声誉、收入和客户帐户。
- 损失预防：通过快速发现全渠道购买可能存在的退货和折扣欺诈，为商店经理和调查人员提供预防损失的策略并助力他们采取行动。
除了这些功能之外，您还需要评估潜在的欺诈防护服务是否为独立解决方案，该解决方案将如何与您的其他零售技术集成，将生成何种类型的报告，它如何支持无缝的客户体验，以及是否提供了技术支持（以备不时之需）。
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客户拥有比以往更多的购物选择，因此减少欺诈行为至关重要，这样您才能增加收入并保护自己的声誉。Dynamics 365 Fraud Protection 可帮助您实现此目标，同时助您减少运营支出、提高银行承兑率以及改善整体客户体验。